Дата принятия: 18 июля 2014г.
Дело № 2-1218/2014
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«18» июля2014года город Ессентуки
Ессентукский городской суд Ставропольского края
в составе председательствующего судьиШевченко Г.В.,
при секретаре Джагаряне Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «ВТБ24» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
ЗАО «ВТБ24» (далее банк) обратилось в суд с иском кФИО1о взыскании задолженности покредитным договорам № № всумме415 504рублей71копеек,и № № в размере390 069рублей57копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился,просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
ОтветчикФИО1также не явился в судебное заседание,о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.
В соответствии со ст.118ГПК РФ лица,участвующие в деле,обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу.При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными,хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
При таких обстоятельствах,суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела,суд приходит к следующему.
В силу ч.1ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из материалов дела следует,чтоДД.ММ.ГГГГ ФИО1обратился в ЗАОВТВ24с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты.
ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1заключили договор № 633/005-0004758путем присоединения ответчика к условиям правил,тарифов на обслуживание банковских карт в ЗАО ВТБ24,утвержденных приказом побанку отДД.ММ.ГГГГг. № 251,подписания анкеты на получение потребительского кредита и расписки в получении банковской карты.
Согласно распискив получении международной банковской карты приполучении банковской карты заемщику был установлении лимит в размере100 000рублей.
ДД.ММ.ГГГГмежду ФИО1 и ЗАО ВТБ24был заключен кредитный договор № 625/0055-0035433,состоящий из правил потребительского кредитования без обеспечения и согласия на кредит в ЗАО ВТБ24,в соответствии с которым,банк предоставил заемщику кредит в сумме550 000рублей00копеек,на срок доДД.ММ.ГГГГ,с взиманием за пользование кредитом20,30%годовых,а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи,предусмотренные договором.
Согласно ст.428ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору,условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Присоединившись кправилам и подписавсогласие на кредит и получив кредит,заемщик в соответствии со ст.428ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитныйдоговор.
Условия данногодоговора определены вправилах исогласии на кредит,с которыми согласилсязаемщик путем подписания указанных документов.
В соответствии с п.1расписки,анкета-заявление вместе справилами,тарифамина обслуживание банковских карт и распиской в получении карты представляют собой договор опредоставлении и использовании банковской карты,заключенным междубанком иответчиком.
Заемщиком были поданы в адрескредитора подписанныеанкеты-заявления,получены кредитные карты,что подтверждаетсярасписками в получении банковских карт.
В соответствии со ст.420ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении,изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч.1ст.819,ст.820ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.
На основании ст.432ГК РФ договор считается заключенным,если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора,то есть о денежных средствах,относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст.435ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение,которое достаточно определенно и выражает намерение лица,сделавшего предложение,считать себя заключившим договор с адресатом,которым будет принято предложение.Оферта должна содержать существенные условия договора.Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Из ст.438ГК РФ следует,что акцептом признается ответ лица,которому адресована оферта,о ее принятии.Совершение лицом,получившим оферту,в срок,установленный для ее акцепта,действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров,предоставление услуг,выполнение работ,уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом,если иное не предусмотрено законом,иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст.30Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1от02декабря1990года (с последующими изменениями и дополнениями) отношения между Банком России,кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров,если иное не предусмотрено федеральным законом.В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам),стоимость банковских услуг и сроки их выполнения,в том числе сроки обработки платежных документов,имущественная ответственность сторон за нарушения договора,включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей,а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций,расчет по которым осуществляются за счет денежных средств,предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от24декабря2004года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях,совершаемых с их использованием» (с последующими изменениями и дополнениями) (далее Положение ЦБР).
Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов:расчетных (дебетовых) карт,кредитных карт и предоплаченных карт,держателями которых являются физические лица,в том числе уполномоченные юридическими лицами,индивидуальными предпринимателями (далее-держатели).Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств,предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5Положения ЦБР).
В силу ст.ст.309,310ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как усматривается из материалов дела,банк осуществил перечисление денежных средств ответчику,а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования,тем самым истец исполнил свои обязательства по отношению к ответчику.
Согласно п.п.5.1,5.2,5.4правилпредоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) в случае установления лимита овердрафта по счету погашение задолженности производится путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.При погашении основного долга по овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения.Клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода,установленного в расписки,внести и обеспечить на счету сумму в размере не менее суммы минимального платежа.
С данными условиями предоставления и погашения кредита ответчик ознакомлен и согласен,что подтверждается его подписью ванкете - заявлении на выпуск и обслуживание международной банковской карты отДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с согласием на кредит в ВТБ24 (ЗАО) отДД.ММ.ГГГГ платежной датой является27число каждого календарного месяца.
Согласно п.2.8правил кредитования по продукту «кредит наличными» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере,предусмотренным договором,начисляемые на остатоктекущей ссудной задолженности по основному долгу.Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.
Согласием на кредит в ВТБ24 (ЗАО) отДД.ММ.ГГГГустановлена процентная ставка по донному кредиту,которая составляет22,28%годовых.
При заключениидоговора в разделе1согласия на кредит и ВТБ24 (ЗАО) сторонамибылодостигнуто соглашение о неустойке,г соответствии с которым в случае просрочки исполнения обязательств по кредиту,на сумм} невыполненных обязательств начисляетсянеустойка (пеня) в размере0,5процента за каждый день просрочки.
Непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная,а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере,установленномтарифами.В соответствии старифами размер неустойки составляет0,5%от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик ознакомлен и согласен,что подтверждается собственноручной записью всогласии на кредит в ВТБ24 (ЗАО) отДД.ММ.ГГГГ.
В силу ч.1ст.810ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа.
Статьей330ГК РФ предусмотрено,что а случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства,в том числе в случае просрочки исполнения,должник обязан уплатить-кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Как видно из материалов гражданского дела,ответчикФИО1в нарушение своих обязательств по кредитным договорам не осуществил возврат предоставленных кредитов на вышеуказанных условиях.
В связи с тем,чтоФИО1не выполняет принятые на себя обязательства по возврату кредитов и процентов,ему были направленыуведомления о досрочном истребовании задолженности.Однако,ответчиком меры по погашению задолженности не предприняты.
Согласно расчету задолженностиФИО1по кредитному договору № состоянию наДД.ММ.ГГГГ суммазадолженностиперед истцом составляет489193рубля84копейки,из которых основной долг363 072руб.42коп.,плановые проценты44 244руб.61коп.,пеня-81 876руб.81коп.
Однако,учитывая принцип соразмерности неустойки,истцом приняторешение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций,подлежащих уплате заемщиком,на90%.С учетом принятого решения об уменьшении неустойки,суммазадолженности,подлежащая уплате,ответчиком составляет415504руб.71коп.,из которых основной долг363 072руб.42коп.,плановые проценты44 244руб.61коп.,пеня-8 187руб.68коп.
Согласно расчету задолженностиФИО1по кредитномудоговору№ наДД.ММ.ГГГГ сумма задолженностиперед истцомсоставляет445 194рубля46копеек.,из которых основной долг342 755руб.50коп.,плановые проценты41189руб.08коп.,пеня-61249руб.88коп.
Однако,учитывая принцип соразмерности неустойки,истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций,подлежащих уплате заемщиком,на90%.С учетом принятого решения об уменьшении неустойки,сумма задолженности,подлежащая уплате,ответчиком составляет390069руб.57коп.,из которыхосновной долг342 755руб.50коп.,плановые проценты41189руб.08коп.,пеня-6124руб.99коп.
В связи с этим требования истца о взыскании суммы долга покредитным договорам подлежат удовлетворению.Проверив расчеты процентов,подлежащих взысканию с ответчика за нарушение сроков возврата суммы кредита,суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца в данной части.
В силу ст.98ГПК РФ стороне,в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с положениямипункта1статьи333.19Налогового кодекса РФ по делам,рассматриваемым в судах общей юрисдикции,государственная пошлина уплачивается в следующих размерах:при подаче искового заявления имущественного характера,подлежащего оценке,при цене иска от20001рубля до100000рублей-800рублей плюс3процента суммы,превышающей20000рублей(подпункт1).
В силуподпункта10пункта1статьи91ГПК РФ цена иска определяется по искам,состоящим из нескольких самостоятельных требований,исходя из каждого требования в отдельности.
Согласнопункту1части1статьи91ГПК РФ,цена иска по искам о взыскании денежныхсредств определяется исходя из взыскиваемой денежной суммы.
Согласнопункту2статьи61.1Бюджетного кодекса Российской Федерации в бюджеты муниципальных районов подлежат зачислению в том числе налоговые доходы от государственной пошлины (подлежащей зачислению по месту государственной регистрации,совершения юридически значимых действий или выдачи документов) -по нормативу100процентов по делам,рассматриваемым судами общей юрисдикции,мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации).
Как видно из материалов дела,филиал № ВТБ24 (ЗАО),обратившись в суд с иском к ответчикуовзыскании задолженности по2кредитнымдоговорам,оплатил государственную пошлину в размере11 255руб.74коп.,как за одно требование имущественного характера,что подтверждается платежным поручением №691отДД.ММ.ГГГГ,в то время как должен был оплатить2государственные пошлины в суммах7100руб.70коп.и7355руб.05коп.Поскольку исковые требования кФИО1о расторжении кредитного договора удовлетворены судом,с него следует взыскать в пользу банка судебные расходы- оплаченнуюгоспошлину в размере11 255рублей и в бюджет <адрес> истцом государственную пошлину в сумме3200рублей01коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,233-237 ГПК РФ,суд
Р Е Ш И Л:
исковые требования закрытого акционерного общества «ВТБ24» кФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,удовлетворить.
Взыскать в пользу Банка ВТБ24 (закрытое акционерное общество) с ФИО4:
сумму задолженностипо кредитному договору № состоянию наДД.ММ.ГГГГв размере415 504руб.71коп.,состоящуюиз основного долга-363 072руб.42коп.,плановых процентов-44 244руб.61коп.,пени-8 187руб.68коп.;
суммузадолженности по кредитному договору № № по состоянию наДД.ММ.ГГГГв размере390 069руб.57коп.,состоящую из основногодолга342 755руб.50коп.,плановыхпроцентов41 189рублей08копеек,пению - 7124руб.99коп.;
судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере11 255рублей74копеек,
а всего-816 830руб.02коп.
Взыскатьс ФИО1 в доходбюджета г.Ессентукигосударственную пошлину,недоплаченную истцом при подаче иска в суд в сумме3200руб.01коп.
Ответчик вправе подать в суд,принявший заочное решение,заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда,а в случае,если такое заявление подано,-в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Г.В.Шевченко
