Решение от 19 августа 2014 года

Дело № 2-1986/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    19 августа 2014 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Зезюна А.М.,
 
    при секретаре Ооржак Е.Ч.,
 
    с участием представителя ответчика Полтановой Г.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Борисенко М.З. о взыскании денежных средств,
 
установил:
 
    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Борисенко М.З., в котором просит взыскать с последней в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № M0HJRR20S13012101676 от 28.01.2013 в размере 133442 рубля 02 копейки, в том числе: 100000 рублей - основной долг; 15928 рублей 16 копеек - проценты; 17513 рубля 86 копеек - начисленная неустойка.
 
    В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.01.2013 ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Борисенко М.З. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № M0HJRR20S13012101676. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГКРФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 1336 от 07.11.2012, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100000 рублей, проценты за пользование кредитом - 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Борисенко М.З. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Борисенко М.З. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 133442 рубля 02 копейки, а именно: просроченный основной долг - 100000 рублей, начисленные проценты - 15928 рублей 16 копеек, штрафы и неустойки - 17513 рубля 86 копеек.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк», уведомленный о месте и времени разбирательства по делу, не явился, представив письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, что суд в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным.
 
    Ответчик Борисенко М.З. в судебное заседание не явился, судом были предприняты исчерпывающие меры по его извещению о времени и месте рассмотрения дела, сделать этого не представилось возможным.
 
    В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, предусматривающей, что при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика Борисенко М.З., место жительства которого неизвестно.
 
    Определением от 18.08.2014 ответчику Борисенко М.З. для представления его интересов назначен адвокат в порядке ст. 50 ГПК РФ.
 
    В судебном заседании представитель ответчика Борисенко М.З. - адвокат по назначению Полтанова Г.Ю. возражает против удовлетворения исковых требований.
 
    Выслушав представителя ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.
 
    Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ гражданам предоставляется свобода в заключение договора.
 
    На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В судебном заседании установлено, что согласно анкете-заявлению на получение кредитной карты от 28.01.2013 Борисенко М.З. просила рассмотреть возможность заключения с ней соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, а также установить ей индивидуальные условия кредитования, открыть счет кредитной карты в выбранной валюте, в случае заключения соглашения о кредитовании, выдать к счету кредитной карты кредитную карту ОАО «Альфа-Банк».
 
    Как установлено п. 2.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», банк и клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
 
    Из уведомления № М0HJRR20S13012101676 об индивидуальных условиях кредитования от 28.01.2013 следует, что ОАО «Альфа-Банк» установил индивидуальные условия кредитования Борисенко М.З., согласно которым лимит кредитования составил 100000 рублей, номер счета кредитной карты 40817810108420014565, за пользование кредитом клиент уплачивает проценты в размере 28,99% годовых, полная стоимость кредита составляет в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом – 1.79 % годовых, в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа - 35,70 % годовых, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимально платежа, а также проценты за пользование кредитом. Дата расчета минимального платежа 28 число каждого календарного месяца. Расписавшись в данном уведомлении, Борисенко М.З. подтвердила, что общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, получила, с указанными выше индивидуальными условиями согласна. Кроме того, как следует из данного уведомления, подписание клиентом настоящего уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с общими условиями кредитования.
 
    Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В соответствии с п. 3.4. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.
 
    Как следует из справки по кредитной карте по состоянию на 04.04.2014 Борисенко М.З. был открыт счет № 40817810108420014565, установлен кредитный лимит в размере 100000 рублей.
 
    Выписка по счету за период с 01.01.2013 по 16.01.2014 также подтверждает зачисление на счет № 40817810108420014565 Борисенко М.З. денежной суммы в размере 100000 рублей. Следовательно, истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
 
    Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные соглашением о кредитовании № М0HJRR20S13012101676 от 28.01.2013.
 
    Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.
 
    В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Как следует из п.п. 4.1., 4.3. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту, и начисленным процентам, сумму в размере не менее минимального платежа. Обязательства клиента по уплате платежей в пользу банка, предусмотренных соглашением о кредитовании, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет и/или счет доходов банка.
 
    Уведомлением № М0HJRR20S13012101676 об индивидуальных условиях кредитования от 28.01.2013 предусмотрена дата расчета минимального платежа 28 число каждого календарного месяца.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно п.п. 7.12., 9.3. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», банк вправе отказаться от предоставления клиенту кредита полностью или частично при возникновении у клиента просроченной задолженности по любому соглашению (договору) о кредитовании, заключенному между клиентом и банком. В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.
 
    Из выписки по счету за период с 01.01.2013 по 16.01.2014 следует, что ответчиком платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносились и проценты за пользование денежными средствами не уплачивались.
 
    17.09.2013 истцом в адрес ответчика было направлено письменное требование о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается требованием о срочном погашении задолженности по соглашению № М0HJRR20S13012101676 от 28.01.2013 и реестром отправления заказной почты с уведомлением в адрес ответчика.
 
    Из представленного расчета задолженности по соглашению о кредитовании № М0HJRR20S13012101676 от 28.01.2013 следует, что задолженность Борисенко М.З. по основному долгу составляет 100000 рублей, по процентам - 15928 рублей 16 копеек.
 
    Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности.
 
    На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Борисенко М.З. в пользу истца указанной задолженности.
 
    Рассмотрев требование истца о взыскании с ответчика начисленной неустойки, суд приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
 
    Из п. 8.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.
 
    Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требования о взыскании неустойки законным и обоснованным.
 
    Проверив правильность математических операций представленного представителем истца расчета начисленной ответчику неустойки, суд находит его верным, в связи с чем, считает необходимым взыскать с Борисенко М.З. в пользу истца сумму в размере 17513 рубля 86 копеек.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
 
    Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера взыскиваемой суммы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3868 рублей 84 копейки.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковое заявление открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Борисенко М.З. о взыскании денежных средств удовлетворить.
 
    Взыскать с Борисенко М.З. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № М0HJRR20S13012101676 от 28.01.2013 в размере 133442 рубля 02 копейки, в том числе: 100000 рублей - основной долг; 15928 рублей 16 копеек – проценты; 17513 рубля 86 копеек - начисленная неустойка.
 
    Взыскать с Борисенко М.З. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3868 рублей 84 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
 
    Судья А.М. Зезюн
 
    Мотивированное решение суда изготовлено 25 августа 2014 года.