Дата принятия: 18 сентября 2014г.
Дело № 2-713(1)/2014
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 сентября 2014 года город Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Климовой С.В.
при секретаре Мягковой О.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Саратовский» филиала № Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Мыльниковой Ирине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, -
установил:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Саратовский» филиала № Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с Мыльниковой И.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 936 руб., расходы по оплате государственной пошлине в размере 7 449 руб. 36 коп.
В обоснование иска ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Мыльниковой И.С. заключен кредитный договор № путем присоединения к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита на сумму 370 000 руб. со сроком погашения кредита по ДД.ММ.ГГГГ года, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 24% годовых, сумма кредита подлежала возврату ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10 738 руб. 30 коп. Учитывая неисполнение заемщиком своих обязательств, нарушение сроков уплаты процентов и основного долга по кредитным договорам, истец обратился в суд с исковым заявлением.
Представитель истца Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Саратовский» филиала № Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в судебном заседании участия не принимал, о времени, дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик Мыльникова И.С. в судебном заседании участия не принимала, о времени, дне и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Мыльникова И.С. обратилась с анкетой-заявлением на получение кредита в ВТБ 24 (ЗАО) на сумму 300 000 руб., со сроком кредита 60 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) выразил согласие на выдачу кредита № на сумму 370 000 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 24,0 % годовых. Погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 10 738 руб. 30 коп.
В соответствии с п. 1.6 Правил кредитования, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором.
Согласно условиям согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № Мыльникова И.С. изъявила желание быть застрахованной по одной из предлагаемых программ страхования и была уведомлена, что ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов составит 0,4 % от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 399 руб. Банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме, заемные денежные средства перечислены Мыльниковой И.С.ДД.ММ.ГГГГ, который воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Заемщиком нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, а именно уплата ежемесячных платежей по погашению процентов в счет основного долга и погашение кредита.
В п. 3.2.3. Правил кредитования предусмотрено, что Банк досрочно взыскивает суммы задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательство Российской Федерации, в том числе с в случаях нарушениях Заемщиков установленного Договором срока возврата очередной части кредита.
Пунктом 2.12. Правил кредитования установлено, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и /или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы неисполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,6% от суммы неисполненных обязательств (согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № 625/1952-0000389).
Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении Мыльниковой И.С. взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Указанный расчет судом проверен и согласно его содержанию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 468 073 руб. 48 коп. из которых: 52 657 руб. 76 коп. – задолженность по плановым процентам; 31 829 руб. 25 коп. – задолженность по пени по процентам; 16 100 руб. 88 коп. – задолженность по пени; 4 440 руб. – задолженность по комиссиям за предоставление кредита; 363 045 руб. 59 коп. – остаток ссудной задолженности.
При подаче искового заявления истцом был самостоятельно снижен размер неустойки, подлежащей взысканию, общая сумма задолженности составляет 424 936 руб. 35 коп. из которых: 52 657 руб. 76 коп. – задолженность по плановым процентам; 3 182 руб. 92 коп. – задолженность по пени по процентам; 1 610 руб. 08 коп. – задолженность по пени; 4 440 руб. – задолженность по комиссиям за предоставление кредита; 363 045 руб. 59 коп. – остаток ссудной задолженности.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Обязательства же ответчика, возникшие на основании кредитных договоров, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям п. 1 ст. 408, п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 ГК РФ, только после возврата истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся с них процентов и пеней.
Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммами указанных кредитов и названных пеней, как до дня возврата ответчиком суммы кредитов, так, соответственно, и за меньший период.
При таких данных и учитывая, что только истцу, в смысле находящихся в системной связи ч. 1 ст. 3, ч. 1 ст. 39, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принадлежит право определения предмета заявляемого ему иска и, таким образом, Банк ВТБ 24 (ЗАО) вправе самостоятельно определить момент, до которого в рамках настоящего дела подлежат взысканию в его пользу названные проценты.
В силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.
Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суду представлено не было.
Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены, к взысканию в пользу истца с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 449 руб. 36 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Саратовский» филиала № Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Мыльниковой Ирине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Мыльниковой Ирины Сергеевны в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 936 руб. 35 коп., расходы по оплате государственной пошлине в размере 7 449 руб. 36 коп., а всего 432 385 руб. 71 коп.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ).
Председательствующий С.В. Климова
