Решение от 17 января 2014 года

    Дело №...
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
именем Российской Федерации
 
    г. Новокузнецк 17 января 2014 года
 
    Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Роговой И.В.,
 
    при секретаре Поповой О.Ю.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» к Артамонову Виталию Юрьевичу, Артамоновой Гулчехре Тумуродовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на имущество,
 
    У С Т А Н О В И Л:
 
    ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» обратился в суд с иском к ответчикам Артамонову В.Ю., Артамоновй Г.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на имущество. Свои уточненные требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» и Артамоновым В.Ю. заключен кредитный (ипотечный) договор №..., в соответствии с которым Банк предоставил Клиенту кредит в размере 1 100000 рублей на приобретение жилья, под
 
    13 % годовых, срок возврата кредита установлен по .. .. ....г. Ежемесячный платеж составляет не менее 16500 руб. Платежи должны производится в срок не позднее последнего рабочего дня месяца. При нарушении сроков возврата кредита Клиент уплачивает Банку штраф в размере процентной ставки, установленной п. 3.2 кредитного договора, от непогашенной суммы за весь период просрочки: от обусловленных договором сроков погашения кредита по дату его фактического возврата. За задержку уплаты процентов за кредит Клиент выплачивает банку штраф в размере двойной процентной ставки, установленной п. 3.2 кредитного договора, от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки. Кредит, предоставленный по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого жилья: трехкомнтаная квартира, расположенная по адресу: ул.....г.....,ул.....г...... Так же своевременный возврат кредита обеспечивается поручительством Артамоновой Г.Т., заключенного .. .. ....г.. между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбнак» и Артамоновой Г.Т. С .. .. ....г. Артамонов В.Ю. перестал исполнять свои обязательства по договору. Ответчикам направлялись уведомления с требованием о погашении кредитной задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Согласно расчета по состоянию на .. .. ....г.. задолженность по кредитному договору составляет 1257 042 руб. 91 коп. из которых: просроченный кредит – 927 642 руб. 27 коп., просроченные проценты –
 
    66 327 руб. 53 коп., штраф за просрочку кредита – 78 598 руб. 42 коп., штраф за просрочку процентов – 184 474 руб. 69 коп. Просит взыскать солидарно в пользу ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» с Артамоновой Г.Т., Артамонова В.Ю.. задолженность по кредиту в сумме 1257 042 руб. 91 коп., из которых: просроченный кредит – 927 642 руб. 27 коп., просроченные проценты – 66 327 руб. 53 коп., штраф за просрочку кредита – 78 598 руб. 42 коп., штраф за просрочку процентов – 184 474 руб. 69 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество в пользу ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» трехкомнатную квартиру, принадлежащую Артамонову В.Ю., кадастровый номер: №...0, расположенную по адресу: ул.....г.....,ул.....г.....; посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при реализации имущества в сумме 1700000 рублей,; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 627 руб. 16 коп.
 
    Представитель истца ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» - Прохоренко О.И., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. г., сроком действия до .. .. ....г.. (л.д.45), в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования, просила удовлетворить в полном объеме.
 
    Ответчик Артамонов В.Ю. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, суду пояснил, что задолженность образовалась в связи с материальными трудностями, согласен выплачивать кредит.
 
    Ответчик Артамонова Г.Т. в суд не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна, не просила дело рассмотреть в ее отсутствие, иск не оспорила.
 
    Выслушав стороны, исследовав письменные материалы по делу, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
 
    В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
 
    В силу ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
 
    В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
 
    В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
 
    Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
 
    В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
 
    Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
 
    Согласно ст.350 ч.1 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
 
    В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
 
    Согласно ст.395 ч.1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
 
    Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Как указано в ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.1 п.2 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. от 07.05.2013г.), к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
 
    В соответствии с п.1,4 ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. от 07.05.2013г.), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
 
    В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. от 07.05.2013г.) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
 
    Согласно п.1,2 ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в ред. от 07.05.2013г.), жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
 
    Судом установлено, что между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» и Артамонов В.Ю. .. .. ....г. был заключен кредитный договор (ипотечный) №..., на основании которого банком предоставлен кредит Артамонову В.Ю. в сумме 1 100000 руб. на срок по .. .. ....г. включительно на приобретение жилья. По условиям договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку 13 % годовых (л.д.9-10).
 
    Согласно п.3.4. договора, платежи по погашению кредита и процентов производятся наличными через кассу Банка, либо другими способами исполнения обязательств, предусмотренными действующим законодательством ежемесячно в срок, не позднее последнего рабочего дня месяца. Пунктами 3.5.1., 3.5.2 договора предусмотрен порядок погашения кредита и уплаты процентов, согласно которым первый платеж клиента включает только начисленные проценты за период времени: с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по последнее число текущего месяца. В последующие месяцы клиент производит аннуитетные платежи в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом в размере не менее 16 500 руб., не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
 
    В п.5 договора предусмотрена ответственность за несвоевременное гашение кредита и/или процентов, а именно: при нарушении срока возврата кредита клиент уплачивает Банку штраф в размере процентной ставки (годовых), установленной в п.3.2. настоящего договора, от непогашенной суммы за весь период просрочки: от обусловленных настоящим договором сроков погашения кредита по дату его фактического возврата. За задержку уплаты процентов за кредит Клиент уплачивает Банку штраф в размере двойной процентной ставки (годовых), установленной в п.3.2. настоящего договора, от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки.
 
    Кредит, предоставленный Артамонову В.Ю. по вышеуказанному договору, обеспечивается залогом приобретаемого жилья – ....... квартиры, находящейся по адресу: РФ, ул.....г....., принадлежащая по праву собственности Артамонову В.Ю. (л.д.16) на основании договора купли-продажи от .. .. ....г. (л.д.15); а также поручительством Артамоновой Г.Т.
 
