Дата принятия: 19 марта 2013г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
<адрес> городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Ю.И. Никитина, единолично,
при секретаре Цуленковой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Стекановой Н.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации ( открытому акционерному обществу) о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов
У С Т А Н О В И Л:
Стеканова Н.А. обратилась в <адрес> городской суд <адрес> с иском к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) с ней был заключен кредитный договор № на предоставление кредита «на неотложные нужды», согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с выплатой процентов в размере <данные изъяты> процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В вышеуказанный кредитный договор кредитор включил условие (пункт <данные изъяты>.) о том, что Заемщик не позднее даты выдачи кредита уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> от суммы кредита, т.е. <данные изъяты> рублей за обслуживание ссудного счета. В порядке исполнения обязательства, предусмотренного кредитным договором, единовременный платеж был выплачен не позднее даты выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ. Президиум Высшего Арбитражного суда РФ вынес постановление № 7171/09, в котором указал, что действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссий, помимо процентов за пользование кредитными денежными средствами, ущемляют права потребителей. Указанным Постановлением отмечено, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителей. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, закон помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установил так же последовательность действий, которые должны совершать стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Однако ответчик, помимо указанных действий, обязал заемщика, согласно условий кредитного договора, совершить еще одно действие, а именно: уплатить комиссию за выдачу кредита не позднее даты получения кредита. То есть при неуплате указанной в договоре комиссии в выдаче кредитных средств будет автоматически отказано, что нарушает п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей, который запрещает обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров. В соответствии со ст. 821 Гражданского кодекса РФ законодатель наделил кредитора право отказать в предоставлении кредита только в 2-х случаях: при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма не будет возвращена в ср» случае нарушения заемщиком предусмотренного договором условия целевого использования кредита. При толковании кредитного договора можно сделать вывод, что получение кредитных средств возможно только при выплате Кредитору комиссии за выдачу кредита. Ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельно» размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Между тем плата за выдачу кредита, по условиям кредитного договора, возложена на Заемщика. Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленные законами и иными правовыми актам; в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Федеральным законом от 02.12.1990 г. № 395-1 « О банках и банковской деятельно предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого Заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи Заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании указанного Положения Банк России Указанием от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе комиссии за выдачу кредитов. Законодатель предоставляет право кредитной организации учитывать затраты, понесенные банком при выдаче кредита, в плате за кредит в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ и определять в виде процентной ставки по кредиту. Соответственно, Кредитор, предлагая Заемщику, оплатить комиссию за выдачу кредита предлагает Заемщику оказание возмездной услуги, возлагая на него часть собственных расходов по необходимым банковским операциям, направленным на исполнение обязанностей банка, в рамках кредитного договора. Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает единовременный платеж (тариф), не основано на законе и является нарушением потребителя. В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной проса в их уплате либо неосновательного получения или сбережения от другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в жительства Кредитора, а если Кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов установлен законом или договором. При этом согласно п. 3 ст. 395 Гражданского кодекс проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Учитывая вышеизложенное, считала, что за неосновательное получение денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей, ответчик должен уплатить проценты, исчисленные исходя из размера учетной ставки, установленной Банком России в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. Расчет процентов произведен по следующей формуле<данные изъяты> рублей х <данные изъяты> х <данные изъяты> % / <данные изъяты> дней = <данные изъяты> рублей. В соответствии с ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред. причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним. прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации. регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с разъяснениями, данными в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 г. № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска (о компенсации морального вреда), удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданиях в каждом конкретном случае. Она не имела возможности отказаться от уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, так как Банк связал получение денежных средств кредита с одновременной оплатой суммы тарифа за открытие и обслуживание ссудного счета. Вина банка в причинении морального вреда налицо, поскольку их умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику и предусмотрено кредитным договором. Банк возложил на нее обязанность выплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, тем самым причинил ей значительные нравственные страдания, в связи с тем, что она переживала по поводу того, что не могла избежать оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета. Разработанная банком форма кредитного договора, не дает возможности получить кредит без выражения согласия на выплату комиссии за обслуживание ссудного счета. Банк в добровольном порядке не возвращает сумму комиссии за обслуживание ссудного счета, тем самым причинил ей нравственные страдания, потому что со своей стороны она добросовестно оплачивает кредит, выполняю принятые на себя обязательства. В связи с изложенным, полагала, что банк, в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя», ст. 151 Гражданского кодекса РФ обязан возместить ей причиненный моральный вред в сумме <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Часть 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах. Стоимость услуги по составлению искового заявления и оплате составила <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ она подала претензию в ОАО Сбербанк России о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, однако в добровольном порядке по настоящее время ответчиком денежные средства не возвращены. Ответ на претензию не поступил. Поэтому с ответчика подлежит взысканию основной долг <данные изъяты> рублей, проценты <данные изъяты> рублей, моральный вред <данные изъяты> рублей, оплата за услуги юриста по сбору документов, составление претензии и искового заявления <данные изъяты> рублей. Просит суд : признать недействительным условие пункта <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на Заемщика возложена обязанность уплаты единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета; применить последствия недействительности части сделки и взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанка России» в ее пользу денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек - комиссии, уплаченной банк-обслуживание ссудного счета; взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанка России» в ее пользу денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами; взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанка России» в пользу Стекановой Н.А. денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек - в качестве компенсации причиненного морального вреда; взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанка России» в ее пользу денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек - в счет оплаты услуг юриста по подготовке искового заявления.
