Решение от 19 марта 2014 года

    Дело №2-42/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    19 марта 2014 года пос. Сонково
 
    Сонковский районный суд Тверской области в составе:
 
    председательствующего федерального судьи Никитиной Ж.В.,
 
    с участием ответчика Аветян А.Л.,
 
    при секретаре Ракитиной Е.Е.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Сонковского районного суда Тверской области гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Аветян А.Л. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности),
 
у с т а н о в и л:
 
    Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы (ТКС)» Банк (закрытое акционерное общество (ЗАО)) Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, обратился в суд с иском к Аветян А.Л. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности). В обоснование иска указано, что ТКС Банк (ЗАО) и Аветян А.Л. заключили договор №0015291396 от 04 июня 2011 года о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 18 000.00 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счёт. В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в тарифах. Исходя из вышеназванных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заёмщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли. Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором. Исходя из вышеизложенного, комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в программе страховой защиты, за предоставление услуги смс-банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства, положений ст.ст. 168, 819 ГК РФ, ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» не нарушают. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ). Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ). Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ). В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом. В соответствии п. 2.3 общих условий договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты. В соответствии п. 3.3 общих условий кредитная карта передаётся клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовёт Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Ответчик кредитную карту получил и 04 июня 2011 года активировал её путём телефонного звонка в Банк. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (3АО), который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил, договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжёлых жизненных обстоятельств ответчика. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заёмными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах. Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определённые ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нём указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.). Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчёты по кредитной карте осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии. В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет. В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершённым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии. Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счёта клиента. Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая договор стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме. Истец не обуславливал получение кредита обязательным приобретением иных услуг, таких, как получение ответчиком наличных денежных средств в банкоматах, включение в программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), смс-банк. Требования ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» распространяются на случаи, когда сам товар (услуга) и последующий товар (услуга) продаются (оказываются) одним и тем же лицом. По условиям договора клиент вправе воспользоваться иными услугами, которые Банк оказывает. Клиент в любое время вправе самостоятельно подключать или отключать те или иные услуги, в том числе получить наличные денежные средства в банкомате другой кредитной организации (своих банкоматов истец не имеет), что не подпадает под запрет, установленный ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», поскольку в соответствии с абз. 3 п. 1.1 Положения Банка России от 24 апреля 2008 года 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» кредитная организация при осуществлении кассовых операций с наличными деньгами может применять программно-технические средства - банкоматы и другие программно-технические средства (операция по выдаче наличных денежных средств осуществляется между сторонней кредитной организацией и ответчиком). Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путём безналичных расчетов за счёт кредитных средств. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путём указания в заявлении - анкете. Согласно Указания Банка России от 13 мая 2008 года №2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заёмщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заёмщику по кредитному договору в соответствии со статьёй 819 ГК РФ и по договору банковского счёта - при кредитовании последнего в соответствии со статьёй 850 ГК РФ, при этом согласно п. 2.1 в расчёт полной стоимости кредита включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Несмотря на то, что данное положение не распространяется на правоотношения, вытекающие из договора кредитной линии, Банк довёл до ответчика размер полной стоимости кредита, а именно указал эффективную процентную ставку в заявлении-анкете, а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается, что полностью соответствует выводам, изложенным в п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 года №146. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения ответчика. Гpaфик погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, так как он может воспользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах. В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 общих условий в любой момент может быть изменён Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счёт-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счёт-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счёта-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.1 общих условий), но в соответствии с п. 5.5 общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (при неполучении счёта-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счёта-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счёта-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.) Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведённой по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита). Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.п. 4.7, 5.6 общих условий). Согласно п. 5.5 общих условий в случае неполучения счёта-выписки ответчик обязан обратиться по телефону в Банк для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счёта-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 общих условий расторг договор 20 сентября 2013 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счёте. В соответствии с п. 7.4 общих условий заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми Банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме (п. 1.8 Положения). Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счётом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчётом задолженности ответчика. На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 127 275 руб. 24 коп., из которых сумма основного долга (просроченная задолженность по основному долгу) – 66 109 руб. 84 коп.; сумма процентов (просроченные проценты) – 45 984 руб. 56 коп.; сумма штрафов (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) – 14 590 руб. 84 коп.; сумма комиссий (плата за обслуживание кредитной карты) - 590 руб. Нарушением условий договора ответчиком нарушено право Банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей и штрафов. Просит взыскать с Аветян А.Л. сумму общего долга 127 275 руб. 24 коп., из которых 66 109 руб. 84 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 45 984 руб. 56 коп. - просроченные проценты; 14 590 руб. 84 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; 590 руб. - плата за обслуживание кредитной карты; а также государственную пошлину в размере 3745 руб. 50 коп.
 