    Из договора поручительства №... от .. .. ....г. (л.д.13), следует, что Артамонова Г.Т. обязалась отвечать перед Банком солидарно с Артамоновым В.Ю. за исполнение последним всех обязательств перед Банком по Кредитному договору №... от .. .. ....г. в том же объеме, что и заемщик (п.2.1), включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Артамоновым В.Ю. обязательств по кредитному договору.
 
    В соответствии с п.4.2, 4.3 кредитного договора в случае не возврата в установленный срок кредита он погашается: за счет средств, полученных от реализации Банком прав в соответствии с п. 4.1. Банк имеет право реализовать заложенное имущество самостоятельно или с привлечением лиц и удовлетворить свои требования (л.д.9 оборот).
 
    Согласно расходному кассовому ордеру (л.д.14), .. .. ....г. Артамонов В.Ю. получил кредит по договору №... от .. .. ....г. в сумме 1 100 000 руб.
 
    Однако, ответчиком Артамоновым В.Ю. с .. .. ....г. не вносились платежи по кредитному договору и не производилась оплата процентов, предусмотренных графиком, тем самым были нарушены условия кредитного договора.
 
    В связи с образованием задолженности банком в адрес ответчиков направлялись уведомления с требованием о погашении просроченной задолженности (л.д.17-18).
 
    Согласно п. 5.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного, немедленного погашения кредита, процентов по нему, неустоек или досрочного, одностороннего расторжения договора в случаях несвоевременности любого платежа по кредиту, при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом любого обязательства (л.д.10).
 
    Согласно представленному расчету задолженности по договору о предоставлении кредита №... от .. .. ....г. (л.д.48-51), за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. задолженность по просрочке кредита составляет – 927 642 руб. 27 коп., просроченные проценты – 66 327 руб. 53 коп., штраф за просрочку кредита – 78 598 руб. 42 коп., штраф за просрочку процентов – 184 474 руб. 69 коп. Судом проверен расчет задолженности, суд признает данный расчет верным, сумму иска обоснованной. Ответчики расчет задолженности не оспаривают, не представили суду другой расчет.
 
    Таким образом, суд считает, что с ответчиков Артамонова В.Ю., Артамоновой Г.Т. солидарно подлежит взысканию: задолженность по основному долгу – 927 642 руб. 27 коп., задолженность по процентам – 66 327 руб. 53 коп., штраф за просрочку кредита - 78 598 руб. 42 коп., штраф за просрочку процентов - 184 474 руб. 69 коп., всего: 1257 042 руб. 91 коп.
 
    Суд считает, что требования ст. 367 ч.4 ГК РФ к поручителю не должны быть применены, поскольку полностью исполнять кредитные обязательства Артамонов В.Ю. прекратил в .. .. ....г. в суд ОАО «Кузнецкбизнесбанк» обратился .. .. ....г. г., то есть в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства.
 
    Согласно договору купли-продажи от .. .. ....г. года, Артамонов В.Ю. приобрел в собственность квартиру по ул.....г....., которая находится в залоге в силу закона у ОАО АБ «Кунецкбизнесбанк» с момента государственной регистрации права собственности, т.к. приобретена Артамоновым В.Ю. с использованием кредитных средств банка. Залогодержателем является ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк».
 
    Согласно соглашения, заключенного между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» и Артамоновым В.Ю. .. .. ....г. года, определена начальная продажная стоимость заложенного имущества в 1700000 руб. (л.д.52).
 
    Судом установлено, что исполнение ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, убытки, причиненные просрочкой исполнения, штрафы, затраты, издержки по реализации заложенного имущества… обеспечено предмет ипотеки.
 
    Суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по ул.....г.....,ул.....г..... ул.....г....., принадлежащей Артамонову В.Ю. на праве собственности, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1700 000 рублей, достигнутой соглашением сторон.
 
    Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом на основании платежного поручения №... от .. .. ....г. (л.д.4) уплачена государственная пошлина в сумме 14 627 руб. 16 коп., которую суд взыскивает солидарно с ответчиков.
 
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
Р Е Ш И Л:
 
    Взыскать солидарно с Артамонова Виталия Юрьевича, Артамоновой Гулчехры Тумуродовны в пользу ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 1257 042 руб. (один миллион двести пятьдесят семь тысяч сорок два) руб. 91 коп., из них:
 
    просроченный кредит в размере 927642 руб. 27 коп. /девятьсот двадцать семь тысяч шестьсот сорок два руб. 27 коп/.; просроченные проценты 66 327 руб. 53 коп. /шестьдесят шесть тысяч триста двадцать семь руб. 53 коп./; штраф за просрочку кредита в сумме 78598 руб. 42 коп. (семьдесят восемь тысяч пятьсот девяносто восемь руб. 42 коп.), штраф за просрочку процентов – 184 474 руб. 69 коп. (сто восемьдесят четыре тысячи четыреста семьдесят четыре руб. 69 коп.).
 
    Взыскать солидарно с Артамонова Виталия Юрьевича, Артамоновой Гулчехры Тумуродовны в пользу ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» государственную пошлину в доход государства в сумме 14 627 руб. 16 коп. /четырнадцать тысяч шестьсот двадцать семь рублей 16 коп./.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество_ ....... квартиру, расположенную по адресу: ул.....г....., кадастровый номер №..., принадлежащую Артамонову В.Ю., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
 
    Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере
 
    1 700 000 руб. (один миллион семьсот тысяч рублей).
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья:
 
    Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г.
 
    Судья: