Решение от 18 июня 2014 года

    дело № 2-1162/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    18 июня 2014 года г. Вязьма Смоленской области
 
    Вяземский районный суд Смоленской области в составе:
 
    председательствующего, – судьи Вяземского районного суда Смоленской области
 
    Красногирь Т.Н.,
 
    при секретаре Зуевой С.А.,
 
    с участием истца Зайцевой С.С.,
 
    представителя ответчиков Манойлова С.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Железковой Г.Г., Зайцевой С.С., Котова О.А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», открытому акционерному обществу «Смоленский Банк» об установлении состава и размера требований по банковскому вкладу и установлении размера, подлежащего выплате страхового возмещения,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Железкова Г.Г., Зайцева С.С., Котов О.А. обратились в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», открытому акционерному обществу «Смоленский банк» (далее по тексту – ОАО «Смоленский Банк») об установлении состава и размера требований по банковскому вкладу и установлении размера, подлежащего выплате страхового возмещения, указав, что 29 ноября 2013 года между ними и ОАО «Смоленский Банк» были заключены договора банковского вклада, на основании которых открыты счета №ХХХ, № ХХХ, № ХХХ, срок вкладов определен «до востребования».
 
    29 ноября 2013 года ООО «Т» перечислило на счет Железковой Г.Г. №ХХХ по договору займа от 29 ноября 2013 года ХХХ рублей, Зайцевой С.С. на счет № ХХХ по договору займа от 29 ноября 2013 года – ХХХ рублей, Котову О.А. на счет № ХХХ по договору займа от 29 ноября 2013 года – ХХХ рублей.
 
    Согласно выпискам по счету по состоянию на 13 декабря 2013 года остаток по счету Железковой Г.Г. составил ХХХ рубля ХХХ копеек, Зайцевой С.С. – ХХХ рублей, ХХХ копеек, Котова О.А. – ХХХ рублей ХХХ копеек.
 
    13 декабря 2013 года у ОАО «Смоленский Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем с 26 декабря 2013 года по 28 декабря 2013 года они (истцы) обратились в отделение Сбербанка с заявлением о выплате возмещения по вкладам. В выплате возмещения им отказано в связи с отсутствием в реестре ОАО «Смоленский Банк» таких обязательств перед ними.
 
    Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 314, 837, 840, 842, 845 ГК РФ, Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ, просят:
 
    - установить состав и размер требований Железковой Г.Г. по банковскому вкладу № ХХХ от 29 ноября 2013 года в сумме ХХХ рубля ХХХ копеек, из них ХХХ рублей сумма вклада и ХХХ рубля ХХХ копеек проценты по вкладу, а также размер подлежащего выплате страхового возмещения по вкладу в сумме ХХХ рублей с включением данной суммы в реестр обязательств банка перед вкладчиками;
 
    - установить состав и размер требований Зайцевой С.С. по банковскому вкладу № ХХХ от 29 ноября 2013 года в сумме ХХХ рублей ХХХ копеек, из них ХХХ рублей сумма вклада и ХХХ рублей ХХХ копеек проценты по вкладу, а также размер подлежащего выплате страхового возмещения по вкладу в сумме ХХХ рублей ХХХ копейки с включением данной суммы в реестр обязательств банка перед вкладчиками;
 
    - установить состав и размер требований Котова О.А. по банковскому вкладу № ХХХ от 29 ноября 2013 года в сумме ХХХ рублей ХХХ копеек, из них ХХХ рублей сумма вклада и ХХХ рублей ХХХ копеек проценты по вкладу, а также размер подлежащего выплате страхового возмещения по вкладу в сумме ХХХ рублей ХХХ копеек с включением данной суммы в реестр обязательств банка перед вкладчиками;
 
        В судебном заседании истец Зайцева С.С. поддержала заявленные требования по доводам, изложенным в иске. Считает, что договор банковского вклада является реальным, денежные средства 29 ноября 2013 года фактически перечислены с расчетного счета ООО «Т» на ее расчетный счет.
 
