Дата принятия: 18 сентября 2014г.
Дело № 2-1267/2014
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Чайковский
Чайковский городской суд Пермского края в составе:
Председательствующего судьи Трошковой Л.Ф.,
при секретаре Полещук Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чайковском гражданское дело по иску Скорнякова А.А. к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,
у с т а н о в и л:
Скорняков А.А. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» (далее ОАО «ГСК «Югория») о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между им (истцом) и ОАО «ГСК «Югория» заключен договор страхования №, предметом страхования по которому являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, расположенным по адресу: <адрес> переданным в залог (ипотеку) ОАО КБ «Камабанк», в том числе с утратой недвижимого имущества в связи с прекращением права собственности на него. Застрахованными лицами являются собственник указанного недвижимого имущества Скорняков А.А. (заемщик по кредитному договору), Ивашкин К.П. (поручитель), выгодоприобретателем ОАО КБ «Камабанк». Срок действия вышеуказанного договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. К договору страхования истцу был выдан полис. У застрахованного лица Ивашкина К.П. было диагностировано заболевание, ДД.ММ.ГГГГ последнему установлена вторая группа инвалидности. ДД.ММ.ГГГГ Ивашкиным К.П. в страховую компанию было подано заявление о выплате страховой выплаты. До настоящего времени страховая выплата ответчиком в размере 327885 руб. не произведена, в связи с чем он (истец) вынужден обратиться в суд за ее взысканием. Кроме того, в связи с неисполнением страховой компанией обязанности по выплате в срок, просит взыскать за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойку в размере 32788,53 руб., а также штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в сумме 180336,91 руб., компенсацию морального вреда в сумме 30000 руб.
В судебное заседание истец Скорняков А.А. не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, представил в суд заявление, в котором уточнил свои исковые требования к ответчику в связи с выплатой ему (истцу) страховой компанией суммы страхового возмещения в сумме 327885,29 руб., на остальных требованиях о взыскании с ответчика неустойки в размере 32788,53 руб., штрафа в размере 180336,91 руб., компенсации морального вреда в сумме 30000 руб. настаивает.
Представитель ответчика ОАО «ГСК «Югория» в суд не явился, извещены судом о рассмотрении дела надлежащим образом, представили письменный отзыв на исковое заявление, в котором просили рассмотреть дело без участия представителя ОАО «ГСК «Югория», указали, что ДД.ММ.ГГГГ по платежному поручению № ими (ответчиком по делу) произведена выплата страхового возмещения истцу в размере 327885,29 руб.
Третье лицо Ивашкин К.П. о времени и месте рассмотрения дела извещен, в суд не явился, возражений по исковым требованиям Скорнякова А.А. не представил.
Иск подлежит удовлетворению частично.
В соответствии с ч.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации) (далее ГК РФ).
При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком в силу ч.2 ст.942 ГК РФ должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
В соответствии с абз.2 ч.1 ст.432 ГК РФ существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида
В соответствии с ч.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с ч.1, 2, 3 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Согласно ст.944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
В силу п. 4.1.7., 4.1.10. Кредитного договора на приобретение квартиры (далее - Договор), указано, что клиент обязуется заключить со страховщиком договор личного страхования на следующих условиях:
- выгодоприобретатель - банк;
- страховая сумма страхования в каждую конкретную дату срока их действия не должна быть меньше остатка ссудной задолженности, исчисленной в соответствии с пп.1. и 3. настоящего Договора и увеличенной на десять процентов. При этом страховая сумма по Договорам страхования имущества не может превышать действительной стоимости квартиры на момент заключения данных Договоров (полисов) страхования.
- общий срок страхования – в течение всего периода действия настоящего договора и закладной, предоставляя Кредитору ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии, в течение семи дней после ее уплаты.
Согласно пункту 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года N 4015-1 (с последующими изменениями), пункту 1 статьи 929 и подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
К отношениям с участием потребителей, возникающим из договоров имущественного и личного страхования, в части, не урегулированной специальным законом, применяется Закон о защите прав потребителей.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
По правилам п.6 ст. 13 упомянутого Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Судом установлено:
ДД.ММ.ГГГГ между Скорняковым А.А. и ОАО «ГСК «Югория» заключен договор страхования №, предметом страхования по которому являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, расположенным по адресу: <адрес>, переданным в залог (ипотеку) ОАО КБ «Камабанк», в том числе с утратой недвижимого имущества в связи с прекращением права собственности на него (л.д.№).
