Дата принятия: 19 мая 2014г.
Дело №2-696/2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2014г. г.Липецк
Левобережный районный суд г. Липецка в составе:
судьи Климовой Л.В.,
секретаря Семенихиной Ю.Б,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Апинян <данные изъяты> о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Апинян А.Т. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от 14.09.2012г. в размере <данные изъяты> рублей с учетом процентов, пени и штрафов, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль указывая, что во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей под 23,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Апинян А.Т. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ответчика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей - начисленные проценты, <данные изъяты> рублей - неустойки.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Ответчик Апинян А.Т. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, признав неявку в суд ответчика неуважительной.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу вышеназванных положений, а также ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для
возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно с. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Так, пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе - уплата соответствующей суммы.
В соответствии с общими условиями предоставления кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) анкета-заявление - анкета-заявление на предоставление Персонального кредита, заполненная клиентом по форме банка и содержащая основные условия предоставляемого кредита. Настоящие общие условия и анкета-заявление, подписанная клиентом, составляют предложение (оферту) клиента банку на заключение соглашения о кредитовании. Банк может принять (акцептовать) указанное предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента. Зачисление суммы кредита на один из указанных счетов осуществляется в соответствие с заявлением клиента, содержащимся в анкете-заявлении.
10.08.2012г. Апинян А.Т. заполнена анкета-заявление на получение персонального кредита (для клиентов Блока «Розничный Бизнес» ОАО «Альфа-Банк»), из которой следует, что Апинян А.Т. просил заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления ( далее общие условия), открыть счет Кредитной карты в выбранной валюте-рубли с лимитом в 50тысяч рублей, выдать к счету Кредитной карты Кредитную карту ОАО «Альфа-Банк»-VISA Classic, подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», действующей на момент подписания настоящей анкеты, и обязался выполнять условия указанного договора, согласился с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, что означает заключение банком соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования с даты подписания предоставленного банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
Согласно уведомления №№ об индивидуальных условий кредитования Апинян А.Т. была выдана кредитная карта, лимит кредитования которой составляет <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом составляют 23,99 % годовых, минимальный платеж включает в себя сумму равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 общих условий кредитования и комиссии за обслуживание счета кредитной карты предусмотренные тарифами банка. Срок действия беспроцентного периода кредитования 60 календарных дней. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.
Уведомление №№ об индивидуальных условий кредитования Апинян А.Т. было подписано, следовательно, он согласился на указанных условиях заключить соглашение о кредитовании.
С общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равным частями) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, с тарифами ОАО «Альфа-Банк» ФИО3 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении.
В силу п.6.1 общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее –общих условий) соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий кредитный счет клиента.
Как следует из анкеты-заявления, справки по кредиту, сумма кредита была перечислена на счет ответчика 29.08.2012 г..
Судом установлено, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО3 29.08.2012г. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №, во исполнение которого банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 107500 рублей.
Согласно п.1.14 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» ( в редакции от 14.05.2012г.№554 далее Условия) для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, принятое (акцептованное) Клиентом предложение (оферта) Банка, содержащееся в настоящих Общих условиях и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
Банк и Клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося : для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования-п.2.1.1..
Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является –для кредитной карты, выпущенной в соответствии с Анкетой-Заявлением, подписание Клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования-п.2.1.2.
При выпуске Кредитной карты в соответствии с Анкетой-Зявлением Банк открывает и обслуживает Счет Кредитной карты в валюте, указанной в Анкете-Зявлении. Номер счета кредитной карты указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, номер Соглашения о кредитовании указывается в выписке по Счету Кредитной карты.
Обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с Тарифами Банка –п.2.6 Условий.
Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основанному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным Тарифами банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с общими условиями кредитования - п.3.5 Условий.
За пользование кредитом клиент уплачивает проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования- п. 3.7 Условий.
В течении действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течении платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не мене минимального платежа – п.4.1Условий.
Минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования; проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 3.7 с учетом условий п. 3.8 настоящих общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифом банка. Штраф за образование просроченной задолженности и неустойки, начисленной за просрочку минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается клиентом отдельно- п.4.2 Условий.
Все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании должны быть осуществлены клиентом полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающуюся ему по соглашению о кредитовании сумму в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. Обязательства клиента по уплате платежей в пользу банка, предусмотренных соглашением о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет или счет доходов банка - п. 4.3 Условий.
В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно),на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году – п. 8.1.Условий.
Как следует из расчета задолженности по соглашению о кредитовании № № от 14.09.2012г., ответчиком в период действия соглашения платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно и в меньшем размере, чем предусмотрено Соглашением, в связи с чем, по состоянию на 01.04.2014г. общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> рублей - сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> рублей - проценты за период с 14.09.2012г. по 01.04.2014г., <данные изъяты> рубля - неустойка за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты> рублей - неустойка за несвоевременную уплату основного долга.
Представленный истцом расчет произведены исходя из условий соглашения о кредитовании, с учетом сумм, внесенных ответчиком в порядке исполнения обязательств по соглашению о кредитовании.
Каких-либо возражений относительно представленного расчета ответчиком не представлено.
Таким образом, поскольку установлено неоднократное нарушение ответчиком Апинян А.Т. предусмотренных соглашением о кредитовании сроков возврата очередной части кредита, суд, принимая во внимание положение ч.2 ст.810 ГК РФ, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № № от 14.09.2012г. в сумме <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> рублей – просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей - начисленные проценты, <данные изъяты> рублей - неустойки.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2352,51 рубль.
Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Апинян <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 14.09.2012г. в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубль.
Ответчик в течение 7 дней со дня вручения копии данного заочного решения вправе обратиться в Левобережный районный суд г. Липецка с заявлением о его отмене.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В. Климова
