Дата принятия: 19 февраля 2014г.
Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Малоярославецкий районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Сафоновой И.В., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженностей по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «<данные изъяты>» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2 и ФИО1, указывая о том, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № 495008JAFR00170000F0, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 900 000 рублей на срок 182 месяца с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 15% годовых, под залог жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> газовиков, <адрес>. Кредит был предоставлен ответчикам путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в ОАО АКБ «<данные изъяты>». Возврат кредита ответчики должны были осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 40 588,03 рублей по графику платежей. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного недвижимого имущества, а именно вышеуказанной квартиры. Сторонами была составлена и зарегистрирована закладная. Как указано в иске, ответчики в одностороннем порядке прекратили исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом. ОАО АКБ «<данные изъяты>» неоднократно напоминало ответчикам о необходимости осуществления выплат по погашению кредита, однако ответчики выплаты производить не стали. В связи с нарушением ответчиками обязательств по возврату кредита, истец направил ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренными кредитными договорами неустоек. Ссылаясь на пункты 1.2, 4.4.1, 4.4.3 кредитного договора, ОАО АКБ «<данные изъяты>» просило суд, с учетом уменьшения исковых требований, взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № 495008JAFR00170000F0 в размере 2 580 838 рублей 10 копеек, в том числе 2 469 242 рубля 16 копеек в качестве срочного основного долга; 25 368 рублей 92 копейки в качеств просроченных процентов; 18 245 рублей 54 копейки в качестве пени по основному долгу, 67 981 рубль 48 копеек в качестве пени по процентам, а также государственную пошлину в размере 21 437 рублей 22 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес> газовиков, <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 66,0 кв.м. и установить начальную продажную стоимость в размере 2 784 000 рублей, а также взыскать с ответчиков солидарно за услуги по составлению отчета об оценке денежные средства в размере 4 500 рублей.
Кроме того, ОАО АКБ «<данные изъяты>» обратилось с требованиями к ФИО2 указав о том, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования № 4951-4951-0098-СС-S-QFS690-151, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 600 000 рублей на срок 72 месяца с условием выплаты процентов за пользование кредитом в размере 20,9% годовых. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет и выдачей кредитной карты ОАО АКБ «<данные изъяты>». Возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Как указано в иске ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом. ОАО АКБ «<данные изъяты>» неоднократно напоминало ответчику о необходимости осуществления выплат по погашению кредита, однако ответчик выплаты производить не стал. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита, истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренных кредитными договорами неустоек. Однако никаких выплат по погашению задолженности осуществлено не было. ОАО АКБ «<данные изъяты>» просило суд, с учетом увеличения и уточнения исковых требований, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 917 063 рубля 62 копейки, в том числе, в качестве срочного основного долга - 353 997 рублей 98 копеек, в качестве просроченного основного долга – 235 137 рублей 97 копеек, в качестве просроченных процентов – 71 260 рублей 59 копеек, в качестве неустойки (пени) по основному долгу – 197 973 рубля 21 копейку, в качестве неустойки (пени) по процентам – 58 693 рубля 86 копеек, а также государственную пошлину в размере 10 354 рубля 92 копейки.
Кроме того, ОАО АКБ «<данные изъяты>» обратилось с требованиями к ФИО2 указав о том, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор о овердрафта по расчетной карте № 4951-49510086ССSFR8427090, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей на срок 72 месяца с условием выплаты процентов за пользование кредитом в размере 20,9% годовых. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет и выдачей кредитной карты ОАО АКБ «<данные изъяты>». Как указано в иске ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом. ОАО АКБ «<данные изъяты>» неоднократно напоминало ответчику о необходимости осуществления выплат по погашению кредита, однако ответчик выплаты производить не стал. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита, истец направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренных кредитными договорами неустоек. Однако никаких выплат по погашению задолженности осуществлено не было. ОАО АКБ «<данные изъяты>» просило суд, с учетом увеличения и уточнения исковых требований, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 578 483 рубля 85 копеек, в том числе, в качестве срочного основного долга денежные средства в размере 105 484 рубля 34 копейки, в качестве просроченного основного долга – 194 263 рубля 94 копейки, в качестве просроченных процентов – 60 738 рублей 94 копейки, в качестве неустойки (пени) по основному долгу – 185 161 рубль 54 копейки, в качестве неустойки (пени) по процентам – 32 835 рублей 09 копеек, а также государственную пошлину в размере 7 130 рублей 65 копеек.
В судебном заседании представитель истца от ОАО АКБ «<данные изъяты>» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ – ФИО4 исковые требования поддержал.
Ответчик – ФИО2, исковые требовании по кредитному договору № 495008JAFR00170000F0 от ДД.ММ.ГГГГ признал частично, а по кредитным договорам № 4951-4951-0098-СС-S-QFS690-151 от ДД.ММ.ГГГГ и № 4951-49510086ССSFR8427090 от ДД.ММ.ГГГГ признал полностью.
Ответчик – ФИО1, исковые требовании признала частично.
Выслушав стороны и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из дела видно, что согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, истец предоставил ответчикам ФИО2 и ФИО1 кредит в сумме 2 900 000 рублей сроком на 182 месяца под 15% годовых на приобретение <адрес> газовиков в <адрес> с ежемесячным погашением кредита и уплатой процентов.
Кредитным договором предусмотрено, что его обеспечением является залог недвижимости – вышеуказанной квартиры.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Аналогичные положения содержатся и в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ст. 54.1), которым также в ст. 54 определены вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе вопросы, связанные с наличием вышеуказанных оснований для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке.
В судебном заседании установлено, что ответчики исполняли и продолжают исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору, несмотря на то, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допустили две просрочки уплаты платежа. Однако задолженности по возврату кредита не имеют, имея лишь задолженность по процентам и пени (неустойке) по основному долгу и процентам.
Данные обстоятельства не оспаривались сторонами и подтверждаются их объяснениями об этом, уточненным расчетом задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года, приходными кассовыми ордерами от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 44 000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 43 000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 160 000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 42 000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 41 000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40 700 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 41 000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 41 000 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 40 700 рублей.
Из объяснений ответчиков следует, что они не отказываются исполнять взятые на себя обязательства.
Исходя из изложенного, суд не находит оснований для взыскания с ответчиков невыплаченного кредита в размере 2 469 242 рубля 16 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку предусмотренных вышеприведенными правовыми положениями оснований для досрочного возврата кредита и, следовательно, условий, для обращения взыскания на заложенное имущество не установлено, так как отсутствуют основания для вывода о систематическом нарушении ответчиком сроков внесения платежей в смысле п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию лишь просроченные проценты и неустойки (пени) за просрочку уплаты основного долга и процентов, сложившиеся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Относительно кредитных договоров заключенных между истцом и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, то при установленных судом обстоятельствах об имеющейся задолженности по уплате основного долга, его размере и периоде неуплаты, а также признания ФИО2 факта отсутствия оплат по данным договорам, суд полагает, что в силу положений ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков (ответчика) в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» задолженность по просроченным процентам в размере 25 368 рублей 92 копейки, пени по основному долгу в размере 18 245 рублей 54 копейки, пени по процентам в размере 67 981 рубль 48 копеек, а также в равных долях в возмещение расходов по оплате государственной пошлины по 1 715 рублей 96 копеек с каждого.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» к ФИО2, ФИО1 о взыскании основного долга и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № 4951-4951-0098-СС-S-QFS690-151, а именно в качестве срочного основного долга денежные средства в размере 353 997 рублей 98 копеек, в качестве просроченного основного долга – 235 137 рублей 97 копеек, в качестве просроченных процентов – 71 260 рублей 59 копеек, в качестве неустойки (пени) по основному долгу – 197 973 рубля 21 копейку, в качестве неустойки (пени) по процентам – 58 693 рубля 86 копеек, а также государственную пошлину в размере 10 354 рубля 92 копейки.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № 4951-49510086ССSFR8427090, а именно в качестве срочного основного долга денежные средства в размере 105 484 рубля 34 копейки, в качестве просроченного основного долга – 194 263 рубля 94 копейки, в качестве просроченных процентов – 60 738 рублей 94 копейки, в качестве неустойки (пени) по основному долгу – 185 161 рубль 54 копейки, в качестве неустойки (пени) по процентам – 32 835 рублей 09 копеек, а также государственную пошлину в размере 7 130 рублей 65 копеек.
Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд, через Малоярославецкий районный суд <адрес>, в течение месяца.
Судья подпись
Копия верна: Судья Малоярославецкого районного суда И.В. Сафонова
