Дата принятия: 18 июля 2014г.
Дело № 2-111/2014г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Быстрый Исток 18 июля 2014г.
Быстроистокский районный суд Алтайского края в составе
председательствующего федерального судьи Соловарова С.В.,
при секретаре Матыцыной Е.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Семенова Г.С. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к Семеновой Г.С. о взыскании долга по договору о кредитовании в общем размере <данные изъяты>., а также произведенных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Требования мотивированы тем, что 30.08.2012г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Семенова Г.С. заключили договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета №, в соответствии с которым кредитор предоставил денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Во исполнение договора согласно справке по счету банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период; кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, займодатель вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени), в размере и порядке, установленном тарифами банка. Согласно справке по счету заемщик Семенова Г.С. не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору о предоставлении кредитов: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает. Между займодателем и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» - агентом – заключен агентский договор № от 16.10.2012 года, в соответствии с которым Агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками займодателя по договорам о предоставлении кредитов. До подачи искового заявления представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа по договору о предоставлении кредита с Семеновой Г.С., однако определением мирового судьи в его принятии было отказано, банку разъяснено право обращения в суд с иском о взыскании задолженности с Семеновой Г.С. в порядке искового производства. Согласно расчету банка, по состоянию на 17.04.2014 года задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты>., в том числе: – <данные изъяты>. основной долг, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – штраф за ненадлежащее исполнение обязательств.
В судебное заседание представитель истца по доверенности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Федоров А.Д. не явился, о месте, дате и времени слушания дела была надлежащим образом извещен, в ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик Семенова Г.С. в судебном заседании иск не признала, при этом заключение с банком 03.09.2012г. договора о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. под 54,9% годовых не отрицала и свои подписи в кредитном договоре от 03.09.2012г. № (заявка на открытие банковского счета) и прилагаемых к нему иных документов не оспаривала. Пояснила, что в связи с тяжелым имущественным положением, смертью мужа, недостаточностью доходов выплачивать кредит банку не в состоянии.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующее.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу обязательства, как предусмотрено п.1 ст.307 ГК РФ, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 ГК РФ).
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).
Как установлено в судебном заседании, 03.09.2012г., а не 30.08.2012г., как указано в исковом заявлении, стороны заключили кредитный договор, которому был присвоен № о предоставлении банком заемщику кредита в размере <данные изъяты>. сроком на 48 месяцев, с уплатой 54,9% годовых и полной стоимостью кредита 73,01% (годовых), что подтверждается кредитным договором № от 03.09.2012г. (заявкой на открытие банковского счета) и справкой по счету.
Согласно Условиям кредитного договора, являющихся его составной частью, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период ежемесячно в размере №
Согласно справке по счету, заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами.
В силу положений статей 8, 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах); изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Из имеющихся в деле материалов (анкеты-заявления) следует, что ответчик был полностью ознакомлен с Условиями договора о предоставлении кредита и ведении банковских счетов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», тарифами банка и с ними полностью согласился.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).
В соответствии с п.2 ст.407 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В п.4 раздела III «Условий договора о предоставлении кредитов…» указано, что Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
Не смотря на получение всей суммы кредита, исполнение взятых на себя обязательств по указанному договору ответчик производил ненадлежащим образом: последний платеж внесен в апреле 2013г. в размере <данные изъяты>. вместо <данные изъяты>. по графику платежей, и в дальнейшем ежемесячные платежи по кредиту прекратил, в связи с чем по состоянию на 17.04.2014г. образовалась задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>., по оплате процентов за пользование кредитом по состоянию на 30.06.2013г. (Приложение № 1 к исковому заявлению – расчет просроченных процентов) – <данные изъяты>.
Данный расчет задолженности произведен истцом правильно, ответчиком не оспаривается, в связи с чем судом принимается как обоснованный.
Доказательств того, что ответчик возвратил истцу сумму оставшегося не погашенного основного долга и процентов по нему, суду не представлено, равно как и наличия какой-либо иной договоренности, отличающейся от соглашения о кредитовании и от порядка возврата денежных средств.
Кроме того, поскольку судом установлено, что со стороны ответчика имеется многократное нарушение условий соглашения о кредитовании в части ежемесячного внесения равных платежей в погашение задолженности, суд полагает исковые требования истца обоснованными и в части её досрочного взыскания.
Что касается требования о взыскании с ответчика <данные изъяты>. убытков в виде неуплаченных процентов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора в период с 03.10.2012г. по 13.08.2016г. (48 месяцев), суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Под убытками в силу п. 2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с пп.10, 11 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, причиненных гражданам и юридическим лицам нарушением их прав, необходимо иметь в виду, что в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (пункт 2 статьи 15 ГК); необходимость таких расходов и их предполагаемый размер должны быть подтверждены обоснованным расчетом, доказательствами, в качестве которых могут быть представлены смета (калькуляция) затрат на устранение недостатков товаров, работ, услуг; договор, определяющий размер ответственности за нарушение обязательств, и т.п.
Размер неполученного дохода (упущенной выгоды) должен определяться с учетом разумных затрат, которые кредитор должен был понести, если бы обязательство было исполнено.
Между тем, называя сумму <данные изъяты>. убытками, истец, по сути, ведет речь о взыскании неполученных процентов за весь период действия кредитного договора (48 месяцев), в том числе и на будущее время, однако на дату вынесения решения ответчик пользовался кредитными денежными средствами 23 месяца, соответственно, за этот период с него и подлежат взысканию проценты за минусом фактически уплаченных: <данные изъяты>. (проценты за период с 03.10.2012г. по 25.07.2014г. – по графику платежей) – <данные изъяты>. (фактически уплаченные Семеновой Г.С. проценты) – (<данные изъяты> сумма процентов за период с 25.06.2014г. по 25.07.2014г.) : 30 (количество дней в последнем периоде) *23 (количество дней пользования деньгами на 18.07.2014г.) = <данные изъяты>.
Таким образом, за пользование ответчиком кредитными денежными средствами суд взыскивает с него в пользу истца <данные изъяты>. процентов по состоянию на 18.07.2014г.
Также подлежит частичному удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика неустойки (штрафа) по причине длительного неисполнения взятых на себя обязательств, размер которой на основании ст.333 ГК РФ суд снижает до <данные изъяты>. с учетом соответствующего ходатайства Семеновой Г.С.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований <данные изъяты>. расходов по оплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Семеновой Г.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты> задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке № от 30 августа 2012 года в размере <данные изъяты>. –основного долга, <данные изъяты>. – просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты>. – неустойки (штрафа), а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> а всего взыскать – <данные изъяты>
В удовлетворении остальных требований истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение одного месяца со дня изготовления окончательного решения через Быстроистокский районный суд.
Судья С.В.Соловаров
Мотивированное решение изготовлено 22.07.2014г.
