Дата принятия: 18 июля 2014г.
Дело № 2-522/14
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 июля 2014 года
Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области в составе
председательствующего судьи: Овсиенко И.В.
при секретаре: Монастыревой Д.В.
рассмотрев в р.п. Средняя Ахтуба в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «<.....>» к Ж.М. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО АКБ «<.....>» обратилось в суд с иском к Ж.М., в котором просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённый между ЗАО АКБ «<.....>» и Ж.М.; взыскать с Ж.М. в пользу ЗАО АКБ «<.....>» задолженность в счёт погашения задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <.....>., проценты за пользование кредитом <.....> % в день, начисленные на остаток основного долга (<.....>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, в обоснование своих требований указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «<.....>» и Ж.М. был заключён кредитный договор на неотложные нужды № № на сумму <.....> рублей. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате заёмщиком в полном объёме не позднее чем через <.....> месяцев с даты фактической выдачи кредита. В соответствии с п. 1.3 кредитного договора заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом <.....>% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Как следует из п. 3.1.1 кредитного договора, заёмщик обязался до <.....> числа (включительно) каждого месяца, начиная с <.....> года, обеспечить наличие на счёте или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрена обязанность заёмщика при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) уплачивать банку пеню в размере <.....>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее <.....> рублей за каждый факт просрочки. В соответствии с договором заёмщик обязался возвращать сумму предоставленного кредита и уплачивать банку все причитающиеся проценты, пени и иные предусмотренные договором платежи. Кредитные средства в размере <.....> рублей перечислены на счёт заёмщика в филиале ЗАО АКБ «<.....>» в городе Волгограде. Тем самым банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по договору. Ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов своевременно не производил. Ответчику были направлены уведомления с предложением погасить просроченную задолженность, а также банк заявил о возможном расторжении договора и обращении в суд с требованием о взыскании всей суммы задолженности и расторжении договора. Как следует из справки о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору, заёмщик внёс последний платёж ДД.ММ.ГГГГ года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО АКБ «<.....>» по кредитному договору составляет <.....>., из них: основной долг - <.....>, проценты за пользование кредитом - <.....>, пени - <.....> В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части. В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причинённых изменением или расторжением договора. Из смысла данной нормы следует, что в случае расторжения кредитного договора решением суда, начисление всех процентов и штрафных санкций прекращаются датой вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу. Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу ЗАО АКБ «<.....>» расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....>.
Представитель истца - ЗАО АКБ «<.....>» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был надлежаще извещён, в исковом заявлении содержится его заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Ж.М. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства была надлежаще извещена. Судом по месту её регистрации и другому известному адресу её проживания направлялись судебные извещения, за получением которых она в отделение связи не обращалась. Другими адресами места жительства ответчика суд не располагает, на регистрационном учёте ответчик Ж.М. числится по этому же адресу. У суда не имеется сведений о том, что Ж.М. не проживает по месту регистрации, в связи с чем суд считает, что она уклоняется от получения судебных извещений, и, на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Ж.М.
Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ЗАО АКБ «<.....>» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму на уплатить проценты на неё.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «<.....>» и Ж.М. был заключён кредитный договор № № (л.д.12-13), по условиям которого ЗАО АКБ «<.....>» предоставляет Ж.М. кредит на неотложные нужды в сумме <.....> рублей на срок <.....> месяцев под <.....>% в день.
Банком указанные обязательства перед Ж.М. выполнены в полном объёме, выдача кредита Ж.М. была произведена путём перечисления ей на счёт ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме <.....> рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).
В соответствии с п. 1.3 кредитного договора заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом <.....>% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.
Как следует из п. 3.1.1 кредитного договора, заёмщик обязался до 06 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2013 года, обеспечить наличие на счёте или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.
Однако, как видно из справки о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору (л.д.11), в нарушение п. 3.1.1 кредитного договора, Ж.М. неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору, последний платёж ею был внесён ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрена обязанность заёмщика при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее <.....> рублей за каждый факт просрочки.
В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору, банк вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных договором.
Согласно графику платежей (л.д.14) последняя дата платежа по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ наступает ДД.ММ.ГГГГ года, сумма ежемесячного платежа составляет <.....>.
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АКБ «<.....>» в адрес Ж.М. было направлено предсудебное уведомление (л.д. 16,17) о досрочном истребовании у неё всей суммы кредита, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учётом начисленных, но неуплаченных процентов, неустойки, иных неисполненных платежей, предусмотренных договором, составляла <.....>., а также данное уведомление содержит предложение банка Ж.М. о досрочном расторжении кредитного договора. Указанные требования ответчиком проигнорированы.
Как видно из расчёта задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, выполненного истцом (л.д. 9-10), сумма задолженности Ж.М. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <.....>., в том числе сумма основного долга составляет <.....>, проценты за пользование кредитом составляют <.....> пени составляют <.....> Расчёт задолженности проверен судом и признаётся правильным.
На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <.....>., из которых сумма основного долга составляет <.....>, проценты за пользование кредитом составляют <.....>., пени составляют <.....>.
Также суд считает подлежащими удовлетворению и исковые требования истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённого между ЗАО АКБ «<.....>» и Ж.М., поскольку ответчиком существенно нарушаются условия данного кредитного договора.
Согласно ч.ч. 1 и 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.
Вместе с тем, исковые требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом <.....> % в день, начисленных на остаток основного долга (<.....>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, подлежат частичному удовлетворению, поскольку они не соответствуют положениям ст. 198 ГПК РФ и являются неисполнимыми, так как невозможно взыскать проценты на будущее время, не определив их конкретный размер.
Исходя из требований ст. ст. 194 - 207 ГПК РФ, разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 23 от ДД.ММ.ГГГГ "О судебном решении", в решении суда чётко должно быть сформулировано, что именно постановил суд, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право. Судом должны быть разрешены и другие вопросы, указанные в законе, с тем, чтобы решение не вызывало затруднений при исполнении
При этом ст. 3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем.
Предъявление требований о взыскании процентов за пользование кредитом на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день вступления решения суда в законную силу предполагает наступление ответственности по уплате процентов в будущем, что законом не предусмотрено.
С учётом изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом <.....> % в день, начисленные на остаток основного долга (<.....>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда - ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составляет <.....> (сумма остатка основного долга на ДД.ММ.ГГГГ - <.....>, умноженная на количество дней просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, - <.....> дней, умноженная на <.....> %). В остальной части указанных требований истцу следует отказать.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....>
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключённый между Закрытым акционерным обществом Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «<.....>» и Ж.М..
Взыскать с Ж.М. в пользу ЗАО АКБ «<.....>» в счёт погашения задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ <.....>., проценты за пользование кредитом <.....> % в день, начисленные на остаток основного долга (<.....>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <.....>, в остальной части иска отказать.
Взыскать с Ж.М. в пользу ЗАО АКБ «<.....>» расходы по уплате государственной пошлины в размере <.....>.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Среднеахтубинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий судья (подпись) Овсиенко И.В.
Полный текст решения изготовлен судьей на компьютере 22 июля 2014 года.
Председательствующий судья (подпись) Овсиенко И.В.
<.....>
<.....>
<.....>
<.....>
<.....>
<.....>
<.....>
