Решение от 17 сентября 2014 года

Дело № 2-1005/2014 РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
 
    г. Новокузнецк 17 сентября 2014 года
 
    Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Фролова М.В.,
 
    при секретаре Полухиной А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 к Федорович М.А., о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от --.--.----. г.в размере 372 053 руб. 65 коп. и расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 6 920 руб. 54 коп.; расторгнуть кредитный договор № от --.--.----. г.
 
    Свои требования мотивирует тем, что --.--.----., между ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения № 2363 (в настоящее время - Кемеровское отделение №8615 на основании приказа о реорганизации №. (далее «Кредитор») и Федорович М.А. заключен Кредитный договор № по условиям которого, заёмщик получил кредит, в сумме 299 000 руб. под 22,1 % годовых на срок 60 месяцев.
 
    Стороны также заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе № от --.--.----.., согласно которому вкладчик, Федорович М.А., поручает Банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.
 
    На основании заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от --.--.----. г., а также справки о состоянии вклада, кредитные средства заемщиком получены.
 
    Согласно п. 3.1 кредитного договора, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
 
    Согласно п. 3.2 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом должно производиться заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
 
    В соответствии с пунктом 3.3 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку, в размере 0,5 процента, от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    В соответствии с графиком платежей (приложение к Кредитному договору), заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно данного графика.
 
    Согласно истории договора, заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора.
 
    По состоянию на --.--.----. г., на основании справки о задолженности по кредитному договору и истории договора (расчет суммы задолженности), задолженность ответчикам перед Банком по погашению кредита составляет: просроченная ссудная задолженность - 287 672 руб. 43 коп.; просроченная задолженность по процентам - 43 453 руб. 69 коп.; задолженность по пени за кредит – 15312 руб. 81 коп.; задолженность по пени по процентам - 25 614 руб. 72 коп., итого по всем видам задолженностей, сумму в размере 372 053 руб. 65 коп.
 
    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов по данному договору, кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, предусмотренные условиями кредитного договора.
 
    В связи с существенным нарушением условий кредитного договора, ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено ответчиком без ответа, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд, и просить суд взыскать сумму задолженности, расторгнуть кредитный договор заключенный между истцом и ответчиком.
 
    В судебном заседании представитель истца – ОАО «Сбербанк России» в лице Новокузнецкого отделения Кемеровского отделения № 8615 Черная Е.Ю., действующая на основании постоянной доверенности № от --.--.----. действительной по --.--.----., заявленные требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала, просила их удовлетворить.
 
    В судебном заседании ответчик Федорович М.А. пояснил, что действительно имеет задолженность по уплате кредита, согласен возвратить Банку сумму задолженности, т.к. им не исполняются надлежащим образом условия заключенного им договора кредитования, однако, не согласен с процентами, начисленными банком, которые в расчете указаны, как задолженность по процентам на внебалансе, полагая, что данная сумма не подлежит взысканию.
 
    Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
 
    Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    В соответствии со ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
 
    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствие со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
 
    В соответствие с ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец, по общему правилу, имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.
 
    На основании ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не установлено соглашением сторон, то проценты выплачиваются займодавцу заемщиком ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором или законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки его исполнения.
 
    Судом установлено, что --.--.----., между ОАО «Сбербанк России», в лице Городского отделения № 2363 (в настоящее время - Кемеровское отделение №8615 на основании приказа о реорганизации №. и Федорович М.А., заключен кредитный договор № 81359, по условиям которого Федорович М.А. получил кредитные средства в сумме 229000 рублей, под 22,1 % годовых на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д. 7-9).
 
    Согласно дополнительному соглашению № от --.--.----. к договору о вкладе, вкладчик Федорович М.А. поручает Банку перечислять со счета по вкладу, для погашения кредита, по кредитному договору, сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу (л.д. 13 об.).
 
    В соответствии с графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью, заключенного между сторонами договора, заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно данному графику (л.д.11 об. - 12 об.). В нарушение условий договора, ответчик не регулярно, и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора.
 
