Решение от 17 сентября 2014 года

№ 2-3086/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
Именем Российской Федерации
 
    17 сентября 2014 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Николаенко Е.С.,
 
    при секретаре Татарниковой Ю.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Фурману Б.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
установил:
 
    Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «Альфа-Банк») обратилось в суд иском к Фурману Б.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование заявленного требования указано, что 06.05.2013г. между ОАО «Альфа-Банк» и Фурману Б.Г. заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Сумма кредита составила /________/ рублей под 28,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами. В настоящее время Фурман Б.Г. принятые на себя обязательства не исполняет, задолженность составила /________/ рубль, из них /________/ рублей - просроченный основной долг, /________/ рублей – начисленные проценты, /________/ рубля – штрафы и неустойка.
 
    Со ссылкой на ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № /________/ от 06.05.2013г. в размере /________/ руб., в том числе: /________/ руб. - основной долг, /________/ руб. - проценты, /________/ руб. – неустойка, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб.
 
    Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о времени и месте слушания дела, представителя для защиты интересов в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
 
    Ответчик Фурман Б.Г. надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительности неявки суду не сообщил.
 
    На основании ч.ч. 3,4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
 
    Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
 
    В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от 02декабря1990года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
 
    Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 
    В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 Кодекса.
 
    Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    Из материалов дела следует, что 06.05.2013г. Фурман Б.Г. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с предварительной заявкой на заключение Соглашения о кредитовании и получении кредитной карты.
 
    Из условий, содержащихся в анкете-зявлении на получение кредитной карты, согласие Фурмана Б.Г. с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение Банком Соглашения о кредитовании на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания предоставленного Банком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
 
    В случае заключения Соглашения о Кредитовании Банк выдает Фурману Б.Г. Кредитную карту ОАО «Альфа-Банк».
 
    Согласно п. 1 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования № /________/ от 06.05.2013г. лимит кредитования составляет /________/ рублей, процентная ставка за пользование Кредитом определена сторонами в размере 28,99% годовых.
 
    Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» получил, с условиями согласен, что подтверждается личной подписью Фурман Б.Г.
 
    Исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, письменная форма кредитного соглашения, заключенного 06.05.2013г. между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Фурманом Б.Г. соблюдена, Соглашению присвоен номер № /________/.
 
    Суд рассматривает предварительную заявку и анкету ответчика как оферту, поскольку данная заявка полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
 
    Акцептом оферты явились действия банка по выпуску Кредитной карты на имя заемщика, перечислению на него денежных средств в размере /________/ рублей, что подтверждается выпиской по счету № /________/, открытому на имя Фурмана Б.Г. и именно с этого момента Кредитный договор между Банком и Фурманом Б.Г. считается заключенным.
 
    08.05.2013г. со счета, открытого на имя Фурман Б.Г. были сняты денежные средства, произошла активация Кредитной карты.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно условиям Соглашения, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в сумме /________/ рублей, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 28,99 % годовых.
 
    Из выписки по счету /________/усматривается, что обязательства, вытекающие из кредитного договора, по предоставлению денежных средств Банком выполнены, на счет Фурмана Б.Г. было перечислены денежные средства.
 
    Принятые на себя обязательства Фурман Б.Г. перестал исполнять после 12.05.2013 года.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Истцом заявлено требование о взыскании с Фурмана Б.Г. суммы основного долга в размере /________/ рублей, суммы процентов – /________/ рублей, неустойки – /________/ рубля.
 
    Производя проверку расчета задолженности, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.
 
    Расчет задолженности по кредитному договору следующий.
 
    Просроченная ссудная задолженность:
 
    Как следует из выписки по счету Фурманом Б.Г. было использовано кредитных средств в размере /________/,88 рублей: 08.05.2013г- /________/; 12.05.2013г. – /________/ рублей; 15.05.2013г. – /________/ рублей; 16.05.2013г. – /________/ рублей; 17.05.2013г. – /________/ рублей; 21.05.2013г. – /________/ рубля. В счет погашения кредитной задолженности Фурманом Б.Г. внесено 08.05.2013г. /________/ рублей, 12.05.2013г. – /________/ рубля, всего – /________/ рубля.
 
    Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением Фурманом Б.Г. обязательств, задолженность по кредитному соглашению № /________/ от 08.05.2013г. составляет /________/ рублей (/________/).
 
    Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Фурмана Б.Г. суммы основного долга в размере /________/ рублей основаны на законе и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    По условиям договора за пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке в размере 28,99 % годовых. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию начисленные по договору проценты.
 
    Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле остаток основного долга по кредиту х % по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 (366) дней.
 
    Суд, проверив расчет процентов, представленный Банком, признал его неверным, исходя из следующего.
 
    Как следует, из п. 12 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования стороны договорились о том, что беспроцентный период пользования Кредитом составляет 100 календарных дней.
 
 
    Согласно представленному расчету Банк начислил Фурману Б.Г. проценты за пользование кредитом за период с 09.05.2013г. по 27.09.2013г. в размере - /________/ рублей.
 
    Таким образом, исходя из условий договора, период беспроцентного пользования кредитом для Фурмана Б.Г. будет исчисляться с 07.05.2013г. по 14.08.2013г.
 
    Согласно п. 3.8 Общих условий выдачи кредитной карты… Банк предоставляет беспроцентный период пользования Кредитом в случае, если условие о нем (включая срок его действия) содержится в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (предоставления Кредитной карты).
 
    Поскольку беспроцентный период заемщику установлен, период начисления процентов должен составить с 15.08.2013г. по 25.10.2013г., то есть по день выставления Фурману Б.Г. требования о срочном погашении задолженности и составляет 72 дня.
 
    Расчет процентов осуществляется следующим образом: сумма транша х % по кредиту х количество календарных дней использования транша / 365 (366) дней.
 
    На 17.08.2013г. сумма предоставленного транша составляла /________/ рублей.
 
    Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Согласно п. 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платеже за каждый день просрочки.
 
    За период пользования Кредитом Банк предъявил ко взысканию с Фурмана Б.Г. неустойку за несвоевременное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.
 
    В связи с установленными обстоятельствами, неисполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита и оплате начисленных за его пользование процентов, отсутствием оснований снижения начисленных за нарушение кредитных обязательств неустоек, требования банка о взыскании штрафа за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере /________/ рублей и основного долга в размере /________/ рублей подлежат удовлетворению.
 
    Всего за ненадлежащие условия договора с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере /________/ рубля
 
    Возражений в отношении наличия задолженности по кредитному договору и ее размеру ответчиком не представлено.
 
    Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности, ответчиком вопреки ст. 56 ГПК РФ не представлено.
 
    Сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет /________/ рублей+/________/+/________/ рублей=/________/ рублей 18 копеек.
 
    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/ рублей 75 копеек, уплачена государственная пошлина в размере /________/ рубля, что подтверждается платежным поручением /________/от 12.05.2014г.
 
    Исходя из размера удовлетворенных требований, с ответчика подлежит взысканию 1839 рублей 38 копеек.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Фурману Б.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Фурмана Б.Г. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № /________/ от 06.05.2013г. в размере /________/ рублей 18 копеек, в том числе: основной долг в размере /________/ рублей, проценты в размере /________/ рублей, неустойку в размере /________/ рубля.
 
    Взыскать с Фурмана Б.Г. в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рублей 38 копеек.
 
    Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Судья (подпись)
 
    Копия верна:
 
    Судья Е.С. Николаенко
 
    Секретарь Ю А.Т.