Застрахованными лицами по вышеуказанному договору являются Скорняков А.А. (заемщик по кредитному договору), Ивашкин К.П. (поручитель), выгодоприобретателем - ОАО КБ «Камабанк».
Срок действия вышеуказанного договора установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.3.1.2 Договора страхования страховым случаем является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия настоящего Договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания).
Согласно п.7.3.4. указанного Договора страхователь имеет право при наступлении страхового случая получить страховую выплату в соответствии с п. 7.4.3. и условиями раздела 8 договора страхования.
В силу п.7.4.3. договора страхования страховщик обязан произвести страховую выплату в сроки и на условиях, предусмотренных разделом 8 Договора страхования, при этом пределом ответственности Страховщика по Договору является размер страховой суммы.
В силу п.9.3 Договора страхования в случае нарушения Страховщиком срока, установленного для осуществления страховой выплаты, обязуется уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы неосуществленной страховой выплаты за каждый календарный день просрочки, но не более 10% от размера страховой суммы.
Инвалидность застрахованным лицом - Ивашкиным К.П. была получена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой <данные изъяты> № (л.д.№). То есть, страховой случай наступил в период действия вышеуказанного договора.
Таким образом, так как страховой случай (получение инвалидности) наступил в период действия договора вышеназванного договора страхования, обязанность по выплате страховой суммы, в силу закона, возлагается на ответчика ОАО «ГСК «Югория».
В соответствии с пп.б п.8.1.1. ч.8.1. Договора страхования осуществление Страховщиком страховой выплаты происходит в пределах страховой суммы в следующем размере в случае наступления инвалидности I или II группы Застрахованного лица - 100% от страховой суммы, установленной для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая.
В соответствии с Графиком страховой суммы и уплаты страховой премии Приложение № к Договору страхования страховая сумма по страхованию жизни и трудоспособности на Ивашкина К.П. на момент наступления страхового случая установление II группы инвалидности ДД.ММ.ГГГГ составляет 327885,29 руб. (л.д.№).
На момент рассмотрения данного гражданского дела Страховщик (ОАО «ГСК «Югория») по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ обязательства по выплате страхового возмещения в размере 327885,29 руб. выполнил, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№).
Поскольку выплата страхового возмещения произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с нарушением установленного договором страхования срока, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан уплатить истцу неустойку, предусмотренную п. 9.3 Договора страхования.
Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (660 дней) составил 32788,53 руб. (327885,29 руб.:100х0,1х660 дней=216404,29 руб.; 327885,29 руб./ 100х10%=32788,53 руб.) Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика.
Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчеты произведены в соответствии с действующим законодательством, а также условиями Договора страхования.
Ответчиком, согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), размер процентов и порядок их расчета не оспорен.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанности по страховой выплате истцу безусловно причинен моральный вред, у суда не вызывают сомнений приведенные им доводы о переживаниях, связанных с невыплатой ему страховой суммы. С учетом допущенного нарушения прав потребителя, характера причиненного вреда, отсутствия тяжких последствий, размер компенсации определяется судом в 5000 рублей.
В связи с нарушением ответчиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, суд взыскивает с ОАО «ГСК «Югория» в пользу Скорнякова А.А. штраф в размере 18894,27 руб., что составляет 50% присужденной суммы (расчет: 32788,53 руб. /неустойка/ + 5000/ компенсация морального вреда/ = 37788,53 х 50%=18894,27 рублей.)
В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ с ОАО «ГСК «Югория» взыскивается госпошлина в местный бюджет в сумме 1383 руб. 66 коп.
Руководствуясь ст.ст. 193,194,197,198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать в пользу Скорнякова А.А. с открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» неустойку в размере 32788 руб. 53 коп., компенсацию морального вреда 5000 руб., штраф 18894 руб. 27 коп., всего 56682 руб. 80 коп.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» госпошлину в местный бюджет 1383 руб. 66 коп.
Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края.
Судья -
