Решение от 18 сентября 2014 года

    Дело № 2-1986/2014 Мотивированное решение изготовлено
 
23 сентября 2014 года
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    18 сентября 2014 года город Нижний Тагил
 
    Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Вахрушевой С.Ю., при секретаре Сологуб С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Усольцевой С. С. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,
 
 
У С Т А Н О В И Л :
 
    Усольцева С.С. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов. Исковые требования мотивированы следующим.
 
    ../../.... г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №..., по условиям которого банк открыл истцу текущий счет в рублях, обязался осуществлять обслуживание счета и предоставить истцу кредит. В свою очередь, истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.
 
    ../../.... г. истцом была направлена в банк претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заёмщика: кредитный договор, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заёмщика. Ответ на данную претензию истцом получен не был.
 
    В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса РФ заёмщики или его представитель имеют право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номера корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции в соответствии с пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (согласно Положению ЦБР от ../../.... г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и другими нормативными актами Банка России.
 
    В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливается Правительством РФ.
 
    По смыслу данного закона указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно (пункт 14 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда РФ №... от 13.09.2011).
 
    Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заёмщика является нарушением пункта 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». Кредитору необходимо исходить из предположения об отсутствии у заёмщика специальных познаний.
 
    Истец просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу истца: кредитный договор №... от ../../.... г.; приложения к данному кредитному договору и расширенную выписку по лицевому счету за период с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд.
 
    В судебное заседание истец Усольцева С.С. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства, указанному также в исковом заявлении, просила о рассмотрении дела в её отсутствие (...).
 
    Представитель ответчика – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещён в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (...), представив суду письменные возражения по существу предъявленного иска, которые основаны на следующем.
 
    ../../.... г. между истцом ответчиком был заключен кредитный договор №№..., по которому банк надлежащим образом и в полном объёме исполнил свои обязательства и предоставил истцу кредит в сумме №... руб. на его счёт в банке. Процентная ставка по кредиту составила 29,90% годовых, полная стоимость кредита составила 34,83% годовых. С цель. Возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, истец принял на себя обязательство уплачивать 24 ежемесячных платежа по №... каждый. Банк в полном объёме выполнил свои обязательства по договору и предоставил заёмщику кредит в сумме №... руб. на счет заёмщика в банке.
 
    При предоставлении кредита банк руководствовался Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», а также нормативными актами барка России и сложившимися обычаями делового оборота. В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и кредитный договор был заключен в предусмотренной законом письменной форме. Истцу была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора в наглядной и доступной форме, в том числе, непосредственно в тексте самого договора. Бланки кредитных договоров имеются у уполномоченных лиц банка, а также на сайте банка и каждое заинтересованное лицо имеет возможность ознакомиться с их содержанием. Выписку о движении денежных средств по счету заёмщик может получить пери предъявлении документа, удостоверяющего личность, в любом представительстве банка.
 
    Таким образом, кредитный договор был заключен с истцом в соответствии со ст. 421 ГК РФ, исключительно после согласования сторонами всех условий в письменной форме путем обмена документами, в полном соответствии с главой 28 ГК РФ, в том числе, со ст.ст. 432 и 435 ГК РФ.
 
    Банк не допускал нарушений Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку до заключения кредитного договора, то есть своевременно, предоставил заёмщику всю необходимую информацию относительно условий договора. Данная информация была предоставлена заёмщику бесплатно и является достоверной. Заёмщик при заключении договора обладал всей информацией относительно условий договора и имел возможность сделать самостоятельный и свободный выбор о заключении кредитного договора. Заёмщик вправе обратиться в банковский офис по месту заключения договора и запросить необходимые документы, а также дубликат утраченных документов.
 
    Ответчик полагает, что со стороны истца имеет место злоупотребление правом, поскольку истец обращается в суд с требованием о возложении на ответчика обязанности представить копии документов, которые имеются у истца.
 
    Подача данного искового заявления является «новым изобретением» общества защиты прав потребителей, которое направлено на злоупотребление правом, а не на реальную защиту интересов заёмщика, поскольку общество защиты прав потребителей пытается найти суд, в котором для них сложилась бы положительная судебная практика, чтобы в дальнейшем требовать взыскания штрафных санкций с банка (неустойки, штрафы, моральный вред).
 
    Поэтому ответчик считает предъявленные исковые требования необоснованными и просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме (...).
 
    В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон по имеющимся письменным материалам дела.
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований. Данный вывод суда основан на следующем.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.
 
    В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    Судом установлено, что ../../.... г. между истцом (заёмщиком) и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в предусмотренной законом письменной форме был заключен кредитный договор №... (...).
 
