Дата принятия: 19 марта 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
19 марта 2014 года г.Железногорск
Железногорский городской суд Курской области в составе:
председательствующего судьи -Солодухиной Н.Н.,
с участием истца -Гойдина А.И.,
представителя истца -Вербиной Е.Г.,
представителя ответчика - ОАО «Сбербанк России» -Игнашкиной Ю.С.,
по доверенности от 24.10.2013 года № ***,
при секретаре -Калинник К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гойдина А.И. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,
у с т а н о в и л :
Гойдин А.И. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, указывая, что **.**.** он и ответчик заключили кредитный договор № ***, в соответствии с которым ему был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей. В октябре 2013 года он решил досрочно погасить имеющийся кредит перед ОАО «Сбербанк России», путем заключения нового кредитного договора с ЗАО «ВТВ 24», и обратился с заявлением в ОАО «Сбербанк России» с просьбой выдать ему в письменном виде справку о наличии задолженности, для последующей передачи ее в ЗАО «ВТБ 24». Согласно выданному документу он был обязан для полного погашения кредита выплатить ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> в срок до **.**.**. **.**.** ЗАО «ВТБ 24» на его расчетный счет в ОАО «Сбербанк России» перечислило денежную сумму в размере» <данные изъяты>. Сотрудник ОАО «Сбербанк России» сказал ему, что ранее чем **.**.** списание денежной суммы с его счета произведено не будет. Так как **.**.** было воскресенье, выходной день, и банк не работал, то он обратился в банк сразу после выходного дня, то есть **.**.** года. Он считал, что суммы, находящейся на его расчетном счете, достаточно для полного погашения кредитной задолженности, так как ранее ему был выдан Банком документ, о том какая сумма должна быть им уплачена для полного погашения задолженности по кредиту, но сотрудник ОАО «Сбербанк России» после списания денежных средств с его расчетного счёта погашения кредитной задолженности, сказал ему, что он обязан для того, чтобы кредитная задолженность была погашена в полном объеме выплатить еще <данные изъяты>. Не согласившись с действиями сотрудника банка, посчитав, что она неправильно произвела расчеты, он обратился с жалобой на ее действия к С.П.А. - управляющему банка. В устной форме после разбора произошедшей ситуации ему был дан ответ, что сотрудник банка в ходе выполнения своих рабочих обязанностей допустил ошибку, которую теперь исправить нельзя, и поэтому он обязан уплатить банку еще <данные изъяты>. Он считает, что не обязан платить за ошибки сотрудника банка, поэтому обратился с претензией в адрес ОАО «Сбербанк», но ему было отказано в удовлетворении его требований со ссылкой на то, что он для полного погашения задолженности по кредитному договору обязан внести сумму в размере <данные изъяты>. Он считает требования ответчика незаконными, поскольку согласно ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство, поэтому он вынужден обратиться в суд за защитой его нарушенных прав. В соответствии со ст.151 ГК РФ, ст.15 Закона о защите прав потребителя, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной, компенсации указанного вреда. Он считает, что действиями ответчика ему был причинен моральный вред, который заключается в том, что из-за действий ответчика, он вынужден оплачивать два кредита, а не один, а у него семья, и это тяжело сказывается на их семейном бюджете. Из-за постоянных финансовых трудностей у него появилась бессонница, пропал аппетит. Причиненный ему моральный вред он оценивает в <данные изъяты> рублей. На основании изложенного, просит признать его обязательства по кредитному договору № *** от **.**.** исполненными, признать незаконным требования ОАО «Сбербанк России» по выплате <данные изъяты>, взыскать в его пользу с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании истец Гойдин А.И. исковые требования поддержал в полном объеме и просил удовлетворить по вышеизложенным основаниям. Также пояснил, что **.**.** он обратился к сотруднику банка с просьбой сообщить ему, какова его задолженность по кредиту. Сотрудник банка пояснил, что на **.**.** задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>. Данную справку о задолженности он передал в банк «ВТБ-24», чтобы перекредитоваться, и банк ЗАО «ВТБ -24» **.**.** перечислил на его расчетный счет в ОАО «Сбербанк России» денежную сумму в размере» <данные изъяты>. Сотрудник ОАО «Сбербанк России» ему пояснила, что ранее чем **.**.** списание денежной суммы с его счета произведено не будет. Поскольку **.**.** было воскресенье, выходной день, и банк не работал, он обратился в банк сразу после выходного дня, то есть **.**.** года. После списания денежных средств с его расчетного счёта для погашения его кредитной задолженности, ему сотрудник банка пояснила, что он обязан для того, чтобы кредитная задолженность была погашена в полном объеме выплатить еще <данные изъяты>. После обращения с претензией к ответчику, ему был дан ответ, что для полного погашения задолженности по кредиту, он обязан внести сумму в размере <данные изъяты>. Он полагает, что ответчиком неправильно произведен расчет, и суммы <данные изъяты> достаточно для погашения задолженности. В связи с изложенным, просит его исковые требования удовлетворить.
