Решение от 18 июня 2014 года

Дело № 2-1176/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    18 июня 2014 года
 
    Октябрьский районный суд города Пензы
 
    в составе председательствующего судьи Бобылевой Е.С.
 
    при секретаре Махровой Ю.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску БАНКа ИТБ (ОАО) к Оськину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец БАНК ИТБ (ОАО) обратился в суд с названным иском к ответчику Оськину А.А., указывая на следующее:
 
    ДД.ММ.ГГГГ БАНК ИТБ (ОАО) (далее - «банк», «истец») и Оськин А.А. (далее - «заемщик», «ответчик») заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКе ИТБ (ОАО) (далее - ДКБО) путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «Банк под рукой», в порядке ст.428 ГК РФ (далее - заявление на получение карты), в рамках которого на имя ответчика оформлена банковская карта №, полученная заемщиком ДД.ММ.ГГГГ года. В рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, в том числе, «Условий предоставления кредита «Деньги под рукой»», являющихся приложением № к ДКБО (далее - общие условия), а также на основании заявления на получение кредита №, ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30 000 руб.. Срок окончания лимита – до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с «Условиями предоставления кредита «Деньги под рукой»» проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, указанной в заявлении на получение кредита, согласно условиям банковского продукта. Проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату возврата кредита или его части, и составляют 35% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по судному счету ответчика и выпиской по счету для расчетов по пластиковой карте. Таким образом, обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором. В соответствии с ДКБО, в том числе, п.п.3.4. и 4.2. общих условий, заявления на кредит, ответчик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов путем уплаты ежемесячного платежа, а также иных платежей, установленных общими условиями и условиями продукта. При этом размер ежемесячного обязательного платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении на кредит. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. При этом размер ежемесячного обязательного платежа составляет 2 000 руб.. Погашение ежемесячного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным. За каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик оплачивает штраф в размере 800 руб.. Тем не менее, в нарушение условий договора в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных должником обязательств подтверждается выписками по текущему/расчетному и ссудному счетам должника. Согласно установленным условиям банковского продукта «Деньги под рукой», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме. В соответствии с п.5.5. общих условий банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения. При этом банк направляет должнику требование о полном досрочном исполнении обязательств, в котором информирует о востребовании всей суммы задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту и расторжении ДКБО в части предоставления кредитного лимита в соответствии с условиями с указанием порядка и сроков исполнения направлено в адрес ответчика, однако до настоящего времени требования банка не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 71 787 руб. 97 коп., в том числе: 29 982,7 руб. – просроченный основной долг, 33 005,27 руб. – просроченные проценты; 8 800 руб. – штраф.
 
    На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.160, 309, 310, 330, 421, 434, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 71 787 руб. 97 коп..
 
        В настоящее судебное заседание представитель истца БАНКа ИТБ (ОАО) не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в поступившем в адрес суда ДД.ММ.ГГГГ письменном заявлении действующий по доверенности Рык А.Р. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Оськин А.А. в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался по месту регистрации по месту жительства, возражений на иск не представил, о причинах неявки в суд и их уважительности не сообщил, в связи с чем в судебном заседании обсуждался вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства. Представитель истца Рык А.Р. в вышеупомянутом письменном заявлении указал, что истец не возражает против вынесения заочного решения в случае неявки ответчика.
 
    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
 
    В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, …; в соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров.
 
    Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    В силу п.1 и п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, ….
 
    В соответствии с ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
        Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
 
    На основании п.1 ст.810 и п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Из п.2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (например, уплатить деньги), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности; обязательства возникают, в частности, из договора.
 
    На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ БАНК ИТБ (ОАО) и Оськин А.А. заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в БАНКе ИТБ (ОАО) путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ», в порядке ст.428 ГК РФ, и на имя ответчика была оформлена банковская карта №, полученная им ДД.ММ.ГГГГ, как следует из заявления на получение карты «БАНК ПОД РУКОЙ» от ДД.ММ.ГГГГ (копия – в деле).
 
    Истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, что видно из заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, паспорта продукта – кредит «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в котором содержатся условия данного банковского продукта, являющиеся приложением № к договору комплексного банковского обслуживания, что следует из текста искового заявления.
 
    В силу условий банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ» проценты на сумму предоставленного кредита начисляются в соответствии с годовой процентной ставкой, содержащейся в заявлении на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что проценты начисляются на остаток задолженности, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату возврата кредита или его части и составляют 35% годовых.
 