    Поскольку спорное правоотношение вытекает из заключенного сторонами кредитного договора, при рассмотрении данного дела подлежат применению положения Закона РФ «О защите право потребителей» №... от ../../.... г. (далее по тексту настоящего решения – Закон).
 
    Согласно разделу 28 кредитного договора своей подписью в кредитном договоре заёмщик подтвердила, что получила Заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредита по картам; что прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещение по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (...).
 
    Кроме того, как следует из указанного раздела 28 кредитного договора, все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита на сайте банка в интернете (...).
 
    Договор заключен в предусмотренной статьей 820 Гражданского кодекса РФ письменной форме, подписан сторонами, что свидетельствует о том, что стороны согласились с его условиями.
 
    Оценивая представленные документы, суд признаёт обоснованными доводы письменных возражений ответчика о том, что все вышеперечисленные доказательства свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора истцу была предоставлена банком исчерпывающая информация о кредите и данная информация была предоставлена истцу бесплатно, что в полной мере свидетельствует о соблюдении банком положений статьи 10 Закона.
 
    Соответственно, поскольку документы, связанные с оформлением кредита, были оформлены по количеству сторон кредитного договора и истцу в установленном порядке выданы на руки её экземпляры документов, предусмотренных законом оснований для истребования данных документов у ответчика не имеется.
 
    Кроме того, суд принимает также во внимание то, что истцом заявлено об истребовании ни оригиналов документов, а их копий.
 
    В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (пункт 1). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (пункт 2).
 
    Суду представлена письменная претензия истца в адрес ответчика от 01.11.2013, в которой истец просила произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов, согласно фактическому расчету без учёта комиссий; предоставить копии документов по кредитному делу: приложение к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заёмщика (...).
 
    Истцом не представлено суду доказательств фактического направления указанной претензии в адрес ответчика, а также доказательств получения ответчиком данной претензии, в связи с чем, доводы истца в исковом заявлении о том, что в нарушение действующего законодательства, ответчик до настоящего времени не ответил на вышеуказанную письменную претензию истца, суд признаёт необоснованными и не нашедшими своего подтверждения в судебном заседании.
 
    Вместе с тем, суд принимает во внимание тот факт, что истцом ни в указанной претензии, ни в рассматриваемом в настоящем судебном заседании исковом заявлении не мотивировано, по какой причине и с какого времени она не располагает своими экземплярами документов по кредитному договору, а в случае, если располагает данными документами, какие обстоятельства препятствуют снятию ею копий данных документов самостоятельно. Истец в судебное заседание не явилась и поскольку суд лишён возможности выяснить у истца данные обстоятельства, дело подлежит рассмотрению по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
 
    Кроме того, даже в случае фактического направления истцом письменной претензии в адрес банка, банк в силу объективных причин был лишён возможности исполнить требования заёмщика в части направления в её адрес копий запрашиваемых документов, поскольку сведения, содержащиеся в кредитном договоре и кредитном досье клиента банка, являются охраняемой законом банковской тайной, а в силу статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №... от ../../.... г. кредитная организация обязана гарантировать тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов. Данной же нормой закона определен круг лиц, которым кредитная организация имеет право предоставить сведения, содержание банковскую тайну и в первую очередь данные сведения предоставляются лицу, являющемуся стороной в сделке.
 
    Оценивая изложенное, суд приходит к выводу о том, что даже в случае, если бы ответчиком была получена вышеуказанная письменная претензия истца, необходимые заёмщику копии документов не могли быть направлены истцу посредством почтовой связи, поскольку данный способ доставки документов не может в полной мере гарантировать, что информация, содержащая банковскую тайну, не станет доступной третьим лицам.
 
    Доказательств того, что истец воспользовалась правом личного обращения либо посредством полномочного представителя в офис банка для получения копий необходимых документов и ответчиком были созданы какие-либо препятствия в реализации истцом данного права, в том числе, по основанию возмездности услуги по получению копий документов, истец суду не представила, в связи с чем, банк не имел возможности предоставить истцу запрашиваемые копии документов.
 
    Более того, из искового заявления не следует, с какой целью истец просит суд обязать ответчика предоставить копии документов, в чём заключается нарушение прав, свобод или законных интересов. Исковое заявление и приложенные документы доказательств нарушения прав истца действиями ответчика не содержат.
 
    При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что по делу не установлено фактов нарушения ответчиком прав и охраняемых законом интересов истца, в связи с чем, исковые требования не могут быть признаны обоснованными и удовлетворению не подлежат.
 
    Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
 
 
Р Е Ш И Л :
 
    В удовлетворении исковых требований Усольцевой С. С. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании копий документов: кредитного договора №... от ../../.... г., приложений к данному договору, а также расширенной выписки по счёту заёмщика отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд (место расположения обезличено).
 
Судья - подписьС.Ю. Вахрушева