Решение от 17 сентября 2014 года

Дело № 2-476/2014
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г. Новоаннинский 17 сентября 2014 года
 
    Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе:
 
    председательствующего судьи Костяновой С.Н.,
 
    при секретаре судебного заседания Хахониной Ю.А.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к К.Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к К.Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Кредит Европа Банк» и К.Р.А. на основании заявления на кредитное обслуживание № был заключен договор путем принятия оферт заемщика, содержащихся в заявлении на кредитное обслуживание №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель, № двигателя <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, шасси (рама) отсутствует, цвет -серый. Согласно ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ч. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом. Акцептом, согласно правил ч. 1,3 ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. К.Р.А. при подписании заявления был ознакомлен и согласен с тем, что неотъемлемой частью договора являются тарифы банка и условия кредитного обслуживания. Ввиду того, что в заявлении установлено, что данное заявление следует рассматривать как предложение (оферты): - о заключении кредитного договора; - о заключении договора залога. Моментом акцепта банком оферт заемщика и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар. При этом, заявление, условия и тарифы составляют договор и являются его неотъемлемой частью. Кроме того, в обеспечение возврата кредита пунктом 5.1-5.2 условий кредитного обслуживания и заявлением предусмотрена передача ответчиком в залог банку упомянутого автомобиля, приобретенного в собственность заемщиком. Сумма кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ была зачислена банком на лицевой счет К.Р.А. №, открытый согласно условиям договора. В соответствии с условиями кредитного обслуживания и заявлением заемщик обязуется выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными выплатами (включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в соответствии с графиком, также являющимся неотъемлемой частью договора. В соответствии с графиком платежей, погашение кредита и платы за его использование, установленные в заявлении, размер ежемесячной выплаты по кредиту, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, составил – <данные изъяты>. Согласно п. 10.2.1 условий кредитного обслуживания в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по договору, взыскание долга может быть обращено на заложенное имущество – автомобиль ответчика, преимущественно перед другими кредиторами. Согласно п. 10.2.6-10.2.7 условий кредитного обслуживания, банк в случае нарушения условий кредитного договора имеет право обратить принятые меры для принудительного взыскания задолженности. При этом может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком платежей не выплачивает, тем самым нарушает ст. ст. 309, 810, и 819 ГК РФ, в результате чего наносит значительный ущерб экономическим интересам. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика. До настоящего времени общая сумма задолженности по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет <данные изъяты>, из которых – текущая часть основного долга – <данные изъяты>; - просроченная часть основного долга – <данные изъяты>; - начисленные проценты – <данные изъяты>; - проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>. Просит суд: взыскать с К.Р.А. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель, № двигателя <данные изъяты>, кузов номер <данные изъяты>, шасси (рама) отсутствует, цвет - серый.
 
    Представитель истца ОАО «Кредит Европа Банк» извещался о месте и времени судебного разбирательства (л.д. 94), в судебное заседание не явился, о причинах неявки и их уважительности суду не сообщил.
 
    Ответчик К.Р.А. и его представитель, действующий на основании соглашения, адвокат Д.А.Ю., извещались о месте и времени судебного разбирательства (л.д. 92, 93), в судебное заседание не явились, причин неявки и их уважительности суду не представили.
 
    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
 
    Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «Кредит Европа Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
 
    Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
 
    В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.
 
    В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
 
    На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
 
    Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ).
 
    В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 
    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Кредит Европа Банк» и К.Р.А. на основании заявления на кредитное обслуживание № был заключен кредитный договор путем принятия предложения (оферты) заемщика о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> для приобретения товара - автомобиля марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, № двигателя <данные изъяты> кузов номер <данные изъяты>, шасси (рама) отсутствует, цвет – серый, на срок 60 месяцев под 32% годовых за первый месяц пользования кредитом, 24,9 % годовых за период со второго месяца пользования кредитом (включительно) и по дату погашения кредита. Полная стоимость кредита по договору 40,98% годовых (л.д. 7-8).
 
        Согласно договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с ООО <данные изъяты> (л.д.13-16), К.Р.А. приобрел автомобиль марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, № двигателя <данные изъяты>, кузов номер <данные изъяты>, шасси (рама) отсутствует, цвет – серый.
 
    Во исполнение кредитного договора ЗАО "Кредит Европа Банк" предоставил К.Р.А. указанную денежную сумму, а К.Р.А. в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед банком по возврату данного кредита и п.5.2 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее – Условия) (л.д. 39-42), передал в залог банку принадлежащий ему автомобиль марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска.
 
    Ответчик обязался производить погашение кредита согласно графика платежей (л.д. 8) (п. 4.1 Условий (л.д. 39-42)). Согласно п. 4.11 Условий при нарушении графика платежей клиент обязан уплатить банку штраф за непогашение ежемесячного платежа в дату платежа, в размере, указанном в тарифах. Тарифами кредитования физических лиц ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе «Автокредит» предусмотрен штраф за непогашение платежа в дату по графику, который составляет 15% от суммы ежемесячного платежа по кредиту в уплату основного долга и процентов (л.д. 21).
 
    Факт перечисления денежных средств по кредитному договору в размере <данные изъяты>, подтверждается выпиской по счету № (л.д. 10).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
 
    На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 
    Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по внесению платежей. Последнее частичное внесение денежных средств было произведено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 10).
 
    В соответствии с п. 8.5 Условий кредитного обслуживания ЗАО "Кредит Европа Банк" в случае несоблюдения клиентом любых обязательств банк имеет право на истребование от заемщика полного или частичного исполнения обязательств.
 
    Судом был проверен расчет взыскиваемой задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12). Расчет, в совокупности с выпиской по счету (л.д. 10), признается судом верным.
 
    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика К.Р.А. перед ЗАО "Кредит Европа Банк" составила <данные изъяты>, в том числе:
 
    - текущая часть основного долга – <данные изъяты>,
 
    - просроченная часть основного долга – <данные изъяты>,
 
    - начисленные проценты – <данные изъяты>,
 
    - проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>.
 
    Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика К.Р.А.
 
    Доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, которые могли бы служить основанием к отказу во взыскании указанной суммы задолженности, ответчиком К.Р.А. суду не представлено.
 
    Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
 
    Согласно раздела 5 Условий исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора в установленных настоящими условиями случаях клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента. С момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении, возникает право залога банка на товар. Согласно раздела 3 заявления на кредитное обслуживание № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8) залогом является автомобиль марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель, № двигателя <данные изъяты>, кузов номер <данные изъяты>, шасси (рама) отсутствует, цвет – серый. Согласно данных паспорта транспортного средства <данные изъяты> (л.д. 20) и карточки учета транспортных средств (л.д. 70) собственником заложенного автомобиля значится К.Р.А..
 
    Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
 
    В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
 
    Как следует из пункта 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
 
    Анализируя исследованные в суде доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что К.Р.А. были нарушены обязательства по погашению кредита.
 
    В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
 
    Согласно пункту 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
 
    По ходатайству истца на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Консалдинговая фирма «Центр Аналитик» была проведена экспертиза рыночной стоимости автомобиля марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> модель, № двигателя <данные изъяты>, кузов номер <данные изъяты>, согласно экспертного заключения которой рыночная стоимость указанного автомобиля составляет <данные изъяты> (л.д. 73-87).
 
    При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, автомобиль марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель, № двигателя <данные изъяты>, кузов номер <данные изъяты>, шасси (рама) отсутствует, цвет – серый, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    ЗАО «Кредит Европа Банк» оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, исходя из цены иска в <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).
 
    Поскольку требования ЗАО «Кредит Европа Банк» о взыскании с К.Р.А. задолженности удовлетворены, то с него в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» следует взыскать в качестве возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>
 
    По требованию неимущественного характера - об обращении взыскания на заложенное имущество, которое судом удовлетворено, государственная пошлина в размере 200 рублей подлежит взысканию с ответчика К.Р.А. доход муниципального бюджета.
 
    С учетом вышеизложенного суд считает необходимым взыскать с К.Р.А. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, модель, № двигателя <данные изъяты>, кузов номер <данные изъяты>, шасси (рама) отсутствует, цвет – серый и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> а также государственная пошлина в размере 200 рублей в пользу муниципального бюджета.
 
    Руководствуясь ст. 8, ст. 307, ст. 309, ст. 330, ст. 334, ст. 337, ст. 348, ст. 350, ст. 420, ст. 422, ст. 807, ст. 810, ст. 819, ст. 820 ГК РФ, ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,
 
РЕШИЛ:
 
        Исковое заявление Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к К.Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
 
    Взыскать с К.Р.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, из которых:
 
    - текущая часть основного долга – <данные изъяты>,
 
    - просроченная часть основного долга – <данные изъяты>,
 
    - начисленные проценты – <данные изъяты>,
 
    - проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты>.
 
    Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты> модель, № двигателя <данные изъяты>, кузов <данные изъяты>, шасси (рама) отсутствует, цвет – серый, принадлежащий К.Р.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере <данные изъяты>.
 
    Взыскать с К.Р.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
 
    Взыскать с К.Р.А. в муниципальный бюджет государственную пошлину в размере 200 рублей.
 
    Решение в течение месяца может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.
 
    Судья С.Н. Костянова
 
    Решение изготовлено в совещательной комнате,
 
    напечатано с помощью компьютера.