Решение от 18 июня 2014 года

Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
(мотивированное)
 
18 июня 2014 года ст. Кагальницкая Ростовской области
 
    Зерноградский районный суд Ростовской области в составе судьи Полякова Н.В. единолично, при секретаре Асланян К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Шабановой Юлии Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    УСТАНОВИЛ:
 
    ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось в суд с данным иском, в обоснование иска указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Шабановой Ю.И. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании кредита и договор залога автомобиля. Истец предоставил Шабановой Ю.И. кредит в размере 252400 рублей для приобретения автомобиля. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств, между сторонами был заключён договор залога автомобиля марки <данные изъяты>. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее даты, указанной в графике платежей. В настоящее время Шабанова Ю.И. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. У Шабановой Ю.И. образовалась задолженность по кредиту в сумме 232803 рубля 15 копеек. ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» просил: 1) взыскать с Шабановой Ю.И. задолженность по кредитному договору в размере 232803 рубля 15 копеек, в том числе: текущую часть основного долга- 210958 рублей 31 коп., просроченную часть основного долга – 12300 руб. 40 коп., начисленные проценты 9238 руб. 43 коп., проценты на просроченный основной долг - 306 руб. 01 коп.; 2) обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.
 
    В судебное заседание представитель ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» не прибыл, извещён о рассмотрении дела, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. В порядке ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Шабанова Ю.И. в судебное заседание не прибыла, извещена о рассмотрении дела (л.д.73), в порядке ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в её отсутствие.
 
    Изучив материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
 
    В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы).
 
    В судебном заседании установлено, что ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» ДД.ММ.ГГГГ предоставил Шабановой Ю.И. кредит в сумме 252400 рублей 00 копеек для приобретения автомобиля, заключён кредитный договор № (л.д.16-23). Указанная сумма была перечислена банком в качестве оплаты за приобретаемый Шабановой Ю.И. <данные изъяты> (л.д.12,29). В соответствии с условиями кредитного договора заемщик был обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями договора по графику платежей. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого автомобиля.
 
    Заемщиком систематически нарушались сроки возврата кредита согласно графику платежей, имеется задолженность по кредиту в сумме 232803 рубля 15 копеек.
 
    Суд считает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный в офертно-акцептной форме между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Шабановой Ю.И. соответствует требованиям закона.
 
    Согласно заявлению на кредитное обслуживание Шабанова Ю.И. просила ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предоставить ей кредит для приобретения автомобиля <данные изъяты> приобретения дополнительного оборудования, приобретения дополнительных услуг и выплаты страховой премии. ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» осуществило перечисление денежных средств на счёт организации-продавца автомобиля. Автомобиль <данные изъяты> был передан Шабановой Ю.И. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. Действия, совершённые банком по перечислению ответчику денежных средств, соответствуют п.3 ст.438 ГК РФ. Сумма займа подлежала возврату Шабановой Ю.И. согласно графику платежей путем внесения ежемесячных платежей. Как видно из выписки по счету, в настоящее время ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита не исполнила надлежащим образом. Ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами ответчик не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность Шабановой Ю.И. перед ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» составляет 232803 рубля 15 копеек.
 
    Данные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными документами, подписанными Шабановой Ю.И.:
 
    - заявлением на кредитное обслуживание (л.д.16-17);
 
    - графиком платежей (л.д.18);
 
    - свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита (л.д.21);
 
    - заявлением о перечислении денежных средств (л.д.29-30);
 
    - заявление на открытие текущего банковского счета (л.д.28)
 
    - распиской об обязательстве передать паспорт транспортного средства (л.д.22);
 
    - паспортом транспортного средства (л.д.24-25);
 
    - выпиской по счёту (л.д.6-7);
 
    - тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе Потребительского автокредитования «Автокредит» (л.д.31);
 
    - условиями кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (л.д. 32-35);
 
    -расчетом задолженности Шабановой Ю.И. (л.д.5);
 
    - договором купли-продажи автомобиля (л.д.12-13);
 
    - актом приёма- передачи автомобиля (л.д.14).
 
    В соответствии с п.п. 3.1-3.3 условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» клиент обязан возвратить кредит и уплатить проценты в соответствии с графиком платежей.
 
    Требование о взыскании денежных средств основано на законе и положениях, указанных в условиях кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК».
 
    Представленный истцом расчёт задолженности ответчика по займу (л.д.5) суд считает верным, поскольку он соответствует условиям договора; период, за который произведён расчёт, соответствует сроку нарушенного обязательства.
 
    В связи с неисполнением своих обязательств по кредитному договору с Шабановой Ю.И., в порядке ст. 819 ГК РФ, должна быть взыскана задолженность по кредитному договору.
 