Представитель истца Вербина Е.Г. требования Гойдина А.И. поддержала и просила удовлетворить.
Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» Игнашкина Ю.С. исковые требования Гойдина А.И. не признала, пояснив, что требование банка о взыскании суммы в размере <данные изъяты>, соответствуют условиям кредитного договора. Согласно письменному заявлению Гойдина А.И. банком выдана справка об остатке ссудной задолженности по кредитному договору № *** по состоянию на **.**.** года, в справке указывался остаток в размере <данные изъяты>, указанная сумма являлась остатком задолженности, по основному долгу, однако для определения полной суммы задолженности по кредитному договору № *** необходимо так же учитывать сумму процентов за пользование кредитом, которая, в соответствии с п.4.2.2. договора, начисляется за период в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). В соответствии с графиком платежей дата ежемесячного платежа является 20 число месяца. Таким образом, для получения информации о полной сумме задолженности по кредитному договору № ***, необходимо производить расчеты по состоянию на 20 число месяца. Согласно ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п.4.1 кредитного договора № *** погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При подписании указанного кредитного договора Заемщиком и Кредитором был подписан график платежей с датой платежа 20 числа каждого месяца, в сумме <данные изъяты>.. Согласно п.4.2. уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Согласно п.4.2.1. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на Счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Согласно п.4.2.2. Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. Согласно ч.2 ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. В соответствии с п.4.8. кредитного договора № ***, заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления Кредитора. Для досрочного погашения кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на Счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый График платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные Графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей. При отсутствии на Счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение кредита производится на основании ранее подписанного Сторонами Графика платежей. Требование о взыскании морального вреда не соответствует закону по следующим основаниям. Заявленное истцом требование о взыскании суммы причиненного морального вреда ничем не подтверждено. В силу требований статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. При этом, в соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред подлежит компенсации на основании договора и при наличии вины причинителя вреда. Размер компенсации морального вреда в соответствии со ст.1101 ГК РФ определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. Обязательства вследствие причинения вреда (в том числе морального вреда) являются деликтными. Для наступления деликтной ответственности необходимо наличие состава правонарушения, включающего: наступление вреда; противоправность поведения причинителя вреда; причинено-следственную связь между указанными элементами; вину причинителя вреда. В соответствии со ст.151 ГК РФ, с абзацем 2 п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №10 от 20.12.1994 года «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» необходимо выяснить, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных и физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные и физические страдания перенесены и другие обстоятельства. Истец в обосновании заявленных требований не приводит никаких доказательств причинения ему физических и нравственных страданий. Более того, из содержания искового заявления вообще не следует, что какой бы то ни было моральный вред был истцу причинен. На основании вышеизложенного и в соответствии с действующим законодательством РФ ответчик просит в удовлетворении исковых требований Гойдину А.И. отказать в полном объеме.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения истца, его представителя, представителя ответчика, допросив свидетеля, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено, что **.**.** между дополнительным офисом № *** Курского отделения № *** ОАО «Сбербанк России» и Гойдиным А.И. был заключен кредитный договор № ***, согласно которого кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме <данные изъяты> рублей, под 21,55% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ив сроки на условиях договора.
В силу п.4.1 кредитного договора № *** погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Установлено, что при подписании указанного кредитного договора Заемщиком и Кредитором был подписан график платежей с датой платежа 20 числа каждого месяца, в сумме <данные изъяты> руб..
Согласно п.4.2 уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.
В силу п.4.2.1 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на Счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
В соответствии с п.4.2.2. кредитного договора периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно).
Согласно п.4.8 кредитного договора № *** заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления Кредитора. Для досрочного погашения кредита или его части Заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на Счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый График платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные Графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей. При отсутствии на Счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, действие условий, определенных новым Графиком платежей, прекращается, а погашение кредита производится на основании ранее подписанного Сторонами Графика платежей.
