Решение от 17 сентября 2014 года

дело № 2-1833/14
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
    «17» сентября 2014 года г. Ижевск
 
    Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нартдиновой Г.Р., при секретаре судебного заседания Рогожниковой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Булдакову С.А о взыскании задолженности по кредиту,
 
у с т а н о в и л:
 
    Истец Открытое акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее по тексту ОАО КБ «Пойдем!», банк, истец) обратился в суд с иском к ответчику Булдакову С.А. о взыскании задолженности по кредиту, которым просил суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту Договор) в размере <данные изъяты>., в том числе, задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в сумме <данные изъяты>.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Свои исковые требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдем!» и Булдаковым С.А. заключен Договор, по условиям которого, Булдаков С.А. (Заемщику, ответчику) предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком на 20 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты> в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке <данные изъяты> в день. По условиям договора сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца. Ответчик обязательства, взятые на себя по договору, не исполняет, задолженность в соответствии с графиком платежей по кредиту не погашает. В связи с нарушением ответчиком обязательств, истец реализовал право на досрочное взыскание задолженности, о чем уведомил ответчика. Несмотря на извещение истца о необходимости погасить задолженность ответчик обязательства по договору не исполнил, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе, задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в сумме <данные изъяты>. В связи с обращением в суд истец понес заявленные судебные расходы.
 
    В судебное заседание надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела представитель истца ОАО КБ «Пойдем!» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
 
    Cуд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
 
    Ответчик Булдаков С.А., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту его жительства (регистрации) по адресу: г<адрес>, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательства уважительности причин неявки не предоставил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. Направленные по указанному адресу судебные извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.
 
    Ч. 1 ст. 35 ГПК РФ возлагает на лиц, участвующие в деле, обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
 
    Согласно ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте.
 
    В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
 
    В силу ст. 118 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность сообщать суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не находится.
 
    Ответчик не извещал суд об изменении места жительства, в связи с чем, судебное извещение направлено по последнему известному месту жительства ответчика.
 
    Ответчику обеспечена в полном объеме возможность участвовать в судебных заседаниях, реализовать свое право на защиту.
 
    При указанных обстоятельствах, учитывая, что судебные извещения возвращались обратно в суд в связи с истечением срока хранения, то есть, согласно п.п. 33, 34, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 года № 221, при неявке адресата за почтовым отправлением, суд усматривает в действиях ответчика злоупотребление процессуальным правом, выражающееся в том, что ответчик умышленно уклоняется от получения судебных извещений, направляемых по месту его жительства, не является в почтовое отделение за получением судебных извещений, тем самым, искусственно создавая ситуацию его ненадлежащего извещения о дате, времени и месте рассмотрения дела.
 
    В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом по месту жительства, однако, о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
 
    Суд, изучив представленные стороной истца письменные доказательства, считает установленными следующие обстоятельства:
 
    ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Договор, по условиям которого ответчику Булдакову С.А. предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на неотложные нужды на 20 месяцев. Указанное обстоятельство следует из копии Договора.
 
    Обязательства истца по перечислению ответчику суммы кредита в размере <данные изъяты>. исполнены надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Процентная ставка по договору была установлена Банком из расчета с ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты> в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке <данные изъяты> в день (раздел «В» Договора). Ставка платы за кредит, уплачиваемой по просроченному основному долгу, равна ставке платы за кредит, уплачиваемой по текущему основному долгу.
 
    Погашение Заемщиком задолженности осуществляется ежемесячными равными платежами, включающими в себя: часть основного долга по кредиту и плату за кредит, начисленные в соответствии с графиком платежей по кредиту. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>., погашение задолженности по Договору осуществляется 25 числа каждого месяца (раздел «В» Договора).
 
    При нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающейся платой за кредит. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Договору, а также устанавливается дата её погашения (внесения). В случае, если Заемщиком не исполнено требование Банка о досрочном возврате кредита в установленный в уведомлении срок, плата за кредит прекращает начисляться со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока (раздел «Д» Договора п.3.3.4).
 
    Банк производит погашение обязательств Заемщика по Договору в следующей очередности: (1) в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы), (2) в оплату платы за кредит, (3) в погашение кредита.
 
    В случае направления Банком Заемщику уведомления с требованием о досрочном возврате кредита в полном объеме со дня, следующего за днем истечения установленного в уведомлении срока, погашение обязательств Заемщика по Договору осуществляется в следующей очередности: (1) в погашение кредита, (2) в возмещение расходов Банка по получению исполнению (включая государственную пошлину и иные расходы), (3) в возмещение платы за кредит.
 
    Ответчик обязательство, согласно выписки по счету (истории погашения кредита), в соответствии с его условиями не выполнял, а после ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств прекратил. В связи с чем, у него образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе, задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в сумме <данные изъяты> До настоящего времени ответчиком Булдаковым С.А. образовавшаяся задолженность по Договору, согласно содержанию искового заявления, не погашена.
 
    Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами. Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств, подтверждающих наличие и обоснованность его возражений, не представил, в связи с чем, в соответствии с правилами ст.150 ГПК РФ дело рассмотрено по представленным доказательствам.
 
    Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка к Булдакову С.А. о взыскании задолженности по Договору подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 
    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.
 
    Кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку Булдаковым С.А. денежные средства получены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету (историей погашения кредита).
 
    На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.
 
    Из представленного Договора следует, что сторонами достигнуто соглашение о размере платы за кредит (процентов на сумму займа), он составляет с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита <данные изъяты> в день. Ставка платы за кредит, уплачиваемой по просроченному основному долгу, равна ставке платы за кредит, уплачиваемой по текущему основному долгу.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по расчетам истца задолженность ответчика по погашению основного долга составила <данные изъяты>., по внесению платы за кредит (процентов) – <данные изъяты>. Таким образом, согласно содержанию иска и представленным истцом доказательствам, взятые на основании договора обязательства, ответчиком надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены.
 
    Ст. 819 ГК РФ регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    На основании ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 
    Из представленного Договора следует, что сторонами достигнуто соглашение о размере платы за кредит (процентов на сумму займа), она составляет: с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита <данные изъяты> в день.
 
    Заемщик обязался возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.
 
    Договором предусмотрено возвращение займа Заемщиком по частям, установлен срок исполнения части обязательства (25 число каждого месяца) и размер минимального платежа в счет уплаты кредита (<данные изъяты>.).
 
    В соответствии со ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
 
    Анализ представленной стороной истца выписки по счету свидетельствует о том, что ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков внесения ежемесячных платежей, установленных Договором для исполнения части обязательства, что по условиям Договора является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное истребование суммы кредита.
 
    Условия Договора в этой части соответствуют положениям п.2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Из буквального толкования положений приведенной нормы и условий Договора следует, что досрочный возврат суммы займа (кредита) является, в данном случае, мерой ответственности должника за неисполнение денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, надлежащим образом и в соответствии с условиями Договора. Поэтому эта мера должна применяться с учетом общих правил ответственности за нарушение обязательства.
 
    Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ.
 
    По общему правилу, установленному п. 1 ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательство, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания наступления ответственности.
 
    Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 401 ГК РФ).
 
    Из анализа приведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что для применения меры ответственности в виде досрочного истребования суммы кредита необходимым условием является существенность нарушения взятого на себя стороной обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность применения приведенной меры ответственности. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.
 
    В заключенном между сторонами кредитном договоре отсутствуют указания на то, что кредит получен и используется заемщиком в целях осуществления предпринимательской деятельности, кредит предоставлен для потребительских целей (на приобретение транспортного средства).
 
    Анализируя историю погашения кредита и проверяя расчет суммы задолженности, суд отмечает, что ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита. Истец в соответствии с условиями Договора и положениями ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал у ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Договором.
 
    Доказательств, подтверждающих, возврат ответчиком истцу задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не предоставлено.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика по расчетам истца образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе, задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в сумме <данные изъяты>., что свидетельствует о том, что взятые на основании договора обязательства, ответчик надлежащим образом и в соответствии с условиями договора, не исполнил.
 
    Рассматривая требование истца о взыскании процентов за пользование просроченным основным долгом в сумме <данные изъяты>., которые истец, согласно представленному расчету, начисляет в размере <данные изъяты> в день, суд обращается к содержанию Договора, согласно которому ставка платы за кредит, уплачиваемой по просроченному основному долгу, равна ставке платы за кредит, уплачиваемой по текущему основному долгу.
 
    Буквальное толкование положений Договора свидетельствует о том, что начисление платы за кредит (процентов по Договору) произведено истцом исходя из добросовестности ответчика в рассматриваемом правоотношении с учетом внесения им в установленные сроки ежемесячных платежей и согласованного сторонами планового снижения размера основного долга. При недобросовестности ответчика в рассматриваемом правоотношении, Банк не получает плату за кредит в том объеме, который гарантирован истцу условиями Договора и положениями ст.811 ГК РФ, в связи с чем, самостоятельное начисление процентов за пользование просроченным основным долгом соответствует существу обязательства, вытекающего из договора займа, является законным и обоснованным.
 
    Проверяя расчет истца, суд полагает его арифметически верным. Вместе с тем, представленный расчет противоречит положениям ст.319 ГК РФ, согласно которой, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Соответственно, платежи на общую сумму <данные изъяты>., направленные истцом в счет погашения пени, суд направляет на уплату процентов, соответственно, задолженность ответчика по основному долгу в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в сумме 0 руб.
 
    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 
    Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Мерзляковой Л.Р. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, то есть, в размере <данные изъяты>.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
 
р е ш и л:
 
    Исковые требования Открытого акционерного общества КБ «Пойдем!» к Булдакову С.А о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.
 
    Взыскать с Булдакова С.А в пользу Открытого акционерного общества КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, состоящую из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
 
    Взыскать с Булдакова С.А в пользу Открытого акционерного общества КБ «Пойдем!» в счет понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Решение в окончательной форме принято судом «03» октября 2014 года.
 
    Судья Г.Р.Нартдинова