    Также подлежат удовлетворению и требования об обращении взыскания на автомобиль <данные изъяты>
 
    Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    В соответствии со ст.24.1 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О залоге», обращение взыскания на заложенное движимое имущество для удовлетворения требований залогодержателя осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом, если иное не установлено другими федеральными законами. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда. В случае, если залогодателем и залогодержателем в договор о залоге включено условие о порядке реализации заложенного движимого имущества по решению суда и залогодержатель обращается в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное движимое имущество и о его реализации в соответствии с условиями указанного договора, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, устанавливает порядок реализации заложенного имущества в соответствии с условием о порядке, установленном указанным договором. Удовлетворение требований залогодержателя за счет заложенного движимого имущества во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором о залоге. Условие о возможности обращения взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке включается в договор о залоге.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
 
    Договор залога, заключенный путем составления одного документа и подписанный сторонами, сторонами не представлен. Вместе с тем, данное требование в соответствии с п. 3 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации является обязательным только для договоров ипотеки.
 
    Соответственно, письменная форма договора залога движимого имущества считается соблюденной, если при заключении договора были соблюдены правила, предусмотренные главой 28 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, договор залога может быть заключен путем направления оферты, соответствующей п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, и акцепта данной оферты, выполненного в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
 
    Из материалов дела следует, что заявление заемщика о предоставлении кредита с одновременным указанием на то, что на приобретаемое имущество будет установлен залог, было акцептовано банком путем перечисления денежных средств на основании данного заявления. При этом все существенные условия, необходимые для заключения договора залога сторонами были согласованы.
 
    Так, в соответствии с п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
 
    Все указанные условия отражены в заявлении заемщика, а также в Условиях кредитования, к которым присоединился заемщик при подписании заявления.
 
    Так, в заявлении Шабановой Ю.И. на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ содержится указание на то, что заявление следует рассматривать как её предложение (далее - Оферту) о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля; о заключении договора залога. Заявитель понимает и соглашается с тем, что предложения приобретают характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения их Банком, при этом датой получения считается, указанная на Заявлении. Моментом акцепта Банком его оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является: момент зачисления кредитных средств на его счет. Договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. Заявление, анкета к заявлению, Условия и Тарифы составляют договор и являются его неотъемлемыми частями.
 
    В этом же заявлении указан предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, его идентификационные признаки; указана оценка предмета залога в сумме 270000 рублей; указаны существо и размер основного обязательства, обеспечиваемого залогом, поскольку указана сумма кредита в размере 252400 рублей, процентная ставка по кредиту (годовая) - 17%, указан срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, поскольку указан срок кредита - 60 мес., согласован срок исполнения обязательства по уплате периодических платежей путем установления графика погашения кредита. Кроме того, имеется указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество, поскольку согласно п. 4.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (к которому присоединился заемщик): для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог Товар, который приобретен Клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у Клиента. Передаваемый в залог Товар указывается в заявлении, договор залога считается заключённым с момента акцепта Банком заявления Клиента.
 
    При наличии всех изложенных условий банк акцептовал данную оферту путем перечисления денежных средств на счет заемщика.
 
    В соответствии п. 4.3 данных Условий с момента возникновения у клиента права собственности на товар возникает право залога банка на товар.
 
    Тот факт, что в заявлении на предоставление кредита используются формулировки о намерении в будущем заключить договор кредита и договор залога, не умаляет сам факт заключения в дальнейшем данных договоров путем их акцептирования. Использование формулировки о намерении в будущем заключить эти договоры соответствует характеру документа, являющегося офертой, то есть предложения о заключении в будущем заключить договор, принятие которой (акцепт) может состояться (или не состояться) лишь после того, как оферта будет сделана.
 
    Согласно пункту 11 статьи 28.2. Закона Российской Федерации "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
 
    При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Соглашения между залогодателем Шабановой Ю.И. и залогодержателем ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» о начальной продажной цене автомобиля в суд не представлено.
 
    Доказательств, подтверждающих стоимость автомобиля по состоянию на настоящий момент, истцом не представлено.
 
    Судом для определения стоимости автомобиля была назначена судебная товароведческая экспертиза, оплата расходов по которой была возложена на истца (л.д.58-59). Истец отказался производить оплату расходов по производству данной экспертизы. В связи с этим, экспертом сообщено о невозможности дать заключение (л.д.67).
 
    Суд лишён возможности установить рыночную стоимость заложенного автомобиля по состоянию на настоящее время из представленных истцом доказательств по делу.
 
    Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.
 
    В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины (л.д.5).
 
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л :
    Иск Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» удовлетворить.
 
    Взыскать с Шабановой Юлии Ивановны в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 232803 (двести тридцать две тысячи восемьсот три) рубля 15 (пятнадцать) копеек.
 
    Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость автомобиля, с которой начинаются торги, равной 80% рыночной стоимости автомобиля, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.
 
    Взыскать с Шабановой Юлии Ивановны в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9528 рублей 04 копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме принято 23 июня 2014 года.
 
    Судья Н.В.Поляков