Решение от 18 августа 2014 года

    Дело № 2-263/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    18 августа 2014 года г. Змеиногорск
 
    Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:
 
    Председательствующего судьи Крупского В.Г.
 
    при секретаре Верменичевой Т.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО « Кредит Европа Банк» к Полеваеву М. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
    у с т а н о в и л:
 
    ЗАО « Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к Полеваеву М. Н. указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Полеваеву М. Н. (далее Должник, Заемщик) и ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк) был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля № №, в соответствии с которым Банк предоставил Должнику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев на приобретение автомобиля.
 
    На кредитные средства Полеваеву М. Н. в соответствии с Договором приобрел автомобиль <данные изъяты> который согласно заявлению на кредитное обслуживание № № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих комиссий и платежей, предусмотренных настоящим договором и тарифами Заемщик передал в залог Банку.
 
    Кроме того, Заемщик обязан выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными выплатами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии с Графиком (п.№ Условий кредитного обслуживания).
 
    А в соответствии с п. № Условий в случае возникновения каких-либо обстоятельств. Которые дают банку веские основания предполагать, что Клиент может не выполнить свои обязательства по Договору, либо будет неспособен их выполнить, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения по Договору полностью.
 
    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
 
    При этом в п. № Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с Договором и Тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента.
 
    Согласно ст. 1 ФЗ «О залоге» залог - способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
 
    В силу пункта 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно пункту 10 статьи 28.1 Закона о залоге начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
 
    Согласно ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.
 
    Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    С момента вынесения решения суда до момента фактической реализации предмета залога на торгах пройдет значительное время, в течение которого стоимость предмета залога может измениться и стать неактуальной.
 
    Во всех этих случаях привлечение эксперта для определения начальной продажной стоимости предмета залога в ходе рассмотрения дела судом повлечет дополнительные расходы времени, средств истца на оплату услуг эксперта, а также установление неактуальной начальной продажной стоимости, что нарушает право истца (залогодержателя) на полное и своевременное удовлетворение его требований.
 
    Представляется логичным, что законодатель и ФССП РФ неслучайно предусмотрели возможность оценки предмета залога уже после установления местонахождения предмета залога и обеспечения его сохранности, так как в данном случае обеспечивается наиболее полная и своевременная защита прав залогодержателя. В тоже время формулировка суда об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, никак не нарушает прав ответчика (залогодателя) и не противоречит требованиям действующего законодательства, так как, такое решение, по крайней мере, определяет порядок определения начальной продажной стоимости в данном конкретном случае.
 
    На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> рублей, которая состоит из суммы основного долга <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, процентов на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей.
 
    Просят взыскать Полеваеву М. Н. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на дату вынесения решения; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> рублей, которая состоит из суммы основного долга <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, процентов на просроченный основной долг — <данные изъяты> рублей.
 
    Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> - установив в решении суда начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения
судебного акта.
 
    Взыскать с Полеваеву М. Н. расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Истец в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
 
    Ответчик Полеваеву М. Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах своего отсутствия суд не известил, об отложении рассмотрения дела не просил.
 
    На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
 
    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
 
    Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. При существенном нарушении договора одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.
 
    В соответствии со ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    В соответствии с заявлением на кредитное обслуживание и с тарифами по программе Потребительского кредитования ЗАО «Кредит Европа Банк» для физических лиц по программе кредитования в рублях, при сроке кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту (подовая) составляет <данные изъяты> %.
 
    Исходя из п.п.№ Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», кредитный договор заключается между банком и клиентом в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания клиентом заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счег клиента, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление клиента, условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка, выбранные клиентом и указанные в заявлении клиента. Клиент, желающий получить кредит, должен заполнить анкету к заявлению и заявление установленного банком образца. Плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей. В случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежным средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в тарифах. Заемщик обязан выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными выплатами. включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту, в соответствии с графиком. В случае возникновения каких-либо обстоятельств, которые дают банку веские основания полагать, что клиент может не выполнить свои обязательства по договору, либо будет неспособен их выполнить, банк имеет право потребовать досрочного исполнения по договору полностью. Исполнение обязательств Клиента перед Банком возникающих после приобретения товара (транспортного средства) с использованием кредита, обеспечивается, в том числе, залогом товара (транспортного средства) в соответствии с заявлением клиента. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рачках Договора клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог Товар, который приобретен с использованием кредита. Товар указывается в заявлении и находится у клиента. Договор залога считается заключенным с момента акцепта Банком заявления Клиента. Право залога Банка на товар возникает с момента возникновения у клиента права собственности на Товар. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств но возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.
 
    Судом установлено, что на основании заявления на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ анкеты к заявлению на кредитное обслуживание, ДД.ММ.ГГГГ между Полеваеву М. Н. и ЗАО «Кредит Европа Банк» заключен договор кредитного обслуживания № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев на приобретение автомобиля.
 
    Выпиской по счету подтверждается перечисление Полеваеву М. Н. <данные изъяты> рублей, а так же факт того что заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами для приобретения автомобиля.
 
    По представленным истцом расчетам, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, которая состоит из суммы основного долга <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом <данные изъяты> копеек, процентов на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей.
 
    Ответчиком просрочена на ДД.ММ.ГГГГ оплата двух платежей.
 
    Указанный расчет проверен судом и признан правильным. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, ответчиком не представлено.
 
    Копия ПТС транспортного средства №, что ДД.ММ.ГГГГ Полеваеву М. Н. зарегистрировал на свое имя транспортное средство - автомобиль <данные изъяты> Данный автомобиль согласно сведений РАМТС ГИБДД с регистрационного учета не снималось.
 
    Согласно ст. 348 ч.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    В силу ст. 28.1 п.11 ст. 28.2 Закона РФ « О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество. При обращении взыскания начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случаи спора судом. Если начальная продажная цена определяется на основании отчета об оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
 
    Учитывая, что судом установлен факт нарушения заемщиком условий кредитного договора по своевременному внесению платежей, которые являются существенными, требование о взыскании задолженности по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению.
 
    При указанных выше, установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с Полеваеву М. Н. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на дату вынесения решения; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей, проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей.
 
    Следует так же обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> - установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости автомобиля, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к Полеваеву М. Н. удовлетворить в полном объеме.
 
    Взыскать с Полеваеву М. Н. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ на дату вынесения решения; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе основной долг – <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом -<данные изъяты> копеек, проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> копеек.
 
    Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> - установить начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости автомобиля, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копейки.
 
    Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.
 
Председательствующий судья Крупский В.Г.