Дата принятия: 17 января 2014г.
Дело № г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 января 2014 года г. Канск
Канский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Чернышовой Р.В.,
при секретаре Ярополовой Н.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Рубанова И.М. к ОАО АКБ «РОСБАНК»о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец, Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей» в интересах Рубанова И.М. обратились в суд к ответчику ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее Банк) о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что между Рубановым И.М. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № 7532-7532-0498-СС-S-R77185-193 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 212475,68 рублей. В типовую форму договора ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителя, а именно: Разделом «Параметры кредита» заемщик банк обязал заемщика заключить договор личного страхования и уплатить страховую премию в размере 22475,68 рублей. Банк навязал заемщику услуги страхования, до заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ. Просят признать условия раздела «Параметры кредита» кредитного договора №7532-7532-0498-СС-S-R77185-193 от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Рубановым И.М. и ответчиком, обязывающее заемщика уплачивать страховую премию недействительными в силу ничтожности. Взыскать с ответчика в пользу Рубанова И.М 22475,68 рублей, уплаченных ответчику в качестве страховой премии, 5449,42 рублей процентов за пользование чужими денежными средствами, 22475,68 рублей неустойки. Просят взыскать с ответчика в пользу Рубанова И.М. 5000 рублей в счет компенсации морального вреда. Взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислять в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».
Представитель Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя.
В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК»,извещенный надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Направили письменный отзыв, где указали, что услуга по страхованию не была навязана и выдача кредита не была обусловлена заключением договора страхования. До заключения кредита заемщику была предоставлена полная информация о стоимости кредита, включая сумму страховой премии, заемщик собственноручно подписал и выразил согласие на данные платежи. Истец, заключив договор страхования жизни и здоровья и получив тем самым кредит по сниженной процентной ставке, нарушает принцип добросовестности и злоупотребляет своим правом, обращаясь с иском в суд.
Представитель третьего лица ОАО «Военно-Страховая компания» извещенный надлежащим образом о времени и дате рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
Суд, заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, полагает, что в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать по следующим основаниям.
Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. В силу ч.2 ст.16 данного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договором имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком.
В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как следует из ч.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Как установлено в судебном заседании, между Рубановым И.М. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № 7532-7532-0498-СС-S-R77185-193 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 212475,68 рублей. В типовую форму договора включены условия: Разделом «Параметры кредита» - «Договор личного страхования ВСК-10757В3NRR088, страховщик ОАО ВСК, сумма страховой премии - 22475,68 рублей. Истец указывает, что Банк навязал заемщику услуги страхования, до заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ.
Ответчиком в опровержение доводов истца представлены доказательства, что страхование не является обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, предоставляется лишь при согласии заемщика, таким образом, Банк предоставляет выбор варианта кредитования заемщику на его усмотрение. В материалах дела имеется заявление-анкета на предоставление кредита, заполненное истцом. В заявлении-анкете имеются специальные графы, заполнив которые заемщик совершает выбор программы кредитования. В указанном заявлении-анкете имеется специальная графа, проставив отметку в которой заемщик тем самым бы отказался от заключения договора страхования жизни и здоровья, но такого отказа со стороны заемщика не последовало. В деле имеется копия названного документа, где собственноручно Рубановым И.М. записано «занесено с моих слов и проверено мной лично».
Кроме того, в материалы дела приобщена ответчиком копия заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, где в п. 5 указано: «в случае заключения договора страхования жизни и здоровья (наличия соответствующего волеизъявления в настоящем Заявлении) поручаю банку перечислить сумму страховой премии со счета в пользу Страховщика в сумме и по реквизитам, указанным в поле «параметры кредита» настоящего Заявления». Данное заявление подписано Рубановым, при этом, в конце заявления имеется текст: «настоящая форма заявления носит рекомендательный характер. При желании Клиент может составить Заявление по своему усмотрению по форме, отличной от представленной»
То, что кредитование возможно было без страховки, также видно из содержания ст. 6 «Страхование» подпункта 6.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги», данный пункт гласит: «Клиент (в случае наличия соответствующего волеизъявления в разделе «Параметры кредита» Заявления). заключает со Страховщиком договор страхования..
В п. 2 Заявления (л.д.4) о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды указано, что Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги» являются неотъемлемой частью договора, он ознакомлен, согласен и понимает и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составными частями договора Условия, Правила и Тарифы банка., с которыми я ознакомлен до момента подписания настоящего Заявления. Таким образом, заемщик самостоятельно выбрал вариант кредитования со страховкой. Страхование не являлось обязательным условием предоставления кредита и навязываемой услугой, предоставляется лишь при согласии заемщика. Страхование является допустимым способом обеспечения обязательств заемщиков и не ущемляет их прав, предусмотренных законом.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Рубанова И.М. о признании недействительными условий раздела «Параметры кредита» заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды № 7532-7532-0498-СС-S-R77185-193 от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между Рубановым И.М. и ОАО АКБ «РОСБАНК», обязывающие заемщика уплачивать страховую премию недействительным, взыскании суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, морального вреда - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.
Судья Чернышова Р.В.
