Дата принятия: 18 сентября 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 сентября 2014г. г. Заринск
Заринский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Чубуковой Л.М.
при секретаре Куршиной В.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску
Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Шильникову А.К., крестьянскому хозяйству Шильникова А.К., о взыскании задолженности по кредитному договору
у с т а н о в и л а :
ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просил: взыскать с Шильникова А.К., крестьянского хозяйства Шильникова А.К. в солидарном порядке в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе:
<данные изъяты> - основной долг;
- <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- <данные изъяты> - неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- <данные изъяты> - неустойка, начисленная за просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- <данные изъяты> - комиссия за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
Также просил взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В обоснование иска истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КХ Шильникова А.К. и ОАО «Россельхозбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого КХ Шильникова А.К. обязался вернуть ОАО «Россельхозбанк» кредит в размере <данные изъяты> рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита (п.1.6. договора), уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13 % годовых в порядке и сроки, установленные п.4.1, и п.4.2. договора, а также уплачивать комиссии, предусмотренные п.1.3. договора.
В соответствии с п.п.1.1., 1.2., 1.5. договора ОАО «Россельхозбанк» принял на себя обязательство предоставить КХ Шильникова А.К. денежные средства в размере <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ Данное обязательство кредитором было исполнено.
В нарушение требований п.1 ст. 819 ГК РФ Заемщик не исполнил своих обязательств по уплате основного долга (в срок, установленный п.1.6 договора).
В соответствии с п. 7.1. договора в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий или других денежных обязательств, должник обязан уплатить неустойку в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства от суммы неисполненного обязательства за каждый день такой просрочки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п.4.1, договора включительно, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной пунктом 4.1 договора, и по дату фактического возврата банку кредита (основного долга) в полном объеме - из расчета 13 % (тринадцать процентов) годовых.
Таким образом, сумма задолженности по договору перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г.,в соответствии с расчетом, приложенным к настоящему иску<данные изъяты>в том числе:
<данные изъяты> - основной долг;
- <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- <данные изъяты> - неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- <данные изъяты> - неустойка, начисленная за просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- <данные изъяты> - комиссия за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между ОАО «Россельхозбанк» и Шильниковым А.К. был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствие с п. 1.1. и п.2.1. договора поручительства Шильников А.К. принял на себя обязательства отвечать перед кредитором солидарно с ОАО «Россельхозбанк» за исполнение обязательств КХ Шильникова А.К. по договору в качестве поручителей,
П. 2.2. договора поручительства установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, Шильников А.К., как поручитель, отвечает перед истцом в том же объеме, как и КХ Шильникова А.К., то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе, по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением КХ Шильникова А.К. условий договора.
Учитывая длительность неисполнения обязательств по договору по своевременному возврату части основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, ОАО «Россельхозбанк» в адрес Шильникова А.К. и КХ Шильникова А.К. были направлены требования о досрочном возврате кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно.
До настоящего времени задолженность перед Истцом не погашена.
Истец ОАО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 73), в судебное заседание не явился, не известил суд об уважительности причин неявки, возражений на иск не представил, просил дело рассмотреть в отсутствие их представителя ( л.д. 78).
Ответчик Шильников А.К., действуя за себя лично, и как представитель ответчика - крестьянского хозяйства Шильникова А.К., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 74-76), в судебное заседание не явился, и не известил суд об уважительности причин своей неявки, возражений на иск не представил.
Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований по следующим основаниям:
В соответствии п.1 ст. 810, п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора или требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, займодавец имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что регулируется пунктом п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации
Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения, предусматривается ежемесячная выплата процентов, до дня возврата суммы займа.
П.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором, открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» и заемщиком КХ Шильников А.К. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>.
В соответствии со статьей 1 Договора, с заемщика, в частности, взимаются следующие комиссии:
- комиссия за предоставление кредита в размере 0,8 % от суммы кредита, которая уплачивает заемщиком единовременно до выдачи кредита;
- комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора в размере 0,5 % годовых от остатка ссудной задолженности (фактически задолженности заемщика по кредиту ( основному долгу)). Данная сумма включает сумму налога на добавленную стоимость, не взимаемую с заемщика дополнительно.
Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 13 % годовых. Срок предоставления кредита определен до ДД.ММ.ГГГГ.
Погашение ( возврат) кредита ( основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении 1 к договору. Окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 2.1 условий договора, заемщик обязуется использовать полученный кредит на приобретение семян.
Статьей 3 кредитного договора определен порядок выдачи кредита - путем зачисления денежных средств на расчетный счет/текущий валютный счет заемщика.
Датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются:
- выписка со ссудного счета заемщика;
- платежный документ, подтверждающий факт перечисления суммы кредита заемщику ( мемориальный ордер, платежное поручение).
Условиями договора установлен следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом исчисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой. В которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.4 договора ( 13%), начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 договора, и заканчивая в дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями договора ( включительно).
Стороны устанавили следующий порядок уплаты начисленных в соответствии с п. 4.1 Договора проценты.
Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, определяются следующим образом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита/части кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.4 договора, и заканчивается 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан кредит.
Второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца ( включительно).
Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата ( погашения) кредита (основного долга) (включительно).
Проценты за пользование кредитом уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачиваются проценты, а за последний процентный период - в дату возврата ( погашения) кредита ( основного долга).
Датой возврата кредита/ уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредита.
Стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита ( части кредита), уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссий, предусмотренных договором, в случае, если заемщик не исполнит или исполните ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и /или уплачивать начисленные комиссии, установленные пунктами 1.3.2-1.3.4 договора.
В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и комиссий, предусмотренных договором, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение трех рабочих дней с момента получения требования.
Договором установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по погашению (возврату) кредита (основного долга), по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате начисленных неустоек в порядке, в сроки и на условиях, определенных договором.
Стороны установили следующий порядок начисления и уплаты комиссии за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора, предусмотренный п. 3.2 Договора:
- комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора начисляется в порядке, предусмотренном для начисления процентов за пользование кредитом, установленном п. 4.1 договора;
- комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора уплачивается в порядке, предусмотренном для уплаты процентов за пользование кредитом, установленном п. 4.2 договора.
Статьей 7 договора предусмотрена ответственность сторон. В случае неисполнения ( ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита ( основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий, других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки ( пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку ( пеню) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную заемщиком сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы; размер пени определяется следующим образом:
- в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения указанных обязательств в период даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, установленную п. 4.1 договора включительно - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательства, деленную на фактическое количество дней в текущем году,
- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, установленной п. 4.1 договора и по дату фактического возврата банку кредита ( основного долга) в полном объеме - из расчета 13 % годовых.
Требование об уплате неустойки ( пени и/или штрафа) направляется заемщику письменно ( л.д. 19-30).
Заемщик был ознакомлен с графиком погашения кредита, согласно которого он обязан ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносить платеж в сумме <данные изъяты>, затем с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платеж в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере <данные изъяты>, что подтверждается его личной подписью ( л.д. 32).
В обеспечение исполнения заемщиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, был заключен ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства № между истцом и крестьянским хозяйством Шильникова А.К. в лице главы Шильникова А.К., по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение КХ Шильникова А.К. всех обязательств по кредитному договору.
Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита - <данные изъяты>, срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 13 % годовых; порядком погашения кредита в соответствии с Графиком платежей; порядком начисления и уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии ( л.д. 36-43).
Поручитель дал согласие на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Поручитель и заемщик отвечают перед банком в солидарном порядке (л.д. 36-43).
Поручитель согласился с указанными условиями, о чем свидетельствуют его подпись в договоре поручительства ( л.д. 42).
ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил КХ Шильникова А.К. кредит в сумме <данные изъяты> путем перечисления денежной суммы на расчет счет заемщика, что подтверждается банковским ордером (л.д. 18) и выпиской по лицевому счету ( л.д. 15). Таким образом, банк свои обязательства перед КХ Шильникова А.К. выполнил в полном объеме.
В свою очередь заемщик Шильников А.К. не исполнял должным образом своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик стал допускать просрочки в уплате основного долга, а с ДД.ММ.ГГГГ у него возникла непогашенная просрочка по уплате процентов ( л.д. 11).
ОАО «Россельхозбанк» в адрес Шильникова А.К. и КХ Шильникова А.К. были направлены требования о досрочном возврате кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно (л.д. 44-45).
Проверив расчет истца, суд соглашается с ним и приходит к выводу, что задолженность КХ Шильникова А.К. составляет: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - неустойка, начисленная за просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - комиссия за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, требования, заявленные открытым акционерным обществом «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению.
Учитывая, что ответчики не заявляли возражений против установленной в договоре ставки пени за просрочки в уплате процентов и основного долга, принимая во внимание размер процентной ставки за просрочки в уплате основного долга и процентов, суд находит процентную ставку соразмерной нарушенному обязательству и оснований для применения к возникшим правоотношениям ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривает.
В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку действующие нормы Гражданского права не предусматривают взыскание судебных расходов в солидарном порядке, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчиков, определяется судом в долевом, а не в солидарном порядке.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л :
Исковые требования открытого акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.
Взыскать с Шильникова А.К., крестьянского хозяйства Шильникова А.К. в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых:
- <данные изъяты> - основной долг;
- <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- <данные изъяты> - неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
- <данные изъяты> - неустойка, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере;
- <данные изъяты> - комиссия за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Шильникова А.К., крестьянского хозяйства Шильникова А.К. с каждого в пользу открытого акционерного общества «Россельхозбанк» в счет компенсации государственной пошлины по <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 22 сентября 2014 года.
Судья Чубукова Л.М.
