Дата принятия: 18 августа 2014г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГг.
Федеральный судья Железнодорожного районного суда <адрес> Орлова И.В.,
при секретаре ФИО7
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ФИО1» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «ФИО1» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора № № от 12.04.2013г., взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов в размере <данные изъяты>.
В обоснование требований указано, что 12.04.2013г. между ЗАО «ФИО1» и ФИО2, ФИО3 заключен Кредитный договор № №, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит для целевого использования: приобретения в целях постоянного проживания ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №
Сумма предоставленного кредита составляет <данные изъяты>. Срок предоставления кредита: с даты фактического предоставления кредита по последнее число 156-го календарного месяца. Процентная ставка по кредиту составляет 14,15 процентов годовых.
Истец 16.04.2013г. перечислил денежные средства в размере 2 100 000 рублей на открытый в ФИО5 счет Ответчика-1 ФИО2 №, исполнив таким образом свои обязательства.
15.04.2013г. произведена государственная регистрация права собственности ФИО2, номер регистрации 62-62-01/133/2013-151. В отношении квартиры, приобретаемой за счет предоставленных кредитных средств на основании ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установлена ипотека в силу закона в пользу ФИО5. Ипотека на квартиру зарегистрирована в УФСГР кадастра и картографии по <адрес> 15.04.2013г., номер государственной регистрации №.
Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной 12.04.2013г. ФИО2 как должником-залогодателем. В соответствии с п.2 Закладной процентная ставка по кредиту составляет 13,45 процентов годовых.
Ответчики свои обязательства по договору не исполняют, своевременно денежные средства в счет оплаты по договору кредита не перечисляют, проценты за пользование кредитом также не оплачивают.
Претензии банка об обязательном гашении кредита и уплате процентов оставлены без ответа и удовлетворения. На период ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – проценты по просроченному основному долгу; <данные изъяты> – пени на основной долг; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> – пени на просроченные проценты, в этой связи истец просит расторгнуть договор, взыскать указанную сумму, а также обратить взыскание на предмет ипотеки и возместить судебные расходы.
Представитель истца по доверенности ФИО8 просила рассмотреть иск в ее отсутствие, ранее исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и признании иска в полном объеме.
В предварительном судебном заседании подтвердила факт подписания кредитного договора и получения денежных средств.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месту рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки неизвестна. Суд считает возможным в соответствии со ст. ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2
Суд, выслушав представителя истца ФИО8, ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о заеме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу положений статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом бесспорно установлено, что 12.04.2013г. между ЗАО «ФИО1» и ответчиками, выступающими в качестве солидарных созаемщиков, заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>. для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый номер: <данные изъяты>
Срок предоставления кредита: с даты фактического предоставления кредита по последнее число 156-го календарного месяца. Процентная ставка по кредиту составляет 14,15 процентов годовых.
Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной 12.04.2013г. ФИО2 как должником-залогодателем. В соответствии с п.2 Закладной процентная ставка по кредиту составляет 13,45 процентов годовых.
15.04.2013г. произведена государственная регистрация права собственности ФИО2, номер регистрации <данные изъяты>. В отношении квартиры, приобретаемой за счет предоставленных кредитных средств на основании ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установлена ипотека в силу закона в пользу банка. Ипотека на квартиру зарегистрирована в УФСГР кадастра и картографии по Рязанской области 15.04.2013г., номер государственной регистрации <данные изъяты>
Таким образом, судом установлено, что право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, и право залога приобретенной квартиры подтверждается закладной.
Погашение кредита и процентов ответчиками производится путем осуществления ежемесячных платежей. Согласно Кредитного договора (п. 1.1.4) и Закладной (п.4) размер ежемесячных платежей составляет <данные изъяты> Осуществление платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотрены разделом 3 Кредитного договора и разделом 6 Закладной.
В соответствии с п. 4.4 Кредитного договора от 12.04.2013г. и п. 6.2.4. Закладной от 12.04.2013г. Залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, удостоверенных закладной, путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита.
В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора от 12.04.2013г. и п. 6.3.1. Закладной от 12.04.2013г. – при нарушении сроков возврата кредита уплачивается неустойка в виде пеней в размере 0,1 % (ноль целых одной десятых процента) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Залогодержателя (Кредитора) (включительно).
