Решение от 17 сентября 2014 года

    Дело № 2 – 5951/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    Центральный районный суд г. Кемерово в составе
 
    председательствующего Исаковой Е.И.
 
    при секретаре Бердниковой А.В.
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
 
    «17» сентября 2014 года
 
    дело по иску «Банк ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) к Ксенофонтовой О. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
У С Т А Н О В И Л:
 
    Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» обратилось в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к Ксенофонтовой О. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    Требования мотивируют тем, что «09» сентября 2013 года Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Ксенофонтова О. Д. заключили кредитный договор № ###, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1028312,29 (Один миллион двадцать восемь тысяч триста двенадцать рублей 29 копеек) на срок по 11 сентября 2023 года (включительно) со взиманием за пользование Кредитом 24,2 (Двадцать четыре целых две десятых) процента годовых, а Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.1.1., 2.2. Кредитного договора).
 
    Согласно п. 2.1. Кредитного договора Кредит предоставляется на погашение ранее предоставленного Банком Кредита по Кредитному договору ### от 13.09.2012г.
 
    Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика № ###, открытый в валюте кредита в Банке.
 
    Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме – 09 сентября 2013 года Ответчику предоставлены денежные средства в размере 1028312,29 (Один миллион двадцать восемь тысяч триста двенадцать рублей 29 копеек).
 
    Пунктом 2.3. Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.
 
    В соответствии с п. 2.4. Кредитного договорапроценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 2.2. Кредитного договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, по день, установленный в п. п. 1.1., 2.3. Кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
 
    Согласно п. 2.5.Кредитного договора платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. Кредитного договора) в виде единого ежемесячного аннуитетного платежав размере 22862,11 (Двадцать две тысячи восемьсот шестьдесят два рубля 11 копеек).
 
    Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между размером аннуитетного платежа, рассчитанного по указанной выше формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п. 2.2. – 2.4. Кредитного договора.
 
    Согласно п. 4.2.3. Кредитного договора Банк вправе, в случае неисполнения или частичного неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 3.1. Кредитного договора, неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по Кредитному договору, предъявить Заемщику в письменном виде требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. Указанное требование может быть вручено Заемщику под роспись или направлено заказным письмом.
 
    Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга Истец на основании п. 4.2.3. Кредитного договора потребовал от Ответчика досрочно в полном объеме погасить Кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до «22» мая 2014 года включительно.
 
    До настоящего времени задолженность по Договору не погашена. Какого-либо ответа от Заемщика не поступало.
 
    По состоянию на «09» июля 2014 года задолженность по Договору составляет 1213763,95 (Один миллион двести тринадцать тысяч семьсот шестьдесят три рубля 95 копеек), из которых: - плановые проценты за пользование Кредитом – 172953,67 (Сто семьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят три рубля 67 копеек); - задолженность по пени – 11682,13 (Одиннадцать тысяч шестьсот восемьдесят два рубля 13 копеек); - задолженность по пеням по просроченному долгу - 815,86 (Восемьсот пятнадцать рублей 86 копеек); - остаток ссудной задолженности – 1028312,29 (Один миллион двадцать восемь тысяч триста двенадцать рублей 29 копеек).
 
    Просит суд взыскать с Ксенофонтовой О. Д., **.**.**** года рождения, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по Кредитному договору от «09» сентября 2013 года ### по состоянию на «09» июля 2014 года - 1213763,95 (Один миллион двести тринадцать тысяч семьсот шестьдесят три рубля 95 копеек), из которых: - плановые проценты за пользование Кредитом – 172953,67 (Сто семьдесят две тысячи девятьсот пятьдесят три рубля 67 копеек); - задолженность по пени – 11682,13 (Одиннадцать тысяч шестьсот восемьдесят два рубля 13 копеек);- задолженность по пеням по просроченному долгу - 815,86 (Восемьсот пятнадцать рублей 86 копеек); - остаток ссудной задолженности – 1028312,29 (Один миллион двадцать восемь тысяч триста двенадцать рублей 29 копеек). Взыскать с Ответчика в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины.
 
    В судебном заседании представитель истца Вальц В.В., действующий на основании доверенности от 08.06.2014 года на исковых требованиях настаивал.
 
    Ответчик Ксенофонтова О.Д. исковые требования не признала, просит суд применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить неустойку.
 
    Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ЗАО «Банк ВТБ 24» подлежат удовлетворению.
 
    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Судом установлено, что 09.09.2013 года между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Ксенофонтовой О.Д. был заключен кредитный договор № ###, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1028 312 руб. 29 коп. на срок по 11.09.2023 года с взиманием за пользование Кредитом 24,2 % годовых.
 
    Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика № ###, открытый в валюте кредита в Банке.
 
    Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме – 09.09.2013 года ответчику предоставлены денежные средства в размере 1028 312 руб. 29 коп.
 
    Таким образом, обязательство по кредитному договору истцом были исполнены в полном объеме и надлежащим образом.
 
    В соответствии с условиями кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты от суммы текущей задолженности по основному долгу в размере 24,2 % годовых.
 
    Пунктом 2.3. Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца.
 
    В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 2.2. Кредитного договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой Стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, по день, установленный в п. п. 1.1., 2.3. Кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).
 
    Согласно п. 2.5. Кредитного договора платежи по Кредиту осуществляются Заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. Кредитного договора) в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле: Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 22862 руб. 11 коп.
 
    Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между размером аннуитетного платежа, рассчитанного по указанной выше формуле, и суммой ежемесячных процентов, рассчитанной в соответствии с п. 2.2. – 2.4. Кредитного договора.
 
    Согласно п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка рассчитывается по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
 
    Согласно п. 4.2.3. Кредитного договора Банк вправе, в случае неисполнения или частичного неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п. 3.1. Кредитного договора, неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по Кредитному договору, предъявить Заемщику в письменном виде требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. Указанное требование может быть вручено Заемщику под роспись или направлено заказным письмом. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита.
 
    30.04.2014 года банк направил в адрес Ксенофонтовой О.Д. уведомление о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита от 09.09.2013 года № ###, уплате причитающихся процентов за пользование кредитами, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором в срок до **.**.**** (л/...).
 
    Однако, указанное уведомление осталось неисполненным до настоящего времени.
 
    В соответствии с требованием ст.330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
 
    По состоянию на «09» июля 2014 года задолженность по договору от 09.09.2013 года ### составляет 1213 763 руб. 95 коп., из которых: - остаток ссудной задолженности 1028 312 руб. 29 коп.; плановые проценты за пользование кредитом 172 953 руб. 67 коп., задолженность по пени – 11 682 руб. 13 коп., задолженность по пени по просроченному кредиту 815 руб. 86 коп.
 
    В соответствии с ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 
    С учетом суммы задолженности, периода просрочки, снижение банком пени в 10 раз, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется.
 
    Доводы ответчика о необходимости расторжения кредитного договора с 16.11.2013 года в связи с просрочкой исполнения обязательства суд считает несостоятельными, поскольку основания расторжения договора определены его условиями, право на расторжение договора по указанным основаниям предоставлено, банку, однако такие требования заявлены не были.
 
    Так же суд считает несостоятельными доводы ответчика о намеренном затягивании банком подачи искового заявления для получения большей суммы штрафов и пени, поскольку банком неустойка снижена в 10 раз.
 
    Суд не может принять во внимание доводы ответчика о нарушении банком ст. 395 ГК РФ и начислении процентов на проценты, поскольку они основаны на неверном толковании права. В данном случае банком на проценты, предусмотренные условиями кредитного договора и не оплаченные в срок начислялась неустойка (штрафная санкция) за нарушение условий договора, а не проценты за пользование чужими денежными средствами
 
    Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 09.09.2013 года ### составляет 1213 763 руб. 95 коп., из которых: - остаток ссудной задолженности 1028 312 руб. 29 коп.; плановые проценты за пользование кредитом 172 953 руб. 67 коп., задолженность по пени – 11 682 руб. 13 коп., задолженность по пени по просроченному кредиту 815 руб. 86 коп.
 
    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.
 
    Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 14268 руб. 82 коп.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
    Р Е Ш И Л:
 
 
    Требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.
 
    Взыскать с Ксенофонтовой О. Д., **.**.**** года рождения, уроженки ... в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО), ул. Мясницкая, д. 35, г. Москва, 101000; филиал № 5440: пр. Ленина, 76, г.Кемерово, 650066. Зарегистрировано Межрайонной инспекцией МНС России № 39 по г. Москва 17.09.2002г. за ОГРН 1027739207462, ИНН 7710353606, КПП 775001001 задолженность по кредитному договору от 09.09.2013 года ### в размере от 09.09.2013 года ### составляет 1213 763 руб. 95 коп., из которых: - остаток ссудной задолженности 1028 312 руб. 29 коп.; плановые проценты за пользование кредитом 172 953 руб. 67 коп., задолженность по пени – 11 682 руб. 13 коп., задолженность по пени по просроченному кредиту 815 руб. 86 коп., а так же расходы по госпошлине в размере 14268 руб. 82 коп., всего 1228 032 руб. 77 коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца.
 
    Судья Исакова Е.И.
 
    Полное мотивированное решение изготовлено «22» сентября 2014 года.