Решение от 17 сентября 2014 года

    Дело № 2-930/2014 17 сентября 2014 года
 
РЕШЕНИЕ
 
именем Российской Федерации
 
    Новодвинский городской суд Архангельской области в составе
 
    председательствующего Белоусова А.Л., при секретаре Хрущевой Ю.В.,
 
    с участием ответчика Дрельникова А.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес> в помещении суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Дрельникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Закрытое акционерное общество Банк «Советский» обратилось в суд с иском к Дрельникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ банком был предоставлен ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком путем подписания «Предложения о заключении договоров» и «Условий предоставления кредита в российских рублях (долларах США или Евро)» от ДД.ММ.ГГГГ, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых. Согласно условиям договора и графика погашения кредита ответчик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно <данные изъяты> числа каждого месяца путем уплаты <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на его счет открытый в ЗАО Банк «Советский» №. В связи с неоднократным неисполнением с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), банк объявил сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчиком перед ЗАО Банк «Советский» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В связи с чем, просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также в возврат уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
 
    Истец ЗАО Банк «Советский» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен о дате, времени и месте его рассмотрения надлежаще.
 
    Ответчик Дрельников А.В. в судебном заседании, не оспаривая размер задолженности по основному долгу, с требованиями истца в части взыскания процентов за пользование кредитом не согласен, полагает указанный размер процентов не обосновано завышенным.
 
    В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ЗАО Банк «Советский».
 
    Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
 
    В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    Как установлено по материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком на основании «Предложения о заключении смешанного договора» и «Условий договоров банковского счета, предоставления кредита и залога автомобиля» от ДД.ММ.ГГГГ был заключен смешанный договор №, по условиям которого ЗАО Банк «Советский» предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Возврат полученного кредита и процентов за пользование им ответчиком, согласно графика погашения кредита, должен был осуществляться путем внесения ежемесячных платежей на открытый ему в ЗАО Банк «Советский» счет №, не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    На основании банковского ордера №, указанный размер кредита был зачислен банком на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Согласно выписке по счету №, возврат полученного кредита в меньшем размере, чем установлено условиями кредитного договора ответчик осуществлял по ДД.ММ.ГГГГ года, после чего ответчик прекратил погашение полученного кредита полностью, что не оспаривалось последним и в судебном заседании.
 
    В соответствии с положениями «Условий договоров банковского счета, предоставления кредита и залога автомобиля», заемщик погