Решение от 18 августа 2014 года

Дело № 2-4459/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
(заочное)
 
18 августа 2014 года            город Омск
 
    Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Касацкой Е.В. при секретаре судебного заседания Богдановой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) к Эйнбаум В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Эйнбаум В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ Эйнбаум В.Л. и Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) заключили кредитный договор № (договор № 2) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № (договор № 1) от ДД.ММ.ГГГГ Договор № 1 заключен в офертно-акцептной форме. Кредит по договору № 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, условиях по расчетной карте, тарифах, тарифах по расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.
 
    В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета (СКС), а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора №1.
 
    В заявлении заемщик выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта.
 
    Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора №1, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор – договор № 2 (договор о расчетной карте).
 
    Банк исполнил взятые на себя обязательства, заемщик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 68 000 руб.; проценты за пользование кредитом – 51,10% годовых; срок действия расчетной карты – 36 месяцев.
 
    Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (договор № 2), которому был присвоен № №. Договор № 2 заключен в офертно-акцептной форме.
 
    В нарушение условий по расчетной карте ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.
 
    Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика Эйнбаум В.Л. перед НБ «ТРАСТ» (ОАО) составляет 91 698,60 руб., в том числе: сумма основного долга – 68 754,69 руб.; проценты за пользование кредитом – 22 943,91 руб.
 
    Просит суд взыскать с ответчика Эйнбаум Е.А. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере 91 698,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 950,96 руб.
 
        Представитель Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4,5).
 
        В судебном заседании ответчик Эйнбаум В.Л. участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, письменного отзыва относительно доводов иска и альтернативного расчета задолженности суду не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявила.
 
    С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
 
    Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
 
    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Согласно ст.ст. 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 
    Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Эйнбаум В.Л. и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор № (договор № 2) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № (договор № 1) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-14).
 
    Договор № 1 заключен в офертно-акцептной форме и кредит по договору № 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, условиях по расчетной карте, тарифах, тарифах по расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.
 
    В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета (СКС), а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора №1 (л.д.11-14,15, 18-22, 23-25).
 
    В заявлении заемщик Эйнбаум В.Л. выразила свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать и просила банк заключить с ней договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ей банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта.
 
    Как предусмотрено п. 2.1 условий предоставления и обслуживания кредитов, по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия специального карточного счета (СКС). Одновременно банк акцептирует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирован автоматически при ее выдаче), позвонив в центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращении клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращении клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность (л.д.23-об.).
 
    Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора №1, заемщик получил на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор – договор № 2 (договор о расчетной карте) (л.д.11).
 
    Банк исполнил взятые на себя обязательства, заемщик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 68 000 руб.; проценты за пользование кредитом – 51,10% годовых; срок действия расчетной карты – 36 месяцев.
 
    Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (договор № 2), которому был присвоен № №. Договор № 2 заключен в офертно-акцептной форме.
 
    Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
 
    В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
 
    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
 
    Применительно к ст. 435 ГК РФ вышеназванное заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно выражает намерение лица (Эйнбаум В.Л.), сделавшей предложение, считать себя заключившей договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.
 
    Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
 
    Из кредитных договоров заключенных между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Эйнбаум В.Л. следует, что они заключены в соответствии с действующим законодательством, содержат все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписаны двумя сторонами.
 
    В соответствии с п. 5.5 условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.
 
    В соответствии с п. 5.10 условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.
 
    Согласно п.5.13 условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (л.д.24-об.).
 
    В соответствии с п. 3.4, п.3.9 Условий по карте (л.д.23-об. - 24), внесение денежных средств на СКС производится наличным и безналичным способом. При размещении клиентом на СКС денежных средств банк в дату поступления средств на СКС в безакцептном порядке списывает с СКС денежные средства и направляет их на погашение задолженности в полном объеме. Денежные средства списываются в сумме, не превышающей задолженность клиента на дату поступления средств.
 
    Согласно п. 6.1.7 условий по карте клиент обязуется своевременно вносить на СКС денежные средства для погашения задолженности в сумме и в порядке, определенном настоящими Условиями (л.д.24-об.).
 
    За пользование кредитом, согласно п. 5.8 условий по карте, начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода.
 
    Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п.5.9 условий по карте).
 
    Пунктом 9.5.2 условий по карте предусмотрено право банка расторгнуть договор при несоблюдении клиентом настоящих условий, в порядке, предусмотренном законодательством РФ.
 
    В судебном заседании установлено, что в нарушение ст.ст. 309, 819 ГК РФ, заемщик Эйнбаум В.Л. не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитным договорам, что подтверждается находящейся в материалах дела выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.8 -10), доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
 
    В соответствии с п. 7.2.11 условий по карте банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования (л.д.25).
 
    Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика Эйнбаум В.Л. перед банком по указанному выше кредитному договору составляет 91 698,60 руб., в том числе: сумма основного долга – 68 754,69 руб.; проценты за пользование кредитом – 22 943,91 руб. (л.д.6,7).
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 754,69 руб., является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    По условиям заключенного кредитного договора процентная ставка установлена в размере 51,10 % годовых. Кредитор своевременно предоставил заемщику сумму кредита, ответчик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.
 
    Согласно представленному истцом расчету, размер процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий взысканию с заемщика, составляет 22 943,91 руб. (л.д.6,7).
 
    В связи с чем, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 22 943,91 руб. подлежит взысканию с заемщика в пользу истца в полном объеме.
 
    Иного расчета задолженности в соответствии со ст.ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.
 
    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 698,60 руб.
 
    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    Истцом при подаче данного иска была оплачена государственная пошлина в размере 2 950,96 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2). Размер государственной пошлины исчислен верно, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ. Поскольку заявленные Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) исковые требования удовлетворены полностью, то расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Эйнбаум В.Л. в пользу истца в полном объеме в размере 2 950,96 руб.
 
    Руководствуясь ст.ст. 194–199, 233-237 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Взыскать с Эйнбаум В.Л. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91 698 (девяносто одна тысяча шестьсот девяносто восемь) рублей 60 копеек, из которых: 68 754 рублей 69 копеек - размер задолженности по оплате основного долга; 22 943 рубля 91 копейка - размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом.
 
    Взыскать с Эйнбаум В.Л. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 96 копеек.
 
    Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
 
    Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 
Судья         Е.В. Касацкая