Решение от 19 августа 2014 года

№2-2598/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    19 августа 2014 года    город Орел
 
    Советский районный суд г. Орла в составе:
 
    председательствующего судьи Самойловой Ю.С.,
 
    при секретаре Самойловой Ю.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Климовой Т.М., Шекшуевой Е.В., Станиславской О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец ОАО «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Климовой Т.М., Шекшуевой Е.В., Станиславской О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГ между ОАО «Орловский социальный банк» и Климовой Т.М. был заключен кредитный договор №***, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на неотложные нужды, сроком погашения до ДД.ММ.ГГ г., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно договора за пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере <данные изъяты> % годовых. Размер неустойки за пропуск платежей - <данные изъяты> % от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГ в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему между банком и Шекшуевой Е.В., Станиславской О.В. были заключены договоры поручительства №***
 
    Согласно п. 1.2, 1.3 каждого договора поручительства, поручитель обязуются солидарно с ответчиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в части возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное погашение кредита и процентов в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки, а также возмещать судебные и иные расходы по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.
 
    Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему Климова Т.М. исполнять перестала. Согласно фактическим операциям последний платеж заемщик осуществил ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> в счет погашения основного долга и процентов. До настоящего времени не исполнены обязательства по возврату кредита в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>, - основной долг и <данные изъяты> проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга исходя из ставки <данные изъяты> процентов годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГ года.
 
    Просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга исходя из ставки <данные изъяты> процентов годовых и пени в размере <данные изъяты>, исходя из <данные изъяты>% от суммы неисполненных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГ
 
    В судебное заседание представитель истца по доверенности в деле ФИО7 не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    Ответчик Климова Т.М. не возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, указав, что в настоящее время в связи с утратой заработка она лишена возможности своевременно погашать имеющуюся по кредитному договору задолженность.
 
    Ответчики Шекшуева Е.В., Станиславская О.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщили.
 
    Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
 
    Пункт 2 вышеназванной статьи ГК РФ регламентирует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ОАО «Орловский социальный банк» и Климовой Т.М. был заключен кредитный договор №*** согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на неотложные нужды, сроком погашения до ДД.ММ.ГГ г., что подтверждается выпиской по лицевому счету.
 
    Согласно договора за пользование кредитом ответчик выплачивает кредитору проценты в размере <данные изъяты> % годовых.
 
    Размер неустойки за пропуск платежей - <данные изъяты>% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
 
    Кроме того, ДД.ММ.ГГ в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему между банком и Шекшуевой Е.В., Станиславской О.В. были заключены договоры поручительства №***
 
    Согласно п. 1.2 каждого договора поручительства, поручители обязуются солидарно с ответчиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в части возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное погашение кредита и процентов в размере 0,4% за каждый день просрочки, а также возмещать судебные и иные расходы по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.
 
    Согласно п. 1.3 кредитного договора выдача кредита производилась путем перечисления кредитором денежных средств на счет заемщика в ОАО «Орловский социальный банк» №***
 
    Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГ №*** у Открытого акционерного общества «Орловский социальный банк» с ДД.ММ.ГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
 
    ДД.ММ.ГГ Арбитражным судом Орловской области по делу №*** Открытое акционерное общество «Орловский социальный банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыта процедура конкурсного производства. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО «Орелсоцбанк» возложены на Государственную корпорацию <данные изъяты>
 
    В соответствии со ст. 50.17 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» были опубликованы сообщения о введении процедуры конкурсного производства в отношении ОАО «Орелсоцбанк» в газете «<данные изъяты>», в «<данные изъяты>», а так же в <данные изъяты>.
 
    В силу п.2 статьи 129 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и п.6 статьи 50.21 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящими законами.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В нарушение условий заключенного договора, свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему Климова Т.М. исполнять перестала.
 
    Согласно фактическим операциям последний платеж заемщик осуществил ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> в счет погашения основного долга и процентов.
 
    До настоящего времени не исполнены обязательства по возврату кредита в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>, - основной долг и <данные изъяты> проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга исходя из ставки <данные изъяты> процентов годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГ года.
 
    Согласно положениям ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата.
 
    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.
 
    Исходя из выписки по счету Климовой Т.М. можно сделать вывод, что нельзя говорить о добросовестном и надлежащем исполнении обязательств с ее стороны.
 
    Согласно условиям обязательства, заемщик должна была вносить денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Допущенные просрочки платежей привели к образовавшейся задолженности по кредиту и начисленными штрафным санкциям.
 
    В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником на основании ст. 363 ГК РФ.
 
    Статья 323 ГК РФ предоставляет кредитору право требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
 
    Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы кредитной задолженности, включающей в себя задолженность по основному долгу и проценты, начисленные на сумму неоплаченного основного долга.
 
    В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
 
    Таким образом, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
 
    В п. 4.1. Кредитного договора указано, что в случае несвоевременного возврата кредита и/или процентов заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,4% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки платежа.
 
    На основании п. 2.3. кредитного договора №*** кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по настоящему договору в случае нарушения условий настоящего договора.
 
    В силу абз. 1 п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения указанных требований, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
 
    Принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.
 
    Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности выполнения требований по кредитному договору.
 
    При рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчиков на основании ст. 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средства. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконно поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средства, получаемыми участника оборота правомерно.
 
    Суд при рассмотрении настоящего гражданского дела приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков пени в размере <данные изъяты>. исходя из <данные изъяты>% от суммы неисполненных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГ несоразмерны последствиям нарушения обязательства, чрезмерно превышают сумму основного долга – <данные изъяты>., в связи с чем подлежат снижению до <данные изъяты>.
 
    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета муниципального образования «город Орел» через <данные изъяты> в размере <данные изъяты>.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
 
    РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Климовой Т.М., Шекшуевой Е.В., Станиславской О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Климовой Т.М., Шекшуевой Е.В., Станиславской О.В. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Орловский социальный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>, - основной долг, <данные изъяты> проценты на сумму основного долга, <данные изъяты>. – пени.
 
    Взыскать с Климовой Т.М., Шекшуевой Е.В., Станиславской О.В. в солидарном порядке в доход бюджета муниципального образования «город Орел» через <данные изъяты> в размере <данные изъяты>.
 
    В удовлетворении остальных исковых требований – отказать.
 
    Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Советский районный суд г. Орла в течение месяца с момента вынесения.
 
    Председательствующий: