Решение от 18 июня 2014 года

копия №2-1428/2014
 
Решение
 
Именем Российской Федерации
 
    Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Васильковской О.В.
 
    при секретаре Кобеевой Р.Д.
 
    представителе истца – Карловой М.П., действующей на основании доверенности,
 
    рассмотрев 18 июня 2014 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Галкину Н.С. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
 
установил:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Галкину Н.С. о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Томским отделением № 8616 Сбербанка России Галкину Н.С. был предоставлен кредит в сумме ... руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ... % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления на вклад. По условиям кредитного договора (п.п. 4.1) погашение производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика явился залог автомобиля ..., на основании договора залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ №. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем истец просит взыскать c ответчика досрочно задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., в том числе задолженность по пене за проценты ... руб., задолженность по пене за кредит ... руб., просроченная ссудная задолженность ... руб., просроченные проценты ... руб., и расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб.
 
    В судебном заседании представитель истца Карлова М.П., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила так же взыскать расходы связанные с проведением экспертизы.
 
    Ответчик Галкин Н.С., будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, причин уважительности неявки суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Галкиным Н.С. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику «автокредит» в размере ... рублей, в том числе на покупку нового транспортного средства ..., ... рублей и ... рублей на оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства от рисков угона, утраты, ущерба за первый год страхования, на срок ... месяцев с даты фактического предоставления, процентная ставка за пользование кредитом составляет ... % годовых, а Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в срок и на условиях установленных кредитным договором. Выдача кредита производится единовременно путем зачисления на банковский вклад заемщика. Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита, процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
 
    Копия лицевого счета по вкладу подтверждает факт перечисления истцом на счет заемщика по вкладу №, указанный заемщиком в заявлении, суммы кредита в размере ... рублей и соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Однако, как установлено судом, ответчик Галкин Н.С. не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету. Так, из выписки по счету ответчика, расчету задолженности видно, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик Галкин Н.С. стал нарушать график платежей, в связи с чем образовалась просроченная ссудная задолженность.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По условиям п. 5.4.3 кредитного договора истец вправе потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита, и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п.1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (...%), ст. 4 кредитного договора, регламентирующей порядок пользования кредитом и его возврата, положениями ст. 319 ГК РФ.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.
 
    На основании п. 4.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение срочной задолженности по кредиту.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Исходя из изложенного выше, просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом. Так, банком вынесена на просрочку ссудная задолженность в размере ... руб., в счет оплаты просроченной ссудной задолженности денежные средства внесены в сумме ... руб., таким образом просроченная ссудная задолженность, подлежащая взысканию, составляет ... руб.
 
    Просроченные проценты рассчитываются следующим образом. Так, банком вынесено на просрочку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентов в сумме ... руб., в счет уплаты задолженности по процентам денежные средства внесены в полном объеме в сумме ... руб., следовательно, взысканию подлежит сумма ... руб.
 
    В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательств по кредитному договору, истцом была начислена пеня.
 
    В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Cогласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов стороны договорились, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Суд находит правомерными требования о взыскании пени за просрочку платежей.
 
    Пеня за просрочку платежей в счет оплаты процентов составляет ... руб. Пеня за просрочку оплаты кредита составляет ... руб. Размер неустойки суд признает соразмерным нарушенному праву, оснований для ее снижения в соответствие со ст. 333 ГК РФ не находит.
 
    Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Галкиным Н.С. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с ответчика задолженность по кредиту на основании положений ст. 811 ГК РФ.
 
    С учетом произведенного судом расчета задолженности по кредиту, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., в том числе задолженность по пене за проценты ... руб., задолженность по пене за кредит ... руб., просроченная ссудная задолженность ... руб., просроченные проценты ... руб. Данный расчет судом произведен с учетом требований ст. 319 ГК РФ.
 
    В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться несколькими способами: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    Исполнение кредитного договора обеспечено залогом транспортного средства по договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и Галкиным Н.С.
 
    Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    В силу п. 1 ст. 339 ГК РФ существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество.
 
    В договоре залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ определен предмет залога, дана оценка его стоимости, указано, что залог движимого имущества обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору.
 
    Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
 
    Ч. 3 ст. 24.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» предусмотрено, что стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условие о порядке реализации по решению суда и (или) условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке.
 
    В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 28.1 названного Закона, реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
 
    В соответствии с договором о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательства Галкина Н.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ явился залог транспортного средства – автомобиля ....
 
    В силу ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная стоимость заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    При определении начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная стоимость определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    В соответствии с заключением эксперта Оценочной компании «Ландо» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля ..., составляет ... руб.
 
    Сторонами в нарушение положения ст. 56 ГПК РФ доказательств иной стоимости предмета залога представлено не было.
 
    В силу ст. 348 ГК РФ если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
 
    Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, допущенная заемщиком просрочка исполнения обеспеченных залогом обязательств составляет более 3 месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки предмета залога, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога – автомобиль.
 
    Учитывая изложенное, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на автомобиль ..., принадлежащий на праве собственности Галкину Н.С., установив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного автомобиля в размере ... рублей.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Таким образом, на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная им при обращении в суд в размере ... руб. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом в адрес ИП ... произведена оплата в размере ..., за определение рыночной стоимости автомобиля по определению суда, данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Галкину Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
    Взыскать с Галкина Н.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» досрочно в счет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ... руб., в том числе задолженность по пене за проценты ... руб., задолженность по пене за кредит ... руб., просроченная ссудная задолженность ... руб., просроченные проценты ... руб.
 
    Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ..., принадлежащий Галкину Н.С., определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость автомобиля определить в размере ... рублей.
 
    Взыскать с Галкина Н.С. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. и расходы по оплате экспертизы в размере ... рублей.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца.
 
    Судья: подпись
 
    КОПИЯ ВЕРНА:
 
    Судья: О.В. Васильковская
 
    Секретарь судебного заседания: Р.Д.Кобеева
 
    Оригинал находится в деле № 2- 1428 /2014 в Советском районном суде г. Томска