        Истцы Железкова Г.Г., Котов О.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
 
        Представитель ответчиков – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», отрытого акционерного общества «Смоленский Банк» Манойлов С.В. исковые требования не признал, поддержал доводы, изложенные в возражении на иск (л.д.36-39), в дополнении пояснив, что на момент совершения приходно-расходных операций по счетам ОАО «Смоленский Банк» был неплатежеспособным и не мог реально совершать банковские операции по перечислению денежных средств на счета истцов – это носило фиктивный характер.
 
        Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    Согласно п. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.
 
    Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.
 
    При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
 
    Статья 433 ГК РФ (п. 1, 2) предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
 
    Договор банковского вклада, исходя из положений ст. 433 и ст. 834 ГК РФ, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.
 
    Судом установлено, что 29 ноября 2013 года между ООО «Т» заключены договора займа с Котовым О.А. на сумму ХХХ рублей, Зайцевой С.С. на сумму ХХХ рублей, Железковой Г.Г. на сумму ХХХ рублей (л.д. 53, 54, 55).
 
    29 ноября 2013 года открытое акционерное общество «Смоленский Банк» заключило с: Железковой Г.Г. договор банковского вклада № ХХХ, на ее имя открыт лицевой счет № ХХХ; Зайцевой С.С. договор банковского вклада № ХХХ, на ее имя открыт лицевой счет № ХХХ; Котовым О.А. договор банковского вклада № ХХХ, на его имя открыт лицевой счет № ХХХ (л.д. 6, 7, 8). Срок вкладов определен «до востребования».
 
    В тот же день ООО «Т» перечислило на счет Железковой Г.Г. ХХХ рублей, на счет Зайцевой С.С. – ХХХ рублей, на счет Котова О.А. – ХХХ рублей (л.д. 9, 10, 11).
 
    Предписанием от 04 декабря 2013 года №ХХХ Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Смоленской области в отношении ОАО «Смоленский Банк» с 05 декабря 2013 года сроком на 6 месяцев введены запреты и ограничения, в том числе на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), осуществление операций по переводу денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов; на выдачу банковских гарантий.
 
    Основанием для выдачи указанного предписания послужили многочисленные жалобы от кредиторов и вкладчиков ОАО «Смоленский Банк» о неисполнении банком своих обязательство по договорам банковского вклада и банковского счета. В соответствии с письмами ОАО «Смоленский Банк» от 02 декабря 2013 года б/н, 04 декабря 2013 года № ХХХ с 29 ноября 2013 года банк прекратил обслуживание клиентов до 05 декабря 2013 года включительно в связи с недостатком ликвидности.
 
    Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 13 декабря 2013 года №ХХХ у ОАО «Смоленский Банк» с 13 декабря 2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 40).
 
    Решением Арбитражного суда Смоленской области от 04 февраля 2014 года по делу № ХХХ ОАО «Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов. Также данным решением постановлено с момента принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства считать наступившими последствия, установленные ст. 50.19 ФЗ от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (л.д. 41-47).
 
    На момент отзыва лицензии у ОАО «Смоленский Банк» на счетах истцов значилось: Железковой Г.Г. - ХХХ рубля ХХХ копеек, Зайцевой С.С. – ХХХ рублей ХХХ копеек, Котова О.А. – ХХХ рублей ХХХ копеек (л.д.13, 14, 15).
 
    27 декабря 2013 года, 28 декабря 2013 года в адрес Железковой Г.Г., Котова О.А. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» направлены сообщения об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО «Смоленский Банк» перед вкладчиками по состоянию на 27, 28 декабря 2013 года сведений об указанных лицах (л.д. 16, 17).
 