В судебное заседание истец Стеканова Н.А. не явилась, представив суду письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело по существу в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме и настаивает на их удовлетворении.
Представитель ответчика - Коломыченко О.С., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась. Суду представила заявление с просьбой о рассмотрении дела без ее участия. Исковые требования Стекановой Н.А. не признала, просила в их удовлетворении отказать.
Суд, исследовав материалы дела, находит их отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Стекановой Н.А. и АК Сбербанком РФ (ОАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с п. <данные изъяты> которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.
В силу п. <данные изъяты> кредитного договора, Кредитор открывает заемщику ссудный счет. За выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты> от суммы кредита (но не менее <данные изъяты> рублей) не позднее даты выдачи кредита.
В соответствии с п.1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Статьей 180 ГК РФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Порядок предоставления кредита установлен Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным банком РФ 31.08.1998 г. № 54-П (в редакции от 27.07.2001г. № 144-П). Согласно названному положению предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым, в целях настоящего Положения, понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п.2.1.2 Положения). Предоставление денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами: разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу; открытием кредитной линии, то есть заключением соглашения (договора), на основании которого заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств; кредитованием банком банковского счета клиента-заемщика и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика, если условиями договора банковского счета предусмотрено проведение указанной операции; участием банка в предоставлении (размещении) денежных средств клиенту банка на синдицированной основе; другими способами, не противоречащими действующему законодательству и настоящему Положению.
Среди счетов по учету денежных обязательств, которые открываются и ведутся в кредитных организациях, Положением выделены счета: банковские счета; счета для отдельных видов расчетных операций; иные счета бухгалтерского учета.
С точки зрения порядка ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях банковские счета и счета для отдельных видов расчетных операций имеют вид лицевого счета.
Остальные лицевые счета являются счетами бухгалтерского учета и их правовой режим определяется нормативными актами, регулирующими порядок бухгалтерского учета в кредитных организациях, в частности Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ.
Согласно названных Правил ссудный счет не является банковским счетом, поскольку у него отсутствуют признаки банковских счетов и счетов для отдельных видов расчетных операций, а именно: они являются предметом договора, заключаемого между кредитной организацией и ее клиентом; они предназначены для отражения денежных обязательств кредитной организации перед клиентом.
Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета.
Необходимость отражения выданного кредита на указанном счете это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, и ее исполнение не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору. Ведение ссудного счета - обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Соответственно, к ссудному счету не могут применяться правила, закрепленные в Гражданском Кодексе РФ.
При таких обстоятельствах включение АК Сберегательного банка РФ (ОАО) в п. <данные изъяты> кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ условий о взимании с заемщика единовременного платежа за выдачу кредита нельзя признать законным. Данные положения договора подлежат признанию недействительными как нарушающие права потребителя, установленные Законом.
Ознакомление Стекановой Н.А. с условиями о взимании платы за выдачу кредита при заключении кредитного договора и составлении графика погашения нарушает её права, как потребителя, поскольку она не располагала полной информацией о предложенной услуге на стадии заключения договора, в том числе об условии, предусматривающем обязательное открытие и ведение ссудного счёта за плату, а условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, подлежат признанию недействительными вне зависимости от подписания либо не подписания договора сторонами.
Удовлетворяя требования Стекановой Н.А. о признании условий кредитного договора недействительными, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика денежных средств, уплаченных ею за открытие и ведение ссудного счета.
