Решение от 17 января 2013 года

Дело №
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    17 января 2013 года      г. Удомля Тверской области
 
    Удомельский городской суд Тверской области в составе председательствующего судьи В.В. Денисюка, при секретаре Кобловой Н.А., рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Удомля гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Шерер Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Закрытое акционерное общество Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» обратилось с исковым заявлением к Шерер Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Шерер Н.В. был заключён смешанный договор № № с выдачей клиенту кредитной карты «<данные изъяты> (смешанный договор содержит элементы договора банковского счёта и кредитного договора). Существенными условия договора явились: лимит задолженности 55 000 рублей (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 7 % от общей суммы задолженности), процентная ставка по кредиту - 3% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу, ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального
платежа по кредитному договору -1 % от общего размера задолженности по кредитному договору, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) - 2 500 рублей, штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) - 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий
 
    Соответствующий договор заключён в письменной форме в виде заявления на оформление кредитной карты, которое подписывается клиентом и представителем Банка и Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, на них содержится ссылка в заявлении и они являются одинаковыми для всех договоров данного типа.
 
    В заявлении на оформление кредитной карты указано, что данное заявление вместе с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг и Тарифами является неотъемлемой часть Договора об открытии банковского счёта, выпуске и обслуживании кредитной карты. При этом клиент Шерер Н.В. понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями Условий и правилами предоставления банковских услуг; само же заявление вместе с Условиями и Тарифами, а также Памяткой составляет договор между ним и Банком.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
 
    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом гражданским законодательством установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
 
    Ответчик, в соответствии с пунктом 9.4. Условий и правил предоставления банковских услуг обязан был погашать задолженность по Кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Заявителя на условиях, предусмотренных Договором. В случае же неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату Кредита (в том числе Просроченного кредита и Овердрафта), оплате вознаграждения Банку (пункт 9.5. Правил).
 
    Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности ответчика перед истцом по договору составляет 72 504,73 рублей, из них:
 
    - текущая задолженность по основному долгу - 36 444,04 рублей;
 
    - просроченная задолженность по основному долгу - 17 137,52 рублей;
 
    - просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу - 12 017,99 рублей;
 
    - задолженность по комиссии - 1 071,62 рублей;
 
    - штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) - 2 500,00 рублей;
 
    - штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий, - 3 333,56 рублей
 
    На дату подачи настоящего искового заявления задолженность по кредитному договору ответчиком не погашается.
 
    Просроченная задолженность у ответчика возникла с ДД.ММ.ГГГГ (дата, с которой ответчик перестал оплачивать кредит в соответствии с условиями договора). Просит произвести взыскание с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата подготовки расчета).
 
    Просит взыскать с Шерер Н.В. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 504,73 рублей, из них:
 
    - текущая задолженность по основному долгу - 36 444,04 рублей;
 
    - просроченная задолженность по основному долгу - 17 137,52 рублей;
 
    - просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу - 12 017,99 рублей;
 
    - задолженность по комиссии - 1 071,62 рублей;
 
    - штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) - 2 500,00 рублей;
 
    - штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) в размере 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий, - 3 333,56 рублей
 
    - а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 375,14 рублей (всего на общую сумму 74 879,87 рублей).
 
    В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрения дела в его отсутствие.
 
    Ответчик, будучи надлежаще извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, судебные повестки с извещением о времени и месте проведения судебного заседания направлены ответчику по указанному истцом адресу. Согласно сведениям Удомельского отделения УФМС России по Тверской области ответчик зарегистрирован по адресу, указанному истцом. В соответствии с положениями статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
 
    Учитывая, что судом предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте проведения судебного заседания, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика
 
    Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Шерер Н.В. был заключен смешанный договор с выдачей клиенту кредитной карты. Договором предусмотрены существенные условия: лимит задолженности 55 000 рублей (погашение осуществляется ежемесячными платежами в размере не менее 7 % от общей суммы задолженности); процентная ставка по кредиту - 3% в месяц на остаток текущей задолженности по основному долгу; ежемесячная комиссия за несвоевременное (или неполное) внесение минимального платежа по кредитному договору -1 % от общего размера задолженности по кредитному договору; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) - 2 500 рублей; штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) - 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора Шерер Н.В. обязалась до 25 числа месяца, следующего за отчетным вносить минимальный ежемесячный платеж, включающий в себя начисленные в отчетном периоде проценты, комиссии и часть кредита, также погашать задолженность по кредиту, процентам за его пользование, расходу платежного лимита, оплачивать услуги банка.
 
    В случае же неисполнения обязательств по договору по требованию банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения банку (пункт 9.5. Правил).
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 72 504,73 рублей, из них:текущая задолженность по основному долгу - 36 444,04 рублей;просроченная задолженность по основному долгу - 17 137,52рублей;просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу - 12017,99 рублей;задолженность по комиссии - 1071,62 рублей;штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) - 2 500,00 рублей;штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (пункт 11.6. Условий и правил предоставления банковских услуг) а размере 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий, - 3 333,56 рублей,а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 375,14 рублей (всего на общую сумму 74879,87 рублей).
 
    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии с ч. 1 с. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    Согласно п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
 
    В силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
 
    Пункт 3 ст. 434 предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, а именно - путем акцепта оферты клиента, изложенной в заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий (открытие счета клиента и предоставление суммы кредита).
 
    В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.
 
    Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Согласно п. 1.8 положения ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П
"Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
 
    Таким образом, в рамках договора о карте на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта. Открытие счета клиенту является обязательным требованием законодательства.
 
    Как установлено в судебном заседании, Шерер Н.В. обратилась к истцу с письменным заявлением на оформление кредитной карты. Согласно заявлению Шерер Н.В. уяснила и согласилась с тем, что данное заявление, направленное ею в банк, является договором о предоставлении банковских услуг: об открытии банковского счета, об оформлении кредитной карты, о выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте.
 
    На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор, с существенными условиями договора ответчик был ознакомлен и согласился с ними.
 
    В условиях и правилах предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты отражены все существенные условия договора о карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
 
    В нарушение ст.ст. 310,389 ГК РФ, а также кредитного договора заемщик не исполняет свои обязательства по своевременному погашению кредита и начисленных процентов.
 
    До настоящего времени указанная задолженность не погашена, таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчика перед банком составляет 72504,73 рублей.
 
    Проанализировав представленные доказательства, учитывая законность и обоснованность требований истца, суд считает необходимым взыскать с Шерер Н.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 72504 рублей 73 копеек.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 2375 рублей 14 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307,309, 310,810,811,819 ГК РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Шерер Натальи Владимировны о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Шерер Натальи Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной в <адрес>, в пользу закрытого акционерного Московского коммерческого банка «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72504 рублей 73 копеек (семьдесят две тысячи пятьсот четыре рубля 73 копейки), из них: текущая задолженность по основному долгу - 36 444,04 рублей;просроченная задолженность по основному долгу - 17137,52рублей;просроченные проценты, начисленные на задолженность по основному долгу - 12 017,99 рублей;задолженность по комиссии - 1071,62 рублей;штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней - 2 500,00 рублей;штраф за нарушение сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней (в размере 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий - 3 333,56 рублей.
 
    Взыскать с Шерер Натальи Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу закрытого акционерного московского коммерческого банка «Москомприватбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2375 рублей 14 копеек.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение 1 месяца через Удомельский городской суд со дня вынесения решения в окончательном виде.
 
    Судья        В.В. Денисюк
 
    Решение в окончательном виде составлено ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Судья        В.В. Денисюк