    Как следует из текста решения Арбитражного суда Смоленской области от 04 февраля 2014 года, вступившего в законную силу, начиная с 28 ноября 2013 года ОАО «Смоленский Банк» фактически прекратило исполнение обязательств по проведению платежей клиентов, а с 29 ноября 2013 года прекратило исполнение обязательств перед вкладчиками. По состоянию на 13 декабря 2013 года актив кредитной организации составил ХХХ рублей. Обязательства ОАО «Смоленский Банк» составили ХХХ рублей. Размер обязательств ОАО «Смоленский Банк» превысил стоимость его имущества (активов) на ХХХ рублей.
 
    Судом установлено, 29 ноября 2013 года, то есть после прекращения ОАО «Смоленский Банк» обязательств по проведению платежей клиентов и перед вкладчиками, ОАО «Смоленский Банк» были совершены внутрибанковские проводки, в результате которых на расчетный счет истцов были зачислены денежные средства с расчетного счета ООО «Т», в то время как на указанную дату ОАО «Смоленский Банк» не имел на корреспондентском счете достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, в связи с чем остатки средств на счетах внутри банка представляли собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств по смыслу ст. 140 ГК РФ и обозначая собой лишь размер обязательств банка.
 
    Таким образом, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета банка не означает поступление на счета истцов реальных денежных средств, в связи с чем нельзя считать, что истцами были совершены вклады, поскольку по смыслу ст. 834 ГК РФ при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.
 
    В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у Агентства по страхованию вкладов не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком.
 
    Факт систематического неисполнения ОАО «Смоленский Банк» обязательств по проведению платежей клиентов с 28 ноября 2013 года по дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций 13 декабря 2013 года установлен решением Арбитражного суда Смоленской области от 04 февраля 2014 года о признании ОАО «Смоленский Банк» несостоятельным (банкротом), отчетами самого банка в Главное Управление по Смоленской области, многочисленными жалобами кредиторов и вкладчиков.
 
    Указанное свидетельствует об отсутствии возможности и намерений истцов и ООО «Т» осуществить в отношении указанных денежных средств всю полноту прав, характерных для такого рода договоров, и о действиях с целью искусственного формирования остатка денежных средств на счете как физического лица и неправомерного получения в последующем, после отзыва лицензии у банка денежных средств за счет государственного фонда страхования вкладов, то есть злоупотребление правом.
 
    В связи с невнесением денежных средств при совершении вклада при разрешении настоящего дела не подлежали применению статьи 11 и 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», устанавливающие обязанность Агентства по выплате страхового возмещения.
 
    На основании изложенного, доводы истца Зайцевой С.С. о том, что денежные средства фактически (реально) поступили на ее расчетный счет и расчетные счета других истцов, являются необоснованными.
 
    Суд отмечает, что требования по взысканию спорных сумм подлежат рассмотрению в порядке, установленном законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
 
    С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе истцам в удовлетворении заявленных требований, поскольку на момент совершения ОАО «Смоленский Банк» платежных операций по перечислению денежных средств на счета истцов, в силу недостаточности (отсутствия) денежных средств на корреспондентском счете у банка отсутствовала физическая возможность совершать действия по перечислению денежных средств, остатки на счетах внутри банка представляли только технические записи по счетам, фактического перечисления денежных средств не могло быть осуществлено.
 
    В связи с невнесением реальных денежных средств при совершении вклада договора банковского вклада нельзя признать заключенными, поэтому на спорные правоотношения не распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей».
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
        В иске Железковой Г.Г., Зайцевой С.С., Котова О.А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», открытому акционерному обществу «Смоленский Банк» об установлении состава и размера требований по банковскому вкладу и установлении размера, подлежащего выплате страхового возмещения отказать.
 
    Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца.
 
    Судья Т.Н. Красногирь
 
    18.06.2014 – оглашена резолютивная часть решения.
 
    23.06.2014 – составлено мотивированное решение.
 
    25.07.2014 – решение суда вступает в законную силу.