Дата принятия: 19 августа 2014г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа г. Мегион
Мегионский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе: председательствующего судьи Пиюка А.В.,
при секретаре Дудыревой Ю.В.,
с участием ответчика Радковец С.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-976/2014 по иску Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество ( «Запсибкомбанк» ОАО) к Радковец С. И. о взыскании задолженности и процентов по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество (Нижневартовский филиал «Запсибкомбанк» ОАО) обратилось в суд с заявлением о взыскании кредитной задолженности к Радковец С. И., указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Акционерным Западно-Сибирским коммерческим банком открытое акционерное общество и Радковец С. И. был заключен договор кредитования № на потребительские нужды на сумму *** рублей под 25,4% годовых. Банк свою обязанность по договору кредитования выполнил в полном объеме. Выдача и получение кредитных денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.п. 2.1, 3.3 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ Радковец С.И. обязан ежемесячно по графику погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочки платежа по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банк, в соответствии с п. 4.2. договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. потребовал от заемщика досрочного исполнения своих обязательств. Требование о досрочном исполнении договора кредитования было направлено ДД.ММ.ГГГГ. заказным письмом. До настоящего времени требование оставлено без ответа и удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщиком бьши допущены следующие просрочки платежей по кредиту и процентам: ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате кредита в сумме *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате кредита в сумме *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за ДД.ММ.ГГГГ в сумме **** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за ДД.ММ.ГГГГ сумме *** руб. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., задолженность по кредиту составляет ***, задолженность по процентам за пользование кредитом составляет ***, задолженность по повышенным процентам составляет ***., пени *** Всего задолженность по договору кредитования составляет *** Банк просит взыскать с Радковец С. И. задолженность в сумме ***., в
т.ч. *** - задолженность по кредиту, ***. - задолженность по процентам, ***. - задолженность по повышенным процентам, *** - задолженность по пени, а также расходы по госпошлине в сумме ***.
Ответчик с иском не согласился, представил встречное исковое заявление, указав, что по ДД.ММ.ГГГГ просрочек по платежам им не допускалось, а в ДД.ММ.ГГГГ у него изменилось финансовое положение, а именно снизился уровень дохода. В связи с этим он не мог производить платежи по кредитному договору. Требование о досрочном исполнении договора кредитования, которое было направлено по почте ДД.ММ.ГГГГ года, не получал. Ухудшение материального положения не позволяет ему в дальнейшем погашать задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и с целью стабилизации долга и прекращения начисления штрафов, он полагает необходимым расторгнуть договор займа. № от ДД.ММ.ГГГГ Ссылаясь на ст. 451 ГК РФ и указывая, что у него существенно изменились обстоятельства, из которых он исходил при заключении договора Радковец С.И. просит расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ.; признать обязательства по договору займа частично исполненными и зафиксировать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г; снизить штрафы (пени), исходя из ст. 333 ГК РФ, указывая, что согласно п. 3.4. договора займа, заключённого между сторонами в случае нарушения срока возврата ежемесячного платежа 2.1. настоящего Договора, Заемщик уплачивает Заимодавцу неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа При этом заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов за его пользование. Согласно указанию ЦБ РФ ставка рефинансирования составляет 8.25 % годовых, то есть 0.69 % в месяц (8.25 % /12месяцев) или 0.02 % в день (0.69 % в месяц / 30 дней). В соответствии с п. 3.4 договора займа, неустойка определена 1 % в день, что в пятьдесят раз превышает ставку рефинансирования.
В судебном заседании представитель Банка отсутствовал, просил рассмотреть гражданское дело без своего участия, на исковых требованиях настаивает.
