Решение от 18 июня 2014 года

    Дело № 2-992/2014 ...
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    18 июня 2014 года       город Пенза
 
    Первомайский районный суд г. Пензы в составе:
 
    председательствующего судьи        Засыпаловой В.И.
 
    при секретаре                                     Валееве А.Т.,                               
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Пеликан Т.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств,
 
у с т а н о в и л:
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с названным выше иском, указывая, что на основании заявления о выдаче кредита № ... от ..., между ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" и Пеликан Т.Г. заключен договор присоединения, в рамках которого заемщику предоставлено право в течение ... месяцев использовать кредитный лимит в пределах ... рублей, с взиманием ... % в день за пользование кредитными средствами путем перевода их на счет и снятия наличными. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере ... % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. В заявлении указано, что заемщик ознакомился с правилами и тарифами банка по обслуживанию кредитных карт и обязался их выполнять. Согласно РКО ... от ... Пеликан Т.Г. произвела снятие кредитных денежных средств в сумме ... рублей наличными. В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие наличных денежных средств и погашение кредитных средств. Порядок возврата использованного лимита кредитования и уплаты процентов по нему содержится в правилах предоставления и использования кредитных карт ЗАО АКБ «Экспресс- Волга». Согласно данным документам, порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов следующий: в соответствии с Заявлением на выдачу кредита и вышеуказанными Правилами, Банк установил следующий график погашения задолженности по кредитной карте: ежемесячно в срок до ... числа месяца держателю следует погашать не менее ... % процентов от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и начисленные проценты на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Задолженность Пеликан Т.Г. по состоянию на ... перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составила ... рубль ... копеек, из которых: основной долг - ... рублей ... копеек, проценты - ... рубль ... копейки, неустойка - ... рубля ... копеек. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течении длительного времени, хотя неоднократно предупреждался сотрудниками банка об имеющейся задолженности. В адрес заемщика банком направлялись уведомления с предложением о досрочном расторжении кредитного договора и добровольном погашением задолженности. Ответ до настоящего времени не получен, обязательства заемщиком не исполнены.
 
    ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» просит суд расторгнуть кредитный договор № ... от ... и взыскать с Пеликан Т.Г. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № ... от ... по состоянию на ... в сумме ... рубль ... копеек, из которых: ... рублей ... копеек - основной долг, ... рубль ... копейки - проценты, ... рубля ... копеек - неустойка; плату за пользование кредитом, исходя из суммы остатка основного долга ... рублей ... копеек, по ставке ... % ежедневно с ... по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рубля ... копейки.
 
    Представитель истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» - Малахова А.А., действующая на основании доверенности от ..., в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, в суд представила заявление, в котором просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
 
    Ответчик Пеликан Т.Г. и ее представитель Пеликан М.Ю., в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом. Пеликан Т.Г. в представленном суду заявлении просит суд рассмотреть дело без ее участия, при вынесении решения применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.
 
    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
 
    Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства должник обязан совершить в пользу кредитора определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В силу ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать взыскания с виновной стороны неустойки в соответствии с условиями обязательства о ней.
 
    Судом установлено, что ... Пеликан Т.Г. обратилась в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с заявлением на предоставление кредитной карты ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», в котором просила в соответствии с «Правилами предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» выдать кредитную карту без материального носителя и открыть специальный карточный счет (л.д....). Ответчик также в своем заявлении на выпуск кредитной пластиковой карты (л.д....) указала, что ознакомлена с Правилами и Тарифами банка по обслуживанию кредитных карт, полностью согласна с ними и обязуется их выполнять.
 
    На основании заявления Пеликан Т.Г. ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» выпустил на ее имя кредитную пластиковую карту Mastercard virtual с установленным кредитным лимитом в сумме ... рублей, сроком на ... месяцев, под ... процентов в день.
 
    Из изложенного следует, что, обратившись в банк с заявлением, Пеликан Т.Г. выразила свое намерение заключить договор на выпуск кредитной пластиковой карты, путем присоединения к правилам, условиям и тарифам банка. Заключив договора, Пеликан Т.Г. приняла на себя все права и обязанности, определенные как заявлением - договором на выпуск кредитной пластиковой карты (л.д....), так и Правилами предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (л.д....), являющихся неотъемлемой частью договора, в которых содержатся основные положения предоставления кредита, порядок его погашения, взаимодействие банка и клиента при пропуске платежей, права и обязанности сторон договора, прочие положения.              
 