В соответствии с п. 5.3 Кредитного договора от 12.04.2013г. и п. 6.3.2. Закладной от 12.04.2013г. – при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов уплачивается неустойка в виде пеней в размере 0,1 % (ноль целых одной десятых процента) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Залогодержателя (Кредитора) (включительно).
На период ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – проценты по просроченному основному долгу; <данные изъяты> – пени на основной долг; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> – пени на просроченные проценты.
В соответствии с условиями договора предмет ипотеки по соглашению сторон оценивается в сумме <данные изъяты>. п.1.2. кредитного договора.
Согласно отчета ООО «Вектра-Эксперт» от 29.03.2013г. стоимость предмета ипотеки – квартиры составляет <данные изъяты>.
Из представленных материалов дела видно, что заемщики своих обязательств по договору не выполняют, денежные средства в счет погашения кредита на условиях указанных в договоре с мая 2013 года не поступают, что также подтверждается выпиской по счету, а также объяснениями ответчика ФИО3, подтвердившей факт неисполнения обязательств по погашению кредита.
Истцом в адрес ответчиков направлялась претензия № от 26.11.2013г. о погашении всей задолженности по кредиту. Однако, до сегодняшнего дня, требования Банка по оплате ответчиками образовавшейся по кредитным договорам задолженности не удовлетворены, денежных средств, в счет погашения задолженности, не поступало.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.
Доказательств в обоснование возражений по обстоятельствам иска, в том числе размеру и расчету задолженности, первоначальной продажной стоимости спорной квартиры ответчики суду не представили.
При таких обстоятельствах суд находит доводы и требования истца обоснованными, подтвержденными собранными по делу доказательствами, а потому подлежащими удовлетворению, поскольку ответчикам перечислены денежные средства в предусмотренном договоре размере <данные изъяты>. для приобретения квартиры, а ими соответственно приняты на себя обязательства по их возврату равными платежами на условиях указанных в кредитном договоре, однако данные обязательства не выполнены. В этой связи истцом выдвинуто заемщикам требование о досрочном возврате кредита и процентов, что также соответствует условиям кредитного договора.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, так как представленный истцом расчет судом проверен, признан верным и не оспорен ответчиками, а именно задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – проценты по просроченному основному долгу; <данные изъяты> – пени на основной долг; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> – пени на просроченные проценты.
Согласно ст.ст. 348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В силу ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: на жилое помещение (его части) если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Согласно ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Таким образом, по смыслу действующего законодательства допускается обращение взыскания на любое имущество, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с федеральным законом об ипотеке может быть обращено взыскание.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору суд также приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, заложенное по закладной, а именно на квартиру, состоящую из 3-х комнат, расположенную на 9-ом этаже, общей площадью <данные изъяты>. м. по адресу: <адрес>, кадастровый номер: <данные изъяты>., подлежат удовлетворению и на него должно быть обращено взыскание.
Представитель истца в судебном заседании поддержал свое требование об установлении начальной продажной цены квартиры, предусмотренной отчетом ООО «Вектра-Эксперт» в сумме <данные изъяты>. Ответчиком возражений относительно такого размера первоначальной продажной цены не заявлено.
Поскольку эта продажная цена соответствует условиям договора, суд считает возможным определить ее в согласованном сторонами размере.
Оснований для определения иной первоначальной продажной стоимости заложенного имущества суд не усматривает.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Многочисленные просрочки уплаты кредита со стороны ответчиков существенно нарушают права кредитора на получение денежных средств от заемщика, что является основанием для расторжения кредитного договора.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что требования истца удовлетворяются судом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. поскольку данные расходы истца подтверждены соответствующими платежными документами.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «ФИО1» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов – удовлетворить.
Расторгнуть Кредитный договор №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом «ФИО1» и ФИО2 и ФИО3.
Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу ФИО9» задолженность по Кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – проценты по просроченному основному долгу; <данные изъяты> – пени на основной долг; <данные изъяты> – просроченные проценты; <данные изъяты> – пени на просроченные проценты, в счет возмещения судебных расходов – <данные изъяты>
Обратить взыскание на: трехкомнатную квартиру, назначение: жилое; общей площадь <данные изъяты>., Этаж 9; адрес (местоположение): <адрес>, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>, принадлежащую ФИО2 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установить его первоначальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Железнодорожный районный суд <адрес>.
Судья