    В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
 
    1) при существенном нарушении договора другой стороной;
 
    2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Согласно ч. 2 и 5 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 
    Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора
 
    В связи с тем, что одной из сторон кредитного договора № 81359 от --.--.----.– заемщиком Федорович М.А., существенно нарушены условия кредитного договора, заключенного между сторонами, условия по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов, согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от --.--.----., заключенный между сторонами, при этом обязательства сторон по договору, прекращаются.
 
    Из представленного стороной истца расчета задолженности ответчика перед кредитным учреждением, по состоянию на --.--.----. задолженность ответчика составляет 372 053 руб. 65 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 287672 руб. 43 коп., просроченная задолженность по процентам - 43 453 руб. 69 коп.; задолженность по пени на кредит – 15312 руб. 81 коп.; задолженность по пени по процентам - 25 614 руб. 72 коп.
 
    Расчет задолженности, представленный суду стороной истца в подтверждение заявленных требований, судом проверен, суд признает его верным, соответствующим условиям заключенного Банком с Федорович М.А. кредитного договора. Расчет сумм задолженности подтверждается представленными суду доказательствами.
 
    Истцом в адрес ответчика, --.--.----. направлено требование (л.д. 20), в котором Федорович М.А. предлагалось погасить задолженность по кредитному договору, для урегулирования возникших разногласий во исполнение обязательств по заключенному договору, во внесудебном порядке, однако, ответчик задолженность перед Банком не погасил до настоящего времени.
 
    Представленными суду стороной истца доказательствами подтверждается, что ответчик перестал выполнять свои обязательства по договору, отказавшись от их исполнения в одностороннем порядке.
 
    Суд считает, что исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании неустойки, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
 
    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    При разрешении заявленного спора, суд применяет положения ч.1 ст. 333 ГК РФ, позволяющие суду уменьшить размер ответственности, в том числе установленной договором, в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки, в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина, не должно нарушать права и свободы других лиц.
 
    Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 
    При оценке таких последствий, судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
 
    Суд считает необходимым снизить размер задолженности ответчика перед истцом, по оплате штрафных санкций, обозначенных в расчете, представленном суду стороной истца, как задолженность по неустойке и обозначенной суммой в размере 40927, 53 рубля, поэтому, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, снижает сумму задолженности истца по неустойке до 20000 рублей, а, поэтому, сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка, проценты за кредит и сумма ссудной задолженности, будет составлять 331126, 12 рублей.
 
    При снижении размера штрафных санкций, суд учитывает, что подлежащие уплате штрафные санкции, за просрочку уплаты задолженности по неустойке, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
 
    В соответствии с чем, суд удовлетворяет заявленные требования ответчика о снижении размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору № от --.--.----., заключенному между сторонами.
 
    При этом, суд исходит из того, что наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
 
    К таким обстоятельствам могут относиться, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки задолженности, имущественное положение должника и др.
 
    Оценив все обстоятельства дела и дав оценку соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к вышеназванному выводу, о соразмерности заявленных требований, последствиям нарушенного ответчиком обязательства.
 
    Суд также учитывает, что договор кредита является действительным, содержит все существенные условия. Указанный документ, подписан ответчиком добровольно, с его условиями ответчик имел возможность ознакомиться, принял указанные условия.
 
    На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 
    В материалах дела имеется платежное поручение № от --.--.----. (л.д.3), согласно которому истец оплатил госпошлину в размере 6920 руб. 54 коп., при подаче в суд заявления.
 
    В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены судом в части, в размере 331126, 12 рублей, уплаченная ОАО «Сбербанк России» государственная пошлина, при подаче в суд искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 6511,26 рублей.
 
    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд
 
 
РЕШИЛ:
 
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 к Федорович М.А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.
 
    Расторгнуть кредитный договор № от --.--.----. заключенный между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Федорович М.А.
 
    Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения 8615, .... с Федорович М.А., .... задолженность по кредитному договору № от --.--.----. в размере 331126, 12 (триста тридцать одна тысяча сто двадцать шесть) руб. 12 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6511,26 (шесть тысяч пятьсот одиннадцать) руб.26 коп.
 
    Мотивированное заочное решение изготовлено 22.09.2014.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца.
 
    Судья М.В. Фролова