    Представитель истца ТКС Банк (ЗАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлён надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство представителя ТКС Банк (ЗАО) по доверенности Абрамова Г.А. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживают в полном объёме.
 
    Ответчик Аветян А.Л. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что через сеть Интернет заполнила заявку на получение кредитной карты ТКС Банка, шаблон заявления на оформление кредитной карты и впоследствии карту получила по почте, потом позвонила в Банк, чтобы карту активировать. Все условия предоставления кредита ей были известны и она с ними согласилась. Указанной кредитной картой пользовалась в течение двух лет. Банк извещал её о наличии задолженности, но в связи с трудным материальным положением она (Аветян А.Л.) прекратила вносить платежи в погашение кредита. С расчётом задолженности, произведённым Банком, полностью согласна.
 
    Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со статьёй 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом как в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, так и в суде, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.
 
    В силу п.п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    Исходя из положений п. 2 ст. 432, ст. 434 и п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст.ст. 5, 29, 30, 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт. Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
 
    Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
 
    На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Положения п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 781 ГК РФ предусматривают, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определённые действия или осуществить определённую деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.
 
    Как указано в п.п. 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно пункту 1.3. Устава «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) с изменениями, утверждённого внеочередным общим собранием акционеров, протокол №68 от 15 сентября 2006 года, Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, а также настоящим Уставом.
 
    Копией генеральной лицензии на осуществление банковских операций №2673, выданной Центральным банком РФ 08 декабря 2006 года, подтверждено право «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на осуществление банковских операций.
 
    Копией паспорта №, выданного ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, подтверждается, что Аветян А.Л., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженка <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по месту жительства в доме № <адрес>.
 
    Как видно из копии заявления на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от 27 апреля 2011 года, Аветян А.Л. обратилась в ТКС Банк (ЗАО) с предложением о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на её имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого Банком. Аветян А.Л. понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным акцептом настоящего предложения и, соответственно заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты; окончательный размер лимита задолженности будет определён Банком на основании данных, указанных в настоящем заявлении-анкете; настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора; если в настоящем заявлении-анкете специально не указано её несогласие на включение в программу страховой защиты заёмщиков Банка, то она согласна быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заёмщиков Банка и назначает Банк выгодоприобретателем по данной программе, а также поручает банку включить её в программу страховой защиты заёмщиков Банка и ежемесячно удерживать с неё плату в соответствии с тарифами; подтверждает, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещёнными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, что удостоверила своей подписью. Отметки о том, что Аветян А.Л. не желает подключать услугу смс-банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершённым операциям с использованием карты, а также не согласна участвовать в программе страховой защиты заёмщиков Банка, Аветян А.Л. не проставлены.
 
    В соответствии с п.п. 2.3, 2.5, 3.3, 4.7, 5.1, 5.2, 5.3, 5.5, 5.6, 6.1, 7.1, 7.3, 7.4, 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), утверждённых приказом председателя правления ТКС Банк (ЗАО) №242 от 23 сентября 2010 года, договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин. Кредитная карта передаётся клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные тарифами. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку. В сформированном счёте-выписке банк отражает все операции, совершённые по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счёта-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифами. При неполучении счёта-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счёта-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счёта-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платёж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определённого в соответствии с тарифами. Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счёте-выписке. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершённых клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/ штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специального оговоренных в тарифах. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
 
    Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО), продукт Тинькофф Платинум, тарифный план: 8.3, утверждённым приказом ТКС Банк (ЗАО) от 24 января 2011 года №15, лимит задолженности по данному виду карты установлен до 300000 рублей; процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 36,9 %, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9%; плата за обслуживание карты составляет 590 руб.; минимальный платёж установлен в размере 6% от задолженности минус 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершённую первый раз, составляет 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.
 
    Из выписки по номеру договора 0015291396 на имя Аветян А.Л. видно, что по состоянию на 04 февраля 2014 года включительно общая задолженность по кредитной карте за период её использования с 06 июня 2011 года по 20 сентября 2013 года с учётом пополнения карты составляет 127275 руб. 24 коп., в том числе задолженность по процентам 45984 руб. 56 коп. С 12 марта 2013 года по 20 сентября 2013 года сумм в погашение кредита от Аветян А.Л. на кредитную карту не поступало.
 
    В соответствии с копией заключительного счёта от 20 сентября 2013 года, направленного ТКС Банк (ЗАО) по месту регистрации и проживания Аветян А.Л., в связи с неисполнением условий договора кредитной карты № Банк уведомляет Аветян А.Л. об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. Банк требует в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счёта оплатить задолженность по договору, которая по состоянию на 20 сентября 2013 года составляет 127275 руб. 24 коп., из них кредитная задолженность – 66109 руб. 84 коп., проценты - 45984 руб. 56 коп., иные платы и штрафы, в том числе плата за годовое обслуживание и штрафы за неоплату минимального платежа, - 15180 руб. 84 коп.
 
    Как видно из расчёта задолженности по договору кредитной линии № с Аветян А.Л. состоянию на 20 сентября 2013 года задолженность Аветян А.Л. по кредитной карте составила 127 275 руб.24 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 66 109 руб. 84 коп., просроченные проценты - 45 984 руб. 56 коп., штрафы за неоплату минимального платежа - 14 590 руб. 84 коп., плата за обслуживание кредитной карты - 590 руб.
 
    Анализируя приведённые доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.
 
    Судом установлено, что 27 апреля 2011 года Аветян А.Л. обратилась к ТКС Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, которое лично подписала, в связи с чем оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора у суда не имеется. 04 июня 2011 года между имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций №2673 от 08 декабря 2006 года ТКС Банк (ЗАО) и Аветян А.Л. был заключен договор о выпуске и обслуживанию кредитных карт (договор кредитной линии с лимитом задолженности) №0015291396. Истцом свои обязательства выполнены в полном объёме, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Согласно выписке по договору №0015291396 ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной истцом суммы кредитования. Согласно договору о кредитной линии Банк предоставляет клиенту обслуживание в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), с которыми ответчик Аветян А.Л. была ознакомлена и обязалась их исполнять. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и предусмотренные договором платежи в размере, установленном тарифами Банка. Заключенным договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа, размер которого определяется в соответствии с тарифами Банка. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Однако Аветян А.Л. свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в полном объёме не осуществляла платежи в счёт погашения долга, в нарушение договора с 12 марта 2013 года прекратила внесение денежных средств на кредитную карту. 20 сентября 2013 года Банком были приняты меры по уведомлению ответчика Аветян А.Л. о неисполнении ею условий договора путём направления заключительного счёта, в котором Банк требует погасить общую задолженность по кредиту. По состоянию на 20 сентября 2013 года задолженность Аветян А.Л. по кредитной карте составила 127 275 руб. 24 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 66 109 руб. 84 коп., просроченные проценты - 45 984 руб. 56 коп., штрафы за неоплату минимального платежа - 14 590 руб. 84 коп., плата за обслуживание кредитной карты - 590 руб. Расчёт задолженности является верным, ответчиком не оспаривается, доказательств уважительности причин неисполнения обязательств суду не представлено. До настоящего времени задолженность по кредитной карте ответчиком не погашена. Предусмотренные законом условия заключения кредитного договора между ТКС Банк (ЗАО) и Аветян А.Л. были соблюдены, установленные Банком при заключении договора тарифы не противоречат нормам действующего законодательства. Оснований для полного или частичного освобождения Аветян А.Л. от гражданско-правовой ответственности перед ТКС Банк (ЗАО) по делу не усматривается.
 
    Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению в полном объёме.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
 
    Следовательно, требования истца в части возмещения расходов в размере 3 745 руб. 50 коп., связанных с оплатой государственной пошлины, подтверждённой платёжными поручениями №372 от 23 октября 2013 года и №265 от 30 января 2014 года, также подлежат удовлетворению.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования удовлетворить.
 
    Взыскать с ответчика Аветян А.Л. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) в возмещение задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт (договору кредитной линии с лимитом задолженности) 127275 рублей 24 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3745 рублей 50 копеек, всего 131 020 (сто тридцать одну тысячу двадцать) рублей 74 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в Тверской областной суд через Сонковский районный суд.
 
    Председательствующий Ж.В.Никитина