Решение от 19 августа 2014 года

    Дело № 2-3035/2014
    
    РЕШЕНИЕ
    Именем Российской Федерации
    19 августа 2014 года город Барнаул
    
    Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
    председательствующего судьи Михайловой Т. Б.,
    при секретаре Оганисян Н.А.,
    
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Башлаевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
    
    установил:
    Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику с требованием о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № ********* от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей, в том числе: *** рубля – основной долг, *** рублей – проценты, *** рублей - начисленные неустойки, также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей.
    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Башлаевой Н.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № *********, по условиям которого банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере *** рублей. Заемщик обязался выплатить банку за пользование кредитом ***% годовых и возвратить сумму предоставленного кредита в срок, предусмотренный кредитным договором. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время Башлаева Н.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика по основному просроченному долгу перед истцом составляет *** рублей, из которых: *** рубля – основной долг, *** рублей – проценты, *** рублей - начисленные неустойки, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.
    Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем в материалах дела имеется письменное заявление.
    Ответчик Башлаева Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела неоднократно извещался надлежащим образом по адресу регистрации, судебная корреспонденция возращена в адрес суда по истечении срока хранения, при этом на конвертах, возвращенных в суд, имеются отметки почтового работника, что адресат неоднократно извещался о наличии судебной корреспонденции. Кроме того, ответчику неоднократно осуществлялись телефонные звонки на известный номер, однако абонент не ответил.
    С учетом мер, принятых судом к извещению ответчика в ходе рассмотрения дела, положений части 4 статьи 113, статей 115, 118 и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, задач судопроизводства в сфере гражданской юрисдикции о своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, суд признал извещение ответчика надлежащим и счёл возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
    Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд принимает данное решение по следующим основаниям.
    Из представленных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Башлаева Н.В. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой - заявлением на получение кредитной карты, содержащей предварительную заявку на получение кредитной карты (л.д. ***).
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № ********* на предоставление кредита, путем выпуска кредитной карты.
 
 
 
    Согласно выписки по счету ответчику установлен кредитный лимит в размере *** рублей (л.д.***) под *** %годовых, что также подтверждается справкой по кредитной карте ответчика (л.д.***)
    В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
    Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
    С учетом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о выпуске и обслуживании карты, акцептом - открытие банком счета клиенту, выпуск на его имя кредитной карты.
    Установлено, что банковская карта ответчиком получена и денежные средства с карты сняты, т.е. ответчик воспользовался кредитом.
    В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
    Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.
    Существенные условия договора о карте, заключенного между банком и ответчиком, указаны в Общих условиях выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», открытия и кредитования счета кредитной карты (л.д. ***). Информация, отраженная в анкете-заявлении (оферте) и в Общих условиях, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения и позволяет определить итоговую сумму всех платежей, исходя из снятой со счета суммы.
    Ответчиком подписано соглашение о кредитовании, из буквального толкования текста которого следует, что подписание клиентом уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с общими условиями кредитования.
    Поскольку ответчик ознакомлен с Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», открытия и кредитования счета кредитной карты, что подтверждается ее подписью, следовательно, при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Общих условиях, являющихся неотъемлемой частью договора.
    Таким образом, установлено, что договор кредитования между сторонами заключен, с действующими тарифами и условиями ответчик ознакомлен, денежные средства ответчиком получены.
    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.
    Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.
    Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту с суммой кредита в размере *** рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ***). Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.
 
 
    В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
    Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
    По условиям соглашения о кредитовании Башлаева Н.В. обязана погашать кредит ежемесячно. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях выдачи кредитной карты, ответчик обязана в течении действия соглашения о кредитовании ежемесячно в течении платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере сумму в размере не менее минимального платежа. Размер минимального платежа по кредиту составляет сумму, равную ***% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, если иной расчет не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее *** рублей, если кредит предоставляется в рублях и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании. При непогашении кредита в течение срока беспроцентного периода в сумму минимального платежа входят также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с пунктом 3.7 настоящих общих условий (пункты 4.1-4.2 Общих условий).
    Согласно пункту 3.7 Общих условий – за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
    Согласно пункту 8.1 Общих условий, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
    Согласно пункту 9.1 Общих условий, соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока.
    В соответствии с пунктом 7.11 Общих условий, в течение срока действия Соглашения о кредитовании, клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с тарифами банка.
    Доказательств расторжения или прекращения Соглашения о кредитования сторонами суду не представлено.
    В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
    Как следует из представленного расчета и подтверждается справкой по кредитной карте, ответчик нарушал условия Соглашения о кредитовании, ненадлежащим образом выполняя принятые на себя обязательства.
    В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по кредитной карте денежных средств, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Соглашением о кредитовании.
    Согласно представленному истцом расчету задолженности, справкой по кредитной карте, ответчиком допущены нарушения порядка и сроков возврата займа и уплаты процентов за пользование займом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика составила размере *** рублей, в том числе: *** рубля – основной долг, *** рублей – проценты, *** рублей - начисленные неустойки.
    Ответчиком расчет, представленный истцом, не оспорен. Судом расчет проверен, признан арифметически верным.
    Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку. Суд полагает, что вышеназванные требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
    
    
    
    В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и поэтому не находит оснований для уменьшения неустойки по статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с изложенным взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в полном размере.
    В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
    Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей оплаченной по платежному поручению № *** от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, соответственно, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме, в сумме *** рублей.
    Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет *** рубля, в том числе *** рубля – основной долг, *** рублей – проценты, *** рублей - начисленные неустойки, расходы по уплате государственной пошлины – *** рублей.
    Руководствуясь статьями 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
    решил:
    
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Башлаевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.
    Взыскать с Башлаевой Н.В. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк»сумму *** рублей *** копейки:из них *** рублей *** копейки сумма основного долга по соглашению о кредитовании на получение кредитной карты № ********* от ДД.ММ.ГГГГ, *** рублей *** копеек сумма начисленных процентов, *** рублей *** копеек неустойка, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – *** рублей *** копеек.
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Т.Б. Михайлова
    
    ***