Решение от 19 августа 2014 года

    Дело № 2- 2017/2014
 
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
        19 августа 2014 года в г.Бор Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Солодовниковой О.В., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО НКБ «Радиотехбанк» к Кораблеву Д.А. о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, о расторжении кредитного договора, о взыскании судебных расходов,
 
Установил:
 
        ОАО НКБ «Радиотехбанк» обратился в суд с иском к Кораблеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вынесения решения, о расторжении кредитного договора, а также расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    В обоснование иска указано, что на основании Анкеты на получение кредитной карты (оферты) заполненной Кораблев Д.А. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и открытым акционерным обществом Нижегородский коммерческий банк «РАДИОТЕХБАНК» путем акцепта ДД.ММ.ГГГГ был заключен Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты Открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «РАДИОТЕХБАНК». В анкете ответчик просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого просил выпустить на его имя кредитную карту, открыть ему банковский счет, для размещения средств и учета расчетов по операциям осуществляемых по карте, установить лимит и осуществлять кредитование на условиях, указанных в Правилах и Условиях кредитования. Согласно п. 6.2. Договора, «Кредитный договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Анкете-Заявке. Акцептом Банка являются действия Банка по выдаче Карты клиенту, установлению Кредитного лимита», что соответствует п. 2 ст. 432 ГК РФ. Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом и осуществил кредитование в соответствии со ст. 850 ГК РФ. В соответствии с Анкетой на получение кредитной карты Заемщику был открыт счет № <данные изъяты>, выдана кредитная карта Cirrus Maestro, с льготным периодом кредитования до 50 дней, процентами за пользование кредитом - 21% годовых, минимальный платеж по кредиту -5% от суммы кредита, кредитный лимит по карте - <данные изъяты>. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается Выпиской по счету заемщика. Согласно пункту 6.6.2. Договора «При наличии Задолженности Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода: уплачивать Банку Минимальный платеж либо погасить всю сумму Задолженности (воспользоваться Льготным периодом)». Порядок определения размера суммы минимального платежа устанавливается в Условиях и /или Анкете и/или Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п. 1.16. договора). В течение Льготного периода ответчик сумму задолженности не погасил, Минимальный платеж ежемесячно не уплачивал. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Заемщика претензию с требованием о погашении задолженности но вышеуказанному Договору в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты его направления Клиенту. В предусмотренный претензией срок Заемщик не исполнил требование Банка и не направил ответ на претензию. Согласно п. 6.12. Договора Банк вправе потребовать от Заемщика возврата кредита, оплаты начисленных процентов за пользование кредитом в полном объеме и неустойки в случаях нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа но Договору. В соответствии с п.7.10. Договора, за несвоевременное погашение задолженности с Клиента взимается пеня (неустойка), в размере указанном в Анкете и/или Уведомлении об индивидуальных условия кредитования и/или Условиях. При исчислении просрочки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно. В условиях по выпуску и обслуживанию кобрендинговых кредитных карт установлена штрафная неустойка за просрочку платежа в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств, за каждый календарный день просрочки (или 36,5 % годовых), начиная с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. Общая сумма задолженности Кораблев Д.А. по кредитной карте перед ОАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>: остаток задолженности по основному долгу - <данные изъяты>; остаток задолженности по просроченному основному долгу - <данные изъяты> просроченные проценты по основному долгу - <данные изъяты>; наращенные проценты по основному долгу - <данные изъяты>; проценты по просроченному основному долгу - <данные изъяты>; неустойка по просроченному основному долгу - <данные изъяты>; неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты>. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кроме того, право ОАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» на взыскание задолженности по кредитному договору основывается и на статье 309 ГК РФ, которая гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Кредит был предоставлен, в обусловленные сроки, установленные для возврата кредита, Заемщик не осуществляет платежи. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения, расторгнуть кредитный договор, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>.
 
    Представитель ОАО НКБ «Радиотехбанк» в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства согласен.
 
    Ответчик Кораблев Д.А. в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, о причинах своей неявки суду не сообщил. Поскольку судом предприняты все необходимые меры по своевременному извещению Кораблев Д.А. о рассмотрении дела, суд признает его надлежащим образом извещенным и с письменного согласия представителя истца находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
 
        Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
        Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
 
    Как установлено судом, на основании Анкеты на получение кредитной карты (оферты) заполненной Кораблев Д.А. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и открытым акционерным обществом Нижегородский коммерческий банк «РАДИОТЕХБАНК» путем акцепта ДД.ММ.ГГГГ был заключен Стандартный договор об открытии картсчета и выдаче международной пластиковой карты Открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «РАДИОТЕХБАНК» (л.д.19-21, 11-17).
 
    Согласно анкете, подписанной ответчиком, кредитный лимит по карте «Cirrus Maestro», выданной ответчику, составляет 50 000 рублей, срок кредита – 50 дней, процентная ставка по кредиту 21 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0 % от размера задолженности. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 1 год (л.д.20).
 
    С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО НКБ «Радиотехбанк» Кораблев Д.А. был ознакомлен, о чем в анкете на получение кредитной карты имеется его подпись.
 
    Согласно п. 6.2. Договора, «Кредитный договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Анкете-Заявке.
 
    Как установлено в судебном заседании, в соответствии с Анкетой на получение кредитной карты Заемщику был открыт счет № №, выдана кредитная карта Cirrus Maestro, с льготным периодом кредитования до 50 дней, процентами за пользование кредитом - 21% годовых, минимальный платеж по кредиту -5% от суммы кредита, кредитный лимит по карте - 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается Выпиской по счету заемщика (л.д.22-25).
 
    Согласно пункту 6.6.2. Договора «При наличии Задолженности Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода уплачивать Банку Минимальный платеж либо погасить всю сумму Задолженности (воспользоваться Льготным периодом)». Порядок определения размера суммы минимального платежа устанавливается в Условиях и /или Анкете и/или Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п. 1.16. договора).
 
    Как установлено в судебном заседании, согласно выписке по счету (л.д.22-25) в течение льготного периода ответчик Кораблев Д.А. сумму задолженности не погасил, минимальный платеж ежемесячно не уплачивал.
 
    В соответствии с п.7.10. Договора, за несвоевременное погашение задолженности с Клиента взимается пеня (неустойка), в размере указанном в Анкете и/или Уведомлении об индивидуальных условия кредитования и/или Условиях. При исчислении просрочки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно. В условиях по выпуску и обслуживанию кобрендинговых кредитных карт установлена штрафная неустойка за просрочку платежа в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств, за каждый календарный день просрочки (или 36,5 % годовых), начиная с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
        Доказательств, подтверждающих отсутствие у Кораблев Д.А. просроченной задолженности по кредитной карте ответчиком в суд не представлено.
 
    ДД.ММ.ГГГГ ОАО НКБ «Радиотехбанк» было направлено уведомление Кораблеву Д.А. о досрочном истребовании задолженности (л.д.26,27).
 
        Указанное уведомление было оставлено Кораблев Д.А. без удовлетворения.
 
        Общая сумма задолженности Кораблев Д.А. по кредитной карте перед ОАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>: остаток задолженности по основному долгу - <данные изъяты>; остаток задолженности по просроченному основному долгу - <данные изъяты>; просроченные проценты по основному долгу - <данные изъяты>; наращенные проценты по основному долгу - <данные изъяты>; проценты по просроченному основному долгу - <данные изъяты>; неустойка по просроченному основному долгу - <данные изъяты>; неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты>, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д.8-10, 22-25).
 
        На основании изложенного, суд приходит к выводу о правомерности требования истца о досрочном возврате заемщиком всей суммы кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки.
 
    Согласно п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Какого-либо соглашения о том, что после срока возврата кредита, установленного анкетой, подписанной Кораблев Д.А., проценты за пользование кредитом не начисляются, между сторонами не заключено. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
 
    Поскольку законом предусмотрено взыскание процентов до дня возврата суммы займа, суд считает необходимым требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом до дня вынесения решения удовлетворить и взыскать проценты за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня вынесения решения, а именно, до ДД.ММ.ГГГГ года, по формуле: <данные изъяты>
 
    В соответствии с п.1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
 
        Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, заемщик не исполнял надлежащим образом условия договора по погашению кредита.
 
        На предложение кредитора о досрочном расторжении кредитного договора заёмщик Кораблев Д.А. не ответил.
 
    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о расторжении заключенного с Кораблев Д.А.. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года.
 
        В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возвратить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего кодекса.
 
        На основании изложенного с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате госпошлины подлежит взысканию 5 892 рубля.
 
        Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковое заявление ОАО НКБ «Радиотехбанк» к Кораблеву Д.А. о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, о расторжении кредитного договора, о взыскании судебных расходов удовлетворить в полном объеме.
 
        Взыскать с Кораблева Д.А. в пользу ОАО НКБ «Радиотехбанк» задолженность по кредитному договору в размере 56 <данные изъяты>, в том числе: остаток задолженности по основному долгу - <данные изъяты> остаток задолженности по просроченному основному долгу - <данные изъяты>; просроченные проценты по основному долгу - <данные изъяты> наращенные проценты по основному долгу – <данные изъяты>; проценты по просроченному основному долгу – <данные изъяты>; неустойка по просроченному основному долгу - <данные изъяты>; неустойка по просроченным процентам – <данные изъяты>; а также проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> и расходы по госпошлине в размере 5 <данные изъяты>
 
        Расторгнуть кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО НКБ «Радиотехбанк» и КораблевымД.А..
 
        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья                                 О.В. Солодовникова
 
    Решение в законную силу не вступило.