Решение от 19 августа 2014 года

    Дело № 2-1500/14
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
        г. Боровичи    Новгородской области 19 августа 2014 года
 
        Боровичский районный суд Новгородской области в составе судьи Вихровой С.А.,
 
        при секретаре Ефимовой Л.А.,
 
        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,
 
у с т а н о в и л :
 
    ЗАО «<данные изъяты>» обратился в Боровичский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт. В обоснование заявленных требований указал, что ЗАО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключили договор № от 02.12.2010 г. о выпуске и обслуживании кредитных карт <данные изъяты> Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 18 000 руб. 00 коп. Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифах Банка. В соответствии с заключенным кредитным договором истец выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик ДД.ММ.ГГГГ активировал кредитную карту путем телефонного звонка в банк, с этого момента договор о выпуске и обслуживании кредитных карт считается заключенным. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий договора в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного ознакомления Клиента.Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором и в установленные договором сроки вернуть кредит Банку. Кредитным договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику счетах-выписках. Процентная ставка по кредиту также согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. Свои обязательства по кредитному договору истец исполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В заключительном счете указан размер задолженности ответчика на момент расторжения договора. В соответствии с общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет сумму общего долга 83 497 рублей 37копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 66 807 рублей 45 копеек, просроченные проценты 12 713рублей 11копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 976 рублей 81копейка. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору - 83 497рублей 37 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 66 807 рублей 45 копеек, просроченные проценты 12 713 рублей 11копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 976 рублей 81 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 704 рубля 92 копейки.
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.
 
    Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично в сумме основного долга в размере 66807 руб. 45 коп., в остальной части исковые требования не признал, считает размер штрафных процентов завышенными. Просил применить положения ст. 333 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст.811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
 
    В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
 
    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между «<данные изъяты>» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом 18000 рублей (договор кредитной линии с лимитом задолженности), состоящий из Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифов Банка. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.
 
    Заявление ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ к "<данные изъяты>" Банк (ЗАО) о получении кредитной карты содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. При подписании заявления, ответчик был ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами по кредитным картам, что подтверждается его подписью в заявлении.
 
    Заявление ФИО1 в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ является офертой, Заявление-Анкета, общие условия и тарифный план содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Истец акцептовал оферту, выпустил на имя ответчика карту "<данные изъяты>" и осуществил кредитование счета карты. Ответчик карту получил, активировал ее и совершил расходные операции по счету с помощью карты.
 
    Своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт <данные изъяты> Банка (ЗАО) и тарифах по кредитным картам <данные изъяты> Банка (ЗАО), в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей.
 
    Ответчик кредитную карту получил и активировал путем телефонного звонка в Банк.
 
    В соответствии со ст. 29 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    В силу ст. 30 вышеуказанного закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
 
    П. 1.6 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 N 266-П предусмотрено, что кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
 
    В соответствии с п. 1.8 данного положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    В соответствии заключенным договором истец выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Банком комиссии, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.
 
    Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его усмотрению, при условии своевременного внесения обязательного минимального платежа, сумма которого определяется Тарифами Банка. Процентная ставка по кредиту также согласована сторонами в Тарифах Банка.
 
    В связи с систематическим неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, выразившимся в просрочках по оплате минимального платежа, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.
 
    В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
 
    Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: задолженность по договору - 83 497рублей 37копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 66 807рублей 45 копеек, просроченные проценты 12 713рублей 11копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3 976рублей 81копейка.
 
    Ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору о предоставлении кредита не исполняет.
 
    Оценивая указанные требования истца, суд считает, что требования о взыскании задолженности по оплате основного долга в размере 83497 руб. 37 коп., процентов за пользование кредитом в размере 12713 руб. 11 коп, суммы штрафных процентов в размере 3976 руб. 81 коп., являются обоснованными, поскольку между сторонами заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным кредитным лимитом 18000 рублей, договор никем не оспаривается, подписан ФИО1, с условиями кредитного договора ответчик ознакомлен, однако их надлежащим образом не выполняет, что подтверждается материалами гражданского дела.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
 
        Согласно заявленным исковым требованиям размер подлежащих взысканию с ответчика штрафных процентов составляет 3976 руб. 81 коп. Суд полагает необходимым применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер предъявленной ко взысканию неустойки до 500 руб. 00 коп., признав заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерным последствиям неисполнения ответчиком договорных обязательств с учетом конкретных обстоятельств дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; имущественное положение ответчика.
 
    В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
 
    Таким образом, с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы, связанные с уплатой госпошлины в размере 2600 руб. 62 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л :
 
    Исковые требования ЗАО «<данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «<данные изъяты>» просроченную задолженность по основному долгу 66 807 (шестьдесят шесть тысяч восемьсот семь) рублей 45 копеек, просроченные проценты 12 713 (двенадцать тысяч семьсот тринадцать) рублей 11 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 500(пятьсот) руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 600 (две тысячи шестьсот) рубля 62 копейки, всего в сумме 82621(Восемьдесят две тысячи шестьсот двадцать один) руб. 18 коп.
 
    В удовлетворении заявленных исковых требований в остальной части- отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд Новгородской области в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.
 
    Судья                         С.А.Вихрова