Решение от 18 августа 2014 года

    Дело № 2-220/2014
 
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    18 августа 2014 года                             г. Чебоксары
 
    Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тимофеевой Е.М.,
 
    при секретаре судебного заседания Марковой Н.Н.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ИТБ (ОАО) к Карзаковой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
у с т а н о в и л:
 
    ОАО «Банк ИТБ» обратился в суд с иском к Карзаковой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ БАНК ИТБ (ОАО) (далее - Банк) и Карзакова Н.П. заключили договор потребительского кредитования №№ на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты>, путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в заявлении, которая включает в себя в качестве неотъемлемых частей: Заявление на получение кредита, Договор комплексного банковского обслуживания на получение кредита «Достаточный», в порядке ст. 428 ГК РФ, в рамках которого Банк осуществляет выпуск банковской карты и открытие счета заемщику в соответствии с Условиями выдачи, пользования и возврата кредита «Достаточный», графиком платежей. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика. Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, исходя из установленной в Базовых условиях и указанной в заявлении на получение кредита «достаточный» процентной ставки, в сроки, согласно Графику платежей и в порядке, установленным настоящими Условиями и Заявлением на получение кредита «Достаточный». В соответствии с п.4.5 Условий выдачи, пользования и возврата кредита «Достаточный» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период, и суммы в счет возврата кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.п.6.2, 6.3 Условий предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления платежа на счет кредитора (включительно). В соответствии с п. 5.4.1 Условий при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более, чем на 30 календарных дней, и/или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <данные изъяты>, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредиту с указанием порядка и сроков исполнения. Однако до настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанные суммы, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины.
 
    В судебное заседание представитель ОАО «Банк ИТБ» не явился, в исковом заявлении содержится просьба истца рассмотреть дело без участия их представителя, а также указание на согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
 
    Ответчик Карзакова Н.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежащим извещена надлежащим образом.
 
    С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
 
    Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
 
    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК ИТБ» и Карзаковой Н.П. заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение кредита №№ и заявления на получение карты «Банк под рукой».
 
    В заявлении на получение кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ Карзакова Н.П. просит предоставить ей кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Кроме того, в заявлении указано, что размер аннуитетного платежа по кредиту составляет <данные изъяты>, подлежащий уплате до <данные изъяты> месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.
 
    Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
 
    Как усматривается из заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Карзакова Н.П. выражает согласие на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ИТБ (ОАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В рамках кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> путем оформления на имя ответчика банковской карты, которая получена ответчиком Карзаковой Н.П. ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства также подтверждаются выпиской по счету № №.
 
    Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.
 
    Положения ст.810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п.4.5 Условий выдачи, пользования и возврата кредита «Достаточный» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период, и суммы в счет возврата кредита в соответствии с Графиком платежей.
 
    Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, исходя из установленной в Базовых условиях и указанной в заявлении на получение кредита «достаточный» процентной ставки, в сроки, согласно Графику платежей и в порядке, установленным настоящими Условиями и Заявлением на получение кредита «Достаточный».
 
    Проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в заявлении на получение кредита «Достаточный», и с учетом положений п. 4.15.1 и п. 4.15.2 Условий.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    В соответствии с п.п.6.2 Условий предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
 
    При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления платежа на счет кредитора (включительно) (п. 6.3 Условий).
 
    В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии с п. 5.4.1 Условий кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней и/или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
 
    В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредиту и в срок до ДД.ММ.ГГГГ оплатить сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>
 
    До настоящего времени требования банка ответчиком не исполнены.
 
    Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
 
    Судом установлено, что обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в срок, оговоренный договором, ответчиком не исполнены, в связи с чем истец имеет право на взыскание с него неустойки (пени).
 
    В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Данная норма закона применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств в части возврата суммы долга и процентов, в связи с чем требование о взыскании неустойки является правомерным, поскольку данная санкция является мерой гражданско-правовой ответственности и определена условиями заключенного договора.
 
    Оснований для снижения суммы неустойки, заявленной ко взысканию, суд не находит, поскольку сумма санкций, подлежащих взысканию по кредитному договору, соразмерна последствиям нарушения обязательств.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты>, в том числе, сумма основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом -<данные изъяты>, неустойка -<данные изъяты>
 
    Приведенный истцом расчет задолженности основного долга, процентов за пользование кредитом, и неустойки суд признает верным, и берет его за основу решения суда.
 
    Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Доказательств уплаты имеющейся задолженности в вышеуказанном размере, ответчиком суду не представлено.
 
    При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.
 
    Ответчик возражений относительно исковых требований не представила.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Поскольку при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> и исковые требования были удовлетворены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу БАНКА ИТБ (ОАО) расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Взыскать с Карзаковой Н.П. в пользу Банка ИТБ (ОАО) сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> в размере основного долга – <данные изъяты> <данные изъяты> коп., процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> коп.; пени по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты> коп., в возврат уплаченной государственной пошлины <данные изъяты> <данные изъяты> коп.
 
    Ответчик вправе подать в течение семи дней со дня вручения копии решения заявление об отмене этого решения.
 
    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Чувашской Республики, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
    Судья     Е.М. Тимофеева
 
    Мотивированное решение составлено 25 августа 2014 года.