Решение от 18 сентября 2014 года

КОПИЯ
 
2-2762/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    18 сентября 2014 года Советский районный суд города Томска в составе:
 
    председательствующего Лобановой Н.Ю.,
 
    при секретаре Кривошеиной Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Цапенко Я.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Общество с ограниченной ответственностью «МДМ Банк» (далее - ОАО «МДМ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Цапенко Я.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб., расходов по нотариальному заверению доверенности в размере ... руб., расходов по нотариальному заверению копии выписки из протокола № в размере ... руб.
 
    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ Банк» и Цапенко Я.П. заключили кредитный договор № путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта Банком. Свои обязательства по договору Банк выполнил, предоставил ответчику кредит по программе «Кредитная карта ViSA» овердрафтный кредит с максимальным лимитом задолженности в размере ... руб. Процентная ставка кредита ...% согласно заявлению-оферте раздел «Б». Согласно выписке по счету последняя оплата поступила от заемщика ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., что повлекло изменение Банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов путем направления соответствующего уведомления-требования. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., из которых: ... руб. – сумма задолженности по основному долгу; ... руб.- сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, ... руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.
 
    В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
 
    Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует телефонограмма, о причине неявки суд не известила.
 
    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.
 
    Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «МДМ Банк» заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении.
 
    Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
 
    Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику ссудного счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.
 
    Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком письменная форма договора была соблюдена.
 
    Согласно ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно абз.1 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ Банк» в соответствии с заявлением на получение кредита по продукту «Кредитная карта ViSA» и заключением договора банковского счета Цапенко Я.П. был открыт счет №, со сроком действия кредитного договора: до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ответчика на получение кредита, условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» по программе «Кредитная карта ViSA».
 
    Доказательством исполнения кредитором взятых на себя обязательств является выписка по счету №, открытому в Томском филиале ОАО «МДМ Банк», с отражением зачисленных на счет ответчика денежных средств.
 
    С момента зачисления денежных средств на банковский счет у ответчика возникла обязанность уплачивать в счет погашения кредита денежные средства.
 
    Таким образом, ОАО «МДМ Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. И с этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного ей кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
 
    Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются Условия кредитования (далее - Условия).
 
    Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента. Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке) (п.... Условий).
 
    В соответствии с п.п. ... Условий клиент обязался оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.
 
    Пунктом ... Условий кредитования предусмотрено, что размер ежемесячного платежа по кредитному договору, подлежащий уплате клиентом с ... по позднее число месяца, следующего за месяцем пользования кредитом (отчетный месяц) составляет сумму платежей: ...% от суммы задолженности по использованному лимиту (ссудной задолженности) на последний календарный день месяца, предшествующего отчетному; суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанных Банком на остаток ссудной задолженности; суммы просроченной задолженности по использованному лимиту и просроченных процентов за пользование кредитом; суммы штрафных санкций по кредитному договору.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 
    Ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет гашения ссудной задолженности вносились с нарушением установленных сроков, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
 
    Ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, согласно выписке по счету последний платеж по кредиту ответчиком был сделан ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняла своих обязательств, предусмотренных Условиями, надлежащим образом, своевременно не погашала задолженность перед истцом.
 
    Производя расчет, суд руководствуется сведениями о произведенных ответчиком платежах, указанных в выписке по счету, условиями кредитования.
 
    Пунктом ... Условий кредитования предусмотрено, что срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора.
 
    Представленными документами (выпиской движения средств, поступающих от заемщика) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме долга в сумме ... руб.
 
    В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере ... % годовых, с размером которых согласился ответчик при заключении кредитного договора.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.
 
    Из выписки по счету следует, что ответчик за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ воспользовалась заемными денежными средствами в размере ... руб., при этом ответчиком в счет гашения задолженности суммы основного долга внесена сумма в размере ... руб., в связи с чем, задолженность заемщика по уплате основного долга составила ... руб.
 
    Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
 
    Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере ... руб. обоснованно.
 
    Проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по следующей формуле: сумма непросроченного к возврату основного долга * .../100/365(366)* количество дней пользования кредитом.
 
    Истцом начислено процентов ... руб., из которых ответчиком погашено ... руб., следовательно, задолженность по процентам составила ... руб.
 
    Проценты на сумму просроченного к возврату основного долга рассчитаны истцом верно.
 
    Так за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов рассчитана по формуле: сумма просроченного к возврату основного долга * .../100/(365)366* количество дней пользования кредитом.
 
    Истцом начислено процентов на сумму просроченного к возврату основного долга в размере ... руб.
 
    Ответчиком в счет погашения задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга внесена денежная сумма в размере ... руб., таким образом, размер процентов на сумму просроченного к возврату основного долга составила ... руб. (...).
 
    Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Исчисленный судом в порядке п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением требований истца на сумму ... руб., составляет ... руб.
 
    Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Истцом также понесены расходы по нотариальному заверению доверенности на представителя в размере ... руб., и по нотариальному заверению выписки из протокола № в размере ... руб., что подтверждается текстом копии доверенности и копии выписки из протокола.
 
    Таким образом, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ с заемщика Цапенко Я.П. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере ... руб., а также расходы по нотариальному удостоверению доверенности на представителя и копии выписки из протокола в общей сумме ... руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Цапенко Яне Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Цапенко Я.П. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп., из которой задолженность по основному долгу – ... руб. ... коп., по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – ... руб. ... коп., по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – ... руб. ... коп.
 
    Взыскать с Цапенко Я.П. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп., расходы по нотариальному удостоверению доверенности и копии выписки из протокола в размере ... руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья (подпись)
 
    На момент опубликования решение не вступило в законную силу.