Решение от 19 мая 2014 года

Копия
 
№ 2-1587/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    19 мая 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Ненашевой О.С.,
 
    при секретаре Лавреновой А.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Манушковой М.А., Беляевой И.А. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее ОАО «Сбербанк России») обратилось с иском к Манушковой М.А., Беляевой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... долларов США.
 
    В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Манушковой М.А. заключен кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ по которому предоставлен кредит в сумме ... долларов США на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,6% годовых. Выдача кредита подтверждается заявлением заемщика на выдачу кредита и выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составила ... долларов США, из которых: просроченная ссудная задолженность – ... долларов США, задолженность по просроченным процентам – ... долларов США, задолженность по неустойке на просроченные проценты – ... долларов США, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – ... долларов США.
 
    Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство Беляевой И.А., с которой заключен договор поручительства № ... от ДД.ММ.ГГГГ. Со ссылкой на положения ст. 310, 363, 819 Гражданского кодекса РФ, условия кредитного договора, договора поручительства истец просит взыскать задолженность с ответчиков солидарно.
 
    Представитель истца Токаева Е.Л., действующая по доверенности № ... от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    В судебное заседание ответчики Манушкова М.А., Беляева И.А. не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом, о причине неявки суд не известили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.
 
    В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Манушковой М.А. (заемщик) заключен кредитный договор № ... по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ... долларов США сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 12,6 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.
 
    Выпиской из лицевого счета по вкладу подтверждается факт перечисления истцом на счет Манушковой М.А. сумма кредита в размере ... долларов США, соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    В соответствии с п.4.3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки определенные графиком платежей.
 
    Пункт 4.5. кредитного договора определяет порядок начисления процентов за пользование кредитом, которые начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
 
    Согласно п. 4.10 кредитного договора датой погашения задолженности по договору является дата поступления денежных средств на счет кредитора, указанный в договоре или списания денежных средств со счета (вклада) заемщика в погашение обязательств по договору (если этот счет (вклад) открыт у кредитора (в филиале кредитора), выдавшем кредит.
 
    При этом, с учетом п. 4.11 если дата погашения задолженности по ссудному счету приходится на нерабочий день (выходной, праздничный) день, то платеж производится в первый следующий за ним рабочий день без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение кредита и оплату процентов за пользование кредитом.
 
    При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.4.8 кредитного договора).
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По условиям п. 5.2.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом по договору.
 
    В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п. 5.2.3 договора, принял решение о досрочном взыскании задолженности по договору в полном объеме.
 
    Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Суд в свою очередь создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются.
 
    Такая возможность обеспечивается, в том числе, надлежащим и своевременным уведомлением лиц, участвующих в деле, о необходимости явки в суд (ч.3 ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ), сообщением о сути требований противоположной стороны и направлением необходимых документов (ч.3 ст. 114 Гражданского процессуального кодекса РФ).
 
    По настоящему делу ответчикам направлялись копия иска с приложениями, уведомления о необходимости явки в суд. В назначенную дату ответчики в суд не явились, сведений о причинах неявки не представили.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что право ответчиков на предоставление доказательств нарушено не было. Ответчики знали о предъявленных исковых требованиях, однако не реализовали возможность представления доказательств в опровержение позиции противоположной стороны.
 
    Заемщик Манушкова М.А. не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет гашения ссудной задолженности вносились с нарушением установленных сроков и не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
 
    Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по кредиту ответчиком был сделан ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности с Манушковой М.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность по договору в размере ... долларов США.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (12,6 %), ст. 4 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного рассвета задолженности.
 
    На основании п. 4.13 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.
 
    Согласно статье 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 Гражданского кодекса РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 Гражданского кодекса РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом произведен расчет взыскиваемой задолженности исходя из положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ, с учетом внесенных заемщиком Манушковой М.А. денежных средств по ДД.ММ.ГГГГ включительно и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
 
    Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ.
 
    Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом: ... долларов США (сумма выданного кредита) – (... долларов США (сумма внесенных платежей в счет погашения ссудной задолженности в соответствии с графиком платежей) + (И.А. долларов США (сумма внесенных платежей в счет погашения ссудной задолженности с нарушением сроков, предусмотренных графиком)) = И.А. долларов США.
 
    Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере заемщиком и поручителем не представлено.
 
    Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере И.А. долларов США обоснованно.
 
    Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате выдачи кредита или дате предыдущего платежа (не включая эту дату) и датой текущего платежа (включительно).
 
    При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 дней соответственно).
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты за пользование кредитом начислены по формуле: задолженность по кредиту * 12,6 % /365(366) * количество дней пользования кредитом в размере И.А. долларов США, в счет погашения которых ответчиком внесено И.А. долларов США (И.А. долларов США –погашенная задолженность по срочным процентам + И.А. долларов США – погашенная просроченная задолженность по процентам), потому размер задолженности составляет И.А. долларов США (И.А.-...).
 
    В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом начислены неустойки.
 
    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    На основании п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита.
 
    Расчет как срочных процентов, так и неустойки производится по следующей формуле: остаток по основному долгу умноженный на процентную ставку, умноженный на количество дней пользования кредитом разделенный на 365 (366) дней.
 
    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку основного долга начислена в размере ... долларов США. Ответчиком в счет погашения неустойки на сумму задолженности по основному долгу денежные средства не вносились, в связи с чем, размер задолженности составляет ... долларов США.
 
    Неустойка за просрочку процентов рассчитывается по аналогичной формуле, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку процентов начислена в размере ... долларов США. Ответчиком в счет погашения неустойки за просрочку процентов денежные средства не вносились, в связи с чем, размер задолженности составляет ... долларов США.
 
    Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составила ... долларов США ...+...+...+...).
 
    По условиям договора поручительства №... от ДД.ММ.ГГГГ (подпункты 2.1, 2.2.) поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; несет солидарную ответственность вместе с заемщиком в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
 
    В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
 
    Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с заемщика и поручителя солидарно.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Исчисленный судом в порядке п.п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением имущественных требований истца в полном объеме, составляет ... рублей ... копеек.
 
    Судебные издержки подлежат взысканию с каждого ответчика в равных долях, то есть по ... рублей ... копеек с каждого.
 
    Несение истцом расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек подтверждено платежным поручением № ... от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с Манушковой ..., Беляевой ... задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ досрочно в размере ... долларов США, из которых: просроченная ссудная задолженность – ... долларов США, задолженность по просроченным процентам – ... долларов США, задолженность по неустойке на просроченные проценты – ... долларов США, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – ... долларов США.
 
    Перерасчет суммы в российские рубли осуществлять по официальному курсу Центрального банка РФ на дату фактического исполнения решения суда.
 
    Взыскать с Манушковой ... в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
 
    Взыскать с Беляевой ... в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: подпись
 
    ...
 
    Судья О.С. Ненашева
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...