Пунктом 1 статьи 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В силу ч. 2 названной статьи при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге), возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Судом установлено и не оспорено ответчиком, что Стекановой Н.А. оплачено АК Сбербанку РФ (ОАО) за выдачу кредита <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено приходным кассовым ордером № от указанной даты.
В силу п.2 ст. 167 ГК РФ данные денежные средства подлежат взысканию с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в пользу Стекановой Н.А..
Рассматривая требования истца Стекановой Н.А. о взыскании с ответчика в её пользу процентов за пользование чужими денежными средствами, суд находит их подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
Как следует из п. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке, суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
В соответствии с требованиями п.1 ст.395 ГК РФ суд находит подлежащими удовлетворению требования Стекановой Н.А. о взыскании с ответчика в ее пользу процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно Указания Центрального Банка РФ от 29 апреля 2011 года №2618-У с 3 мая 2011 года в соответствии с решением Совета директоров Банка России установлена ставка рефинансирования в размере 8,25 процента годовых.
Период пользования денежными средствами Ответчиком, уплаченных Стекановой Н.А. за выдачу кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в рамках заявленных исковых требований- <данные изъяты> дней. Сумма процентов за просрочку платежа за указанный период составляет: <данные изъяты> руб. (сумма долга)/ <данные изъяты> (средняя величина для обозначения количества дней в году) х <данные изъяты> (количество дней просрочки) х <данные изъяты> % (учетная ставка Банка России) = <данные изъяты> руб..
Таким образом, за период использования денежных средств в размере <данные изъяты> рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежит взысканию сумма равная <данные изъяты> руб..
Рассматривая требования Стекановой Н.А. о компенсации морального вреда, суд находит их обоснованными и подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.
Согласно ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Статья 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 07.02.2011) предусматривает способ и размер компенсации морального вреда, а именно говорит о том, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда.
При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 23.11.2009) "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Суд усматривает, что действиями ответчика Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) Стекановой Н.А. был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Моральный вред, причиненный ответчиком вследствие нарушения прав потребителя, выразился в необходимости Стекановой Н.А. защищать свои права в судебном порядке, последний испытывал душевное волнение и нравственные страдания, поскольку выплаченная сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета нанесла ущерб его финансовому положению.
Кроме того, суд при вынесении решения о компенсации морального вреда учитывает степень нравственных страданий Стекановой Н.А. : негативные эмоции или чувства, в форме переживаний, связанных с незаконными действиями Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества), с учетом индивидуальных особенностей личности Стекановой Н.А..
Суд, при принятии решения о размере компенсации морального вреда, руководствуется положениями Закона и приходит к выводу о частичном удовлетворении требований Стекановой Н.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытому акционерному обществу) о компенсации морального вреда. С учетом требований разумности и справедливости считает необходимым взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в пользу истца Стекановой Н.А. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с положениями ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с удовлетворением требований Стекановой Н.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации ( открытому акционерному обществу) о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судом принимается решение о возмещении истцу расходов, связанной с оплатой услуг адвоката при подготовке искового заявления в размере <данные изъяты> руб.
Указанная сумма подтверждается представленными истцом Стекановой Н.А. суду договором от ДД.ММ.ГГГГ об оказании юридических услуг и распиской, подтверждающей оплату истцом <данные изъяты> руб. за составление искового заявления.
Согласно требований ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в бюджет муниципального образования «<адрес>» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.166, 167, 180, 819, 851 ГК РФ, ст.ст. 13, 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Стекановой Н.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному Банку Российской Федерации ( открытому акционерному обществу) о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов – удовлетворить частично.
Признать недействительным п. 3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Стекановой Н.А. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом), предусматривающий взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в пользу Стекановой Н.А. <данные изъяты> рублей, уплаченных истцом за открытие и обслуживание ссудного счета.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в пользу Стекановой Н.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб..
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в пользу Стекановой Н.А. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении исковых требований Стекановой Н.А. к Сберегательному банку Российской Федерации (открытому акционерному обществу) о компенсации морального вреда на сумму <данные изъяты> рублей – отказать.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в пользу Стекановой Н.А. в возмещение судебных расходов, связанной с оплатой услуг адвоката за составление искового заявления- <данные изъяты> руб..
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в бюджет муниципального образования «<адрес>» государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес> областной суд путем подачи жалобы через <адрес> городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения.
Судья Ю.И. Никитин