В силу п.4.9 если дата погашения задолженности по кредиту, предусмотренная графиком платежей, приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с даты, предусмотренной графиком платежей, по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом.
В судебном заседании установлено, что **.**.** Гойдин А.И. обратился к менеджеру дополнительного офиса 8596/204 ОАО «Сбербанк России» с просьбой выдать справку о задолженности по кредиту на **.**.** года. Согласно письменному заявлению Гойдина А.И. банком выдана справка об остатке ссудной задолженности по кредитному договору № *** по состоянию на **.**.** года, остаток ссудной задолженности, по основному долгу составил № ***.
Также в судебном заседании установлено, что Гойдин А.И. не указал в заявлении, что ему необходимо справка об остатке ссудной задолженности по кредитному договору на **.**.** года, то есть на момент погашения кредита. Ранее указанной даты погасить кредит не представляется возможным, что предусмотрено кредитным договором.
Установлено, что на **.**.** сумма задолженности по кредитному договору № *** для полного погашения кредита, превышает <данные изъяты>, поскольку необходимо так же учитывать сумму процентов за пользование кредитом за данный месяц.
Согласно истории операций по договору № *** от **.**.** на счет Гойдина А.И. поступило <данные изъяты>. Однако, в октябре 2013 года также были начислены проценты. В связи с чем, задолженность по кредиту на **.**.** составила <данные изъяты>.
Допрошенная по делу в качестве свидетеля К.Т.В. суду пояснила, что она работает заведующей дополнительного офиса 8596/204 ОАО «Сбербанк России». **.**.** Гойдин А.И. обратился к менеджеру по продажам с заявлением, чтобы ему рассчитали задолженность по кредиту на **.**.** года. Данную задолженность ему рассчитали, и она составила <данные изъяты>. Гойдин А.И. не указал, что хочет погасить кредитную задолженность полностью (на **.**.** года), а попросил справку о задолженности на **.**.** года. Кроме того, когда клиент хочет полностью погасить задолженность по кредиту в связи с перекредитованием в другом банке, этим клиентом занимается лично она. Погашение кредита осуществляется в тот день месяца, когда заключается кредитный договор. То есть погасить кредит в данном случае можно было только **.**.** года. Если **.**.** выпало на выходной, то погашение будет происходить **.**.** года, что предусмотрено кредитным договором. На **.**.** задолженность Гойдина А.И. по кредиту ставила <данные изъяты> В октябре 2013 года списали <данные изъяты> руб. – ежемесячный платеж по кредиту; <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – оставшаяся задолженность по основному долгу Гойдина А.И.. То есть для погашения задолженности **.**.** помимо задолженности, существовавшей на **.**.** необходимо было учесть ежемесячный платеж за октябрь 2013 года. Когда зачислили денежные средства, перечисленные ЗАО «ВТБ24» она пригласила Гойдина А.И. и пояснила ему, что суммы не хватило для погашения кредита. Она ему также пояснила, что на **.**.** необходимо было пояснить, что справка о задолженности по кредиту ему необходима на **.**.** года, непосредственно на день погашения всей имеющейся задолженности по кредиту.
В судебном заседании Гойдин А.И. не отрицал, что **.**.** обращался к сотруднику банка с просьбой сообщить ему, какова его задолженность по кредиту на **.**.** года. Ему не было известно, что справку о задолженности по кредиту необходимо было брать на **.**.** года, то есть на день погашения кредита. Он полагал, что этой справки достаточно, чтобы погасить всю задолженность по кредиту.
При таких обстоятельствах, суд не может согласиться с доводом истца о том, что ответчиком неправильно произведен расчет задолженности по кредиту на день его погашения.
В связи, с чем не подлежат удовлетворению требования Гойдина А.И. о признании его обязательства по кредитному договору № *** от **.**.** исполненным и признании незаконным требования ОАО «Сбербанк России» по выплате <данные изъяты>.
Поскольку не подлежат удовлетворению вышеуказанные требования Гойдина А.И., суд не может удовлетворить требования о взыскании компенсации морального вреда.
Руководствуясь ст.194, ст.198 ГПК РФ суд
р е ш и л :
Гойдину А.И. в иске к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, признании его обязательства по кредитному договору исполненным, признании незаконным требования ОАО «Сбербанк России» по выплате денежной суммы, компенсации морального вреда, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Солодухина Н.Н.