    В свою очередь, истец принял предложение Пеликан Т.Г., выполнил условия, указанные в заявлении, а именно: открыл специальный счет, выпустил на имя ответчика пластиковую карту с кредитным лимитом в сумме ... рублей, чем совершил действия по выполнению условий договора.
 
    По данному договору Пеликан Т.Г. за пользование кредитом обязалась уплачивать ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» проценты по ставке, установленных тарифами, согласованными сторонами. Существенные условия договора указаны: в заявлении на выпуск кредитной пластиковой карты (л.д.10-11) и в Правилах предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (л.д. ...).
 
    Согласно выписке по счету N ... за период с ... по ... ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие наличных денежных средств ... в размере ... рублей и погашение кредитных средств ... в размере ... рублей, ... в размере ... рублей (л.д....).
 
    Порядок возврата использованного лимита кредитования и уплаты процентов по нему содержится в правилах предоставления и использования кредитных карт ЗАО АКБ «Экспресс- Волга». Согласно данным документам, порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов следующий: в соответствии с Заявлением на выдачу кредита и вышеуказанными Правилами, Банк установил следующий график погашения задолженности по кредитной карте: ежемесячно в срок до ... числа месяца держателю следует погашать не менее ... % процентов от остатка задолженности по кредитной карте по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца и начисленные проценты на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.
 
    Таким образом, заключив данный кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора. Договорные отношения между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Пеликан Т.Г. были установлены с момента подписания заявления.
 
    Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, а ответчиком Пеликан Т.Г. обязательства по выплате суммы долга в виде суммы кредита в полном объеме не исполнены.
 
    Согласно подпункту 1 части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    В соответствии со ст. 452 ГПК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучении ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
 
    Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору кредитному договору подтверждена материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением кредитного договора.
 
    Поскольку Пеликан Т.Г. не соблюдались вышеуказанные правила и условия, задолженность не погашалась, банком ... в адрес ответчика было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности с причитающимися процентами и расторжении кредитного договора (л.д. ...). Однако ответчиком добровольно обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им до настоящего времени не исполнены.
 
    При таких обстоятельствах, требование истца ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о расторжении кредитного договора № ... от ..., заключенного ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» с Пеликан Т.Г. подлежит удовлетворению.
 
    Согласно представленному расчету по кредитному договору задолженность Пеликан Т.Г. по состоянию на ... составляет сумму ... рубль ... копеек, из которых ... рублей ... копеек сумма основного долга... рубль ... копейки проценты, ... рубля ... копеек неустойка. Иной расчет задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлен.
 
    Представленные истцом доказательства убедительно свидетельствуют о нарушении ответчиком условий договора и наличии задолженности. При таких обстоятельствах исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ..., а также процентов за пользование денежными средствами подлежат удовлетворению в полном объеме.
 
    В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Исходя из вышеуказанных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. Следовательно, в случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным. В связи с этим является обоснованным требование истца о взыскании с ответчика установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда
 
           В части требования истца о взыскании с Пеликан Т.Г. неустойки суд приходит к следующему.
 
    Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    Исходя из правового смысла приведенной нормы, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
 
    С учетом существа допущенного ответчиком нарушения, принципа разумности и справедливости, периода просрочки исполнения обязательства с ... по ..., размера задолженности, при отсутствии достаточных доказательств негативных последствий нарушения, учитывая ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до ... рублей.
 
    В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
 
    Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме ... рублей ... копейки (... рублей за требование о расторжении договора и за требования имущественного характера ...).
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
 
                                                  р е ш и л:
 
    Иск ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» к Пеликан Т.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств - удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор № ... от ..., заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Пеликан Т.Г..
 
    Взыскать с Пеликан Т.Г. (...) в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (...) задолженность по кредитному договору № ... от ... по состоянию на ... в размере ..., из которых ... - сумма основного долга, ... - проценты, ... - неустойка, а также расходы по уплате госпошлины в размере ....
 
    Взыскать с Пеликан Т.Г. (...) в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (...) плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга ... рублей ... копеек по ставке ... % ежедневно за период с ... по дату вступления решения суда в законную силу.
 
    Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд ... в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение составлено ....
 
    Судья: ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...