Дата принятия: 17 января 2014г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Каменск-Уральский17 января 2014 года
Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Макарова В.П.,
при секретаре Голиковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Макагон Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратились в суд с иском к Макагон Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме *
(дата) года, Макагон Ю.В. обратилась к Банку с заявлением о предоставлении ей нецелевого кредита «Кредиты быстро» в сумме * сроком на * месяца, под * % годовых.
Банк акцептовал оферту путем перевода денежной суммы предусмотренной договором.
Макагон Ю.В. оплату кредита и процентов производила не своевременно, в связи с чем Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *, которая состоит из сумм: * – просроченный основной долг, * – начисленные проценты, * – начисленная неустойка, * копейки – комиссия за обслуживание ссудного счета. Кроме того, просят взыскать расходы по госпошлине при подаче иска в суд в сумме *
В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени рассмотрения гражданского дела был извещен надлежащим образом. Повестка в судебное заседание была направлена в адрес истца заказным почтовым отправлением.
В заявлении направленном в суд просят рассмотреть гражданское дело без их участия.
Судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Макагон Ю.В. исковые требования Банка признала частично, пояснив, что в силу материальных трудностей, наличии долговых обязательств по другим кредитам, производить платежи в погашение задолженности по кредиту полученному у истца она не смогла. В настоящее время она является предпринимателем и намерена оплачивать кредит полученный в ОАО «АЛЬФА-БАНК»
Выслушав ответчика, изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в том числе ст.ст. 807-811 ГК РФ об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в срок и в порядке, указанных в договоре.
Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Статья 808 ГК РФ устанавливает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. При этом в силу ст.434 п.п.2,3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в установленном законом порядке.
На основании ст.809 п.1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 п.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811, 330 ГК РФ когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, либо иная неустойка, сумма которой определяется исходя из условий заключенного сторонами договора, а в их отсутствии – закона.
Как следует из представленных в материалы гражданского дела письменных доказательств (дата) года, Макагон Ю.В. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о предоставлении ей нецелевого кредита в сумме * на срок * месяца, на условиях, закрепленных в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро».
Банком оферта была принята и денежные средства были перечислены ответчику Макагон Ю.В.
При этом в заявлении на предоставление персонального кредита предусмотрено, что процентная ставка составляет * % годовых, ежемесячные платежи в погашение кредита оплачиваются 3 числа каждого месяца.
Согласно п. * Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро», предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в сумме 600 рублей.
Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из представленных выписки из лицевого счета заемщика, расчета задолженности по кредиту следует, что ответчиком допущена просрочка сроков возврата займа, в связи с чем требования Банка о взыскании с ответчика в свою пользу суммы просроченного основного долга с процентами обоснованны. При этом суд соглашается с правильностью расчета задолженности, процентов по договору, представленного Банком в материалы дела, стороной ответчика указанный расчет не оспорен.
При этом, суд считает необходимым отказать ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Макагон Ю.В. комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме *, поскольку положения Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» в ОАО «Альфа-Банк» в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета не соответствует закону.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).
В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», нормами, предусмотренными гл.42,45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не должно быть постановлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В силу ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. А следовательно нельзя признать в данной части законными положения Общих условий предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредиты быстро» об оплате заемщиком Ложкиной Л.Г. ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета.
В силу ст. 98 ГПК РФ с Макагон Ю.В. подлежат взысканию в пользу истца и понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины, исчисленные пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Макагон Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать с Макагон Ю.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитным обязательствам в сумме *, из которой: * – просроченный основной долг, * – начисленные проценты, * – начисленная неустойка.
В удовлетворении остальных требований Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Макагон Ю.В. отказать.
Взыскать с Макагон Ю.В. пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА- БАНК» расходы по госпошлине в сумме *
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Свердловский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд.
Решение изготовлено в машинописном варианте и является подлинником.
Судья: Макаров В.П.
