Дата принятия: 19 февраля 2014г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тавда 19 февраля 2014 года
Тавдинский районный суд Свердловской области
в составе председательствующего судьи Дубовской И.Н.,
при секретаре Боголюбовой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ДД.ММ.ГГГГ по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ
УСТАНОВИЛ:
Истец –ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ДД.ММ.ГГГГ. в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
По тем основаниям, что между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ДД.ММ.ГГГГ 10 августа 2012 г. заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с указанным Договором банк открыл ДД.ММ.ГГГГ в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт (п. 2.1 Договора банковского счета);
осуществил эмиссию банковской карты для осуществления операций со средствами на счете (п. 2.2. Договора банковского счета);
предоставил заемщику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере ДД.ММ.ГГГГ
В свою очередь, Заемщик согласно Договору банковского счета принял на себя обязательства:
Ежемесячно, не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35 % процентов годовых (пп. 3,16., 7.6 Договора банковского счета),
при нарушении срока возврата кредита уплачивать Банку пени из расчета 45 % процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (пп.3.22, 7.12 Договора);
при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать Банку пени из расчета 45 % процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.23., 7.13 Договора);
Кроме того, договором банковского счета предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами (п.п. 3.14, 7.9, 7.11 договора банковского счета).
Однако, в связи с невнесением денежных средств в пределах льготного периода, на сумму выданного кредита производится начисление процентов из расчета 35 % процентов годовых с даты, следующей за датой возникновения задолженности по основному долгу. Помимо этого на основании п.п. 7.12, 7.13 Договора банковского счета с 26 октября 2012 года заемщику начислены пени за просрочку возврата кредита.
Кроме того, поскольку заемщик допустил нарушение обязательств в части возврата основного долга и процентов за пользование кредитом, заемщику в рамках действующего кредитного соглашения за каждый факт нарушения обязательств начисляется штраф в размере 750 руб., в связи с чем, за период с 10 августа 2012 г. по 10 декабря 2013 г. (период, в течение которого клиент неоднократно допускал нарушение обязательств) начислен штраф в размере 9 750 руб. 00 коп.
Таким образом, основанием для начисления штрафа является сам факт допуска нарушения обязательства, предусмотренного кредитным соглашением.
В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством.
Кредитным соглашением стороны согласовали начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 750 руб. за каждый факт возникновения просроченной задолженности. Согласие на взимание указанных штрафов заемщик выразил, подписав договор, предусматривающий указанные условия кредитования.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполниться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пп.1,2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
В нарушение указанных положений ГК РФ и условий договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик ДД.ММ.ГГГГ. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен судебной повесткой о месте, дате и времени судебного заседания, по адресу указанному в исковом заявлении истцом гДД.ММ.ГГГГ подтверждается почтовым отправлением, вернувшимся в суд с отметкой почты «истек срок хранения».
Ответчик ДД.ММ.ГГГГ уважительных причин неявки суду не представил, об отложении судебного разбирательства не просил.
Истец просил рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя ОАО «Уральский банк реконструкции и развития». Против заочного решения не возражали.
В связи с неявкой в судебное заседание ответчика извещенного о времени, дате и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело было рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив исковое заявление ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», изучив материалы дела, исследовав представленные истцом доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно статье 845 ГК РФ - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ - в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).
В силу положений статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что истец ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета ДД.ММ.ГГГГ, со сроком возврата кредита -10 августа 2015 года. В соответствии с указанным Договором банк открыл ДД.ММ.ГГГГ. счет ДД.ММ.ГГГГ, и предоставил заемщику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере ДД.ММ.ГГГГ
Договор банковского счета (с возможностью его кредитования) ДД.ММ.ГГГГ в котором банк устанавливает условия кредита надлежащим образом заполнен и подписан заемщиком- ответчиком ДД.ММ.ГГГГ
Представленное истцом заявление в ДД.ММ.ГГГГВ. подписанное от имени ответчика ДД.ММ.ГГГГ содержит просьбу о выдаче банковской карты.
Судом установлено, что банк исполнил обязанность по предоставлению ДД.ММ.ГГГГ кредита, перечислив денежные средства в сумме ДД.ММ.ГГГГ. на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ., предусматривающий использование платежной банковской карты. Согласно расписке, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. кредитная карта со сроком действия до 04 ноября 2015 года с ДД.ММ.ГГГГ получена, денежные средства использованы.
Из представленного истцом движения по счету и расчета задолженности следует, что ответчик неоднократно нарушал сроки и размер ежемесячных платежей, а с 19 ноября 2012 года ответчик ДД.ММ.ГГГГ. прекратил исполнять обязательства по возврату кредита, поскольку не погашал сумму основного долга по договору займа, проценты за пользование денежными средствами, минимальный обязательный платеж не вносил.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Доводы истца, изложенные в исковом заявлении о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату полученного займа и причитающихся по нему процентов подтверждаются представленным суду расчетом взыскиваемой задолженности.
На основании ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.
Как следует из материалов дела задолженность по договору займа ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. своевременно не погашалась с 26 октября 2012 года банком при нарушении срока возврата кредита начисляются пени из расчета 45 % процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (пп.3.22, 7.12 Договора); а за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом Банк начислял пени из расчета 45 % процентов годовых, начисленной на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.п. 3.23., 7.13 Договора). Штраф в размере 750 руб. за возникновение просроченной задолженности рассчитан истцом в соответствии с п. 7.15 договора, ответчиком не оспорен.
Учитывая приведенные нормы закона, оценив все представленные доказательства в совокупности, учитывая отсутствие возражений со стороны ответчика, ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ
Суд признает нарушение ДД.ММ.ГГГГ обязательств, взятых на себя по договору займа, не оспоренному ответчиком в установленном порядке - существенным, повлекшим для Банка, рассчитывавшего на добросовестное со стороны ответчика исполнение обязательств по договору, ущерб. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ, согласно которой суд вправе уменьшить сумму процентов, предусмотренных договором за нарушение сроков возврата денежных средств, если сумма процентов, подлежащая уплате, несоразмерна последствиям просрочки возврата заемных сумм, суд не усматривает, и не соразмерной ее не считает.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца подлежит также взысканию сумма госпошлины, оплаченной Банком при подаче иска в суд в полном размере– ДД.ММ.ГГГГ
Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.
Взыскать с ДД.ММ.ГГГГ в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции развития» задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ
Взыскать с ДД.ММ.ГГГГ в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение изготовлено с использованием компьютера.
Председательствующий судья Дубовская И.Н.
