Дата принятия: 18 сентября 2014г.
Дело № 2-1065/2014 г.
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
п.г.т. Богатые Сабы 18 сентября 2014 года
Сабинский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Р.Я. Шафигуллина,
при секретаре Ф.Ф. Хадиевой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
закрытого акционерного общества «Автоградбанк» к И.И. Миннемуллину о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Закрытое акционерное общество (ЗАО) «Автоградбанк» обратился в суд с иском к И.М. Миннемуллину в приведенной формулировке, указывая, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2300000 руб. 00 коп., сроком на 240 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 15,5% годовых.
Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность жилого дома, <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. <данные изъяты>, с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, с кадастровым №, расположенного по адресу: <адрес>.
В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием кредитных денежных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, влекущий ипотеку в силу закона, по которому И.М. Миннемуллин приобрел в собственность вышеуказанное имущество. ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан зарегистрировано право собственности на жилой дом, регистрационный №, право собственности на земельный участок, регистрационный №.
На дату заключения договора купли-продажи денежная оценка жилого дома составляла 1972466 руб. 00 коп., земельного участка – 1254856 руб. 00 коп.
Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.
Согласно графику платежей по кредиту, ответчик должен был осуществить первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, второй – ДД.ММ.ГГГГ и так далее ДД.ММ.ГГГГ либо ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца в течение <данные изъяты> месяцев. Погашение долга ответчиком по кредитному договору производилось частично, с нарушением сроков оплаты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика банку составляет 2326715 руб. 22 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 2289111 руб. 58 коп., просроченная задолженность – 1551 руб. 82 коп., долг по процентам – 35483 руб. 37 коп., пени за просроченные проценты – 515 руб. 69 коп., пени за просроченные заемные средства – 52 руб. 76 коп.
По этим основаниям истец просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 2326715 руб. 22 коп., проценты за пользование заемными средствами по ставке 15,5% годовых, начисляемых на сумму 2290663 руб. 40 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 23833 руб. 58 коп. Кроме того, банк просит обратить взыскание на заложенное имущество – на вышеуказанный жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, определить начальную продажную стоимость жилого дома в размере в размере <данные изъяты>., стоимость земельного участка в размере в размере <данные изъяты> коп.
Представитель истца Е.К. Смирнова (по доверенности) в судебном заседании поддержала заявленные банком требования.
Ответчик И.М. Миннемуллин, надлежаще извещенный судом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие или об отложении рассмотрения дела не просил.
Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, суд приходит к следующему.
На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктами 1.1 и 3.1 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,5% годовых.
В соответствии с пунктом 4.1.1 договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).
В силу пунктов 4.4.1 и 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а также обратить взыскание на заложенное имущество, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредиту и по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» предусматривается, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Автоградбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № в соответствии с которым И.М. Миннемуллину предоставлен кредит в размере 2300000 руб. 00 коп., сроком на 240 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 15,5% годовых.
В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием кредитных денежных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, влекущий ипотеку в силу закона, по которому ответчик приобрел в собственность вышеуказанные жилой дом и земельный участок. ДД.ММ.ГГГГ на основании данного договора за ответчиком было зарегистрировано право собственности на жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, которые считаются в залоге у банка в силу закона.
На момент заключения договора купли-продажи стороны оценили указанный выше жилой дом как предмет ипотеки в размере 1972466 руб. 00 коп., земельный участок – 1254856 руб. 00 коп.
Факт выдачи кредита подтверждается ордером-распоряжением о выдаче кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и графиком платежей (л.д. 8 – 13, 21 – 23, 27), а факт нахождение имущества в обременении (ипотека в силу закона) подтверждается договором купли-продажи и свидетельствами о государственной регистрации права серии <данные изъяты> № и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34 – 35, 37, 6, 7).
Согласно графику платежей ответчик обязан был осуществить первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, второй – ДД.ММ.ГГГГ и так далее <данные изъяты> либо <данные изъяты> числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ, при этом сумма первого платежа составляла 9357 руб. 53 коп., а второго и последующих платежей – 27816 руб. 00 коп. (л.д. 21 – 23).
В нарушении условий договора ответчик свои обязательства по ежемесячному возврату платежей не исполняет ненадлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 25, 26).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика банку составляет 2326715 руб. 22 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 2289111 руб. 58 коп., просроченная задолженность – 1551 руб. 82 коп., долг по процентам – 35483 руб. 37 коп., пени за просроченные проценты – 515 руб. 69 коп., пени за просроченные заемные средства – 52 руб. 76 коп. (л.д. 24).
Суд соглашается с расчетами истца. Наличие задолженности и ее размер ответчиком не оспорены.
При таком положении, суд приходит к выводу, что у ЗАО «Автоградбанк» возникло право требования возврата кредита и уплаты процентов с неустойкой, поскольку ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору.
Поскольку И.М. Миннемуллиным не были выполнены обязательства по кредитному договору, не было предпринято мер по досудебному урегулированию спора, а именно мер по досрочному погашению кредита и по предоставлению отсрочки платежей, исковые требования ЗАО «Автоградбанк» о взысканию суммы долга подлежат удовлетворению в полном объёме и с ответчика должна быть взыскана задолженность в размере 2326715 руб. 22 коп.
Также подлежат удовлетворению требования иска о взыскании процентов за пользование заемными средствами по ставке 15,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2290663 руб. 40 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа.
Согласно п. 5. ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями от 23 июня 2014 года) и п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяц, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно экспертному заключению о рыночной стоимости земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, рыночная стоимость земельного участка составляет <данные изъяты> коп., рыночная стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>. (л.д. 28 – 31).
Данное заключение соответствует требованиям законодательства и сторонами не оспаривалось.
Оценивая требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество и определении стоимости заложенного имущества, суд считает необходимым обратить взыскание на данное заложенное имущество, установив его первоначальную продажную цену: жилого дома в размере <данные изъяты>., земельного участка – <данные изъяты>., как и указано в исковом заявлении, поскольку ответная сторона не оспаривала стоимость данного заложенного имущества, оно оценено оценщиком по заказу ответчика, другой оценки имущества в материалах дела не имеется, а также в силу того, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.
В силу ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом удовлетворения иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23883 руб. 58 коп. (л.д. 4).
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 199, 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Иск удовлетворить.
Взыскать с И.М. Миннемуллина в пользу закрытого акционерного общества «Автоградбанк» задолженность по кредитному договору в размере 2326715 руб. 22 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 23883 руб. 58 коп.
Взыскать с И.М. Миннемуллина в пользу закрытого акционерного общества «Автоградбанк» проценты за пользование заемными средствами по ставке 15,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2290663 руб. 40 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
– жилой дом, <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., инв. №, лит. <данные изъяты> с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, установив его начальную продажную стоимость, в размере <данные изъяты>.
– земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: ведение личного подсобного хозяйства, с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, установив его начальную продажную стоимость, в размере <данные изъяты>
Определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продаж с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Р.Я. Шафигуллин
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
