Решение от 19 марта 2014 года

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
    19 марта 2014 года г. Сосновоборск
 
    Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:
 
    председательствующегосудьиАндреевой Т.Д.,
 
    при секретаре ФИО4
 
    с участием ответчика ФИО5
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в размере 124 300 рублей под 14,99 % годовых. Данное Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4 числа каждого месяца в размере 7 900 рублей; в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Ответчик взятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность ответчика перед банком составляет 159305,85 рублей, из них просроченный основной долг в размере 124 300 рублей, начисленные проценты в размере 5889,98 рублей, комиссия за обслуживание счета 7101,41 рублей, штрафы и неустойки в размере 22014,46 рублей.
 
    Истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159305,85 рублей, а также расходы по оплате госпошлины при подаче иска в размере 4386,12 рублей.
 
    Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
 
    Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о дне, времени и месте судебного заседания извещалась путем направления по почте извещения заказным письмом, которое вернулось в адрес суда по причине истечения срока хранения, что суд расценивает, как злоупотребление процессуальными правами и отказ от принятия извещения, считает ответчика извещенной о времени и месте судебного разбирательства (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).
 
    При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.
 
    Иисследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Частью 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключено в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании № № на получение персонального кредита, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 124 300 рублей под 14,99 % годовых, с возвратом суммы займа путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4 числа каждого месяца в размере 7 900 рублей, что подтверждается анкетой-заявлением, справкой по персональному кредиту, графиком погашения кредита.
 
    В соответствии с выпиской по счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также справкой по потребительскому кредиту на ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако она ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами.
 
    В соответствии с общими условиями предоставления персонального кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита, процентов по нему и комиссий, он выплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы несвоевременно погашенного основного долга, процентов и комиссий за каждый день просрочки. (раздел 5).
 
    Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту предоставленному истцом, проверенному судом и произведенному верно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 159305,85 рублей, из них просроченный основной долг в размере 124 300 рублей, начисленные проценты в размере 5889,98 рублей, комиссия за обслуживание счета 7101,41 рублей, штрафы и неустойки в размере 22014,46 рублей.
 
    Истцом представлены надлежащие доказательства, подтверждающие невыполнение ответчиком обязанностей по возвращению заемных денежных средств в сроки, установленные договором.
 
    Кроме того, в соответствии с анкетой заявлением на получения кредита сумма комиссии за обслуживание текущего счета составляет 1,49% от суммы кредита ежемесячно (п.3).
 
    В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
 
    Согласно п.2 ч.1 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1 привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
 
    В соответствии с Информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 года №4 ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 26.03.2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения Банка России от 31.08.1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
 
    Из указанных выше положений следует, что открытие и ведение ссудного счета служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и представляет собой внутреннюю бухгалтерскую операцию банка, которая не может рассматриваться в качестве оказываемой заемщику услуги.
 
    Согласно ч.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
 
    Таким образом, включение в кредитный договор условия о взимании комиссии за обслуживание потребительского счета ущемляет установленные законом права потребителя.
 
    Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 Постановления от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" со ссылкой на ч. 3 ст. 196 ГПК РФ указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании п. 2 ст. 166 ГК РФ применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в ст. ст. 168 - 172 названного Кодекса).
 
    Исходя из данного толкования, при разрешении споров между кредитором (истцом) и заемщиком (ответчиком), например о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах срока исковой давности, следует уменьшить размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заемщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета, независимо от того, заявлялись ли встречные требования ответчиком по данному вопросу или нет.
 
    Таким образом, из расчета задолженности по кредитному договору подлежит исключению сумма уплаченных и неуплаченных комиссий за обслуживание счета в размере 7101,41 рублей.
 
    Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору подлежит уменьшению и составит 152204,44 рублей (159305,85 рублей – 7101,41 рублей).
 
    На основании изложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредиту в размере 152204,44 рублей.
 
    Государственная пошлина, с учетом удовлетворенных судом требований истца в размере 152204,44 рублей в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составит 4 244,09 рублей.
 
    При подаче искового заявления ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплатил госпошлину в размере 4386,12 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
    Таким образом, взысканию с ответчика в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит оплаченная при подаче искового заявления госпошлина, в размере 4 244,09 рублей.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л :
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредиту в размере 152204,44 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 244,09 рублей, а всего 156 448 рублей 53 копейки.
 
    Открытому акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» в удовлетворении требований о взыскании с ФИО2 задолженности по комиссии за обслуживания счета, отказать.
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд.
 
    .
 
    Председательствующий: Т.Д. Андреева