    Как видно из имеющейся в материалах дела выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, со стороны кредитора БАНКа ИТБ (ОАО) исполнен заключенный между ним и ответчиком (заемщиком Оськиным А.А.) договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии с п.3.4. условий банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ» возврат кредита и процентов (в случае истечения льготного периода кредитования) осуществляется путем уплаты клиентом минимального обязательного платежа, размер которого указан в заявлении на получение кредита; размер минимального платежа должен составлять не менее 5% от суммы установленного кредитного лимита, … ; погашение минимального обязательного платежа производится не позднее 25 числа каждого календарного месяца, следующего за отчетным; ….
 
    В тех же условиях указано, что размер минимального обязательного платежа составляет 2 000 руб. при кредитном лимите 30 000 руб..
 
    В силу п.4.2. условий банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ» клиент обязуется осуществлять использование карты в соответствии с настоящими условиями и условиями выпуска.
 
    Как отмечено в тексте искового заявления, и не оспаривалось ответчиком, за каждый факт нарушения условий уплаты минимального обязательного платежа заемщик оплачивает штраф в размере 800 руб..
 
    Согласно общим условиям банковского продукта «ДЕНЬГИ ПОД РУКОЙ», в случае нарушения условия уплаты минимального обязательного платежа процентная ставка устанавливается в размере 0,25% в день и действует с 26 числа месяца, в котором должен был быть уплачен минимальный обязательный платеж, по дату уплаты просроченного платежа в полном объеме.
 
    В соответствии с п.5.5. тех же общих условий банк в случае нарушения заемщиком любого из обязательств, установленных ДКБО в части предоставления кредитного лимита, вправе в одностороннем порядке расторгнуть ДКБО в части предоставления кредитного лимита, письменно уведомив заемщика об этом не позднее, чем за 45 календарных дней до предполагаемой даты расторжения.
 
    Как видно из имеющейся в материалах дела выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, ответчик Оськин А.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ не исполнял обязательств по уплате основного долга и процентов, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Оськина А.А. по договору вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств составила 71 787 руб. 97 коп., из которых: ссудная задолженность – 27 692,97 руб. и просроченная ссудная задолженность – 2 289,73 руб. (всего просроченный основной долг – 29 982 руб. 70 коп.), неучтенные проценты за кредит – 138,46 руб., срочные проценты на внебалансе – 1 873,92 руб., проценты на просроченный кредит – 11,45 руб., просроченная задолженность по процентам на внебалансе – 23 161,64 руб., просроченная задолженность по процентам – 7 819,80 руб. (всего просроченные проценты – 33 005 руб. 27 коп.), штраф за просрочку очередного платежа – 8 800 руб..
 
    БАНК ИТБ (ОАО) направлял Оськину А.А. требование (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ года, копия – в деле), в котором требовал в срок до ДД.ММ.ГГГГ досрочной оплаты всей суммы кредита, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 35 929,43 руб. и включала в себя: 29 982,70 руб. – сумма основного долга, 5 946,73 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.
 
    Данное требование было направлено банком Оськину А.А. ДД.ММ.ГГГГ по адресу, указанному в заявлении на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и в паспорте ответчика, однако в названный срок оно не было исполнено ответчиком ни в какой части, и ответа на него от Оськина А.А. банку не поступило до настоящего времени.
 
    Доказательств иного ответчиком, не явившимся в судебное заседание, не представлено и, по мнению суда, таковых не имеется.
 
    При таких обстоятельствах суд считает, что указанные выше денежные суммы задолженности Оськина А.А. перед банком по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец обоснованно просил взыскать в свою пользу с ответчика, и данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме. Расчет задолженности ответчиком не оспаривался, истцом произведен правильно, судом проверен.
 
    На основании п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возврат расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 2 353 руб. 64 коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        Исковые требования БАНКа ИТБ (ОАО) к Оськину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
        Взыскать с Оськина А.А. в пользу БАНКа ИТБ (ОАО) задолженность по кредитному договору (договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, заявление на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 71 787 руб. 97 коп., из которых: просроченный основной долг – 29 982 руб. 70 коп., просроченные проценты – 33 005 руб. 27 коп., штраф – 8 800 руб..
 
        Взыскать с Оськина А.А. в пользу БАНКа ИТБ (ОАО) в возврат расходов по оплате государственной пошлины – 2 353 руб. 64 коп..
 
    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд города Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Решение в окончательной форме принято 23.06.2014 года.
 
                 СУДЬЯ