Радковец С.И. в судебном заседании пояснил, что задолженность сложилась ввиду его материальных затруднений, размер и факт задолженности не оспаривает, настаивает на доводах встречного искового заявления о расторжении договора
Суд, выслушав ответчика и истца Радковец С.И. изучив доводы сторон и материалы гражданского дела, приходит к следующему:
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса (ГК) РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным ЗападноСибирским коммерческим банком открытое акционерное общество и Радковец С. И. был заключен договор кредитования № на потребительские нужды на сумму *** рублей под 25,4% годовых. Банк свою обязанность по договору кредитования выполнил в полном объеме. Выдача и получение кредитных денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.п. 2.1, 3.3 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Радковец С.И. обязан ежемесячно по графику погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочки платежа по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банк, в соответствии с п. 4.2. договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ потребовал от заемщика досрочного исполнения своих обязательств. Требование о досрочном исполнении договора кредитования было направлено Радковец С.Н. ДД.ММ.ГГГГ. заказным письмом, что подтверждено документально. До настоящего времени требование оставлено без ответа и удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком бьти допущены следующие просрочки платежей по кредиту и процентам: ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате кредита в сумме *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка по уплате кредита в сумме *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не возвращена в срок сумма кредита *** руб.; ДД.ММ.ГГГГ не уплачены проценты за ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** руб. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., задолженность по кредиту составляет ***, задолженность по про центам за пользование кредитом составляет ***., задолженность по повышенным процентам составляет ***., пени ***. Всего задолженность по договору кредитования составляет ***. Расчеты Банка проверены судом и признаны верными, произведенными в соответствии с положениями договора.
Просьбу Радковец С.И. о применении положения СТ. 333 ГК РФ суд полагает необходимым удовлетворить. Согласно П. 3.4. договора займа, заключённого между сторонами, в случае нарушения срока возврата ежемесячного платежа 2.1. настоящего Договора, Заемщик уплачивает Заимодавцу неустойку в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа При этом заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов за его пользование. Согласно указанию ЦБ РФ ставка рефинансирования составляет 8.25 % годовых, то есть 0.69 % в месяц (8.25 % /12месяцев) или 0.02 % в день (0.69 % в месяц / 30 дней). В соответствии с П. 3.4 договора займа, неустойка определена 1 % в день, что в пятьдесят раз превышает ставку рефинансирования.
Согласно Ч.1 СТ. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со СТ. 333 ГК РФ. если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, содержащимся в определении Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 Г.. NQ 263-0, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств являетс~ одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования Ч. 3 СТ. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Таким образом, из анализа положений СТ.СТ. 330. 333 ГК РФ следует, что суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, при том, что неустойка носит компенсационный характер и не может быть средством обогащения кредитора и должна соответствовать последствиям нарушения обязательства.
Учитывая изложенное, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 10000 рублей.
Кроме того, в пользу ОАО ЗСКБ с Радковец С.И. надлежит на основании положений СТ. 98 ГПК РФ взыскать расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенных требований.
Встречный иск Радковец С.И. к ОАО ЗСКБ о расторжении договора кредитования надлежит оставить без рассмотрения, так как им не соблюден предварительный
досудебный порядок, который в данном случае носит обязательный характер.
Согласно ст.452 ГК РФ, регламентирующей порядок изменения и расторжения договора, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. В соответствии с ч. 2 СТ. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Следовательно, в данном случае Радковец С.И. вначале обязан в письменной форме обратиться в банк, а лишь затем, при получении отказа либо неполучения ответа в установленный срок- в суд.
Руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу «Запсибкомбанк» ОАО с Радковец С. И. задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля, в том числе долг по кредиту *** рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом *** рубля, задолженность по повышенным процентам составляет *** рубля, *** рублей пени за нарушение исполнения обязательства, взыскать *** рублей в возмещение расходов по оплате госпошлины, а всего взыскать ***.
В удовлетворении остальной части требований «Запсибкомбанк» ОАО к Радковец С. И. отказать.
Исковые требования Радковец С. И. к ОАО «Запсибкомбанк» оставить без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в суд Ханты-Мансийского автономного округа- Югры через Мегионский городской суд.
Судья А.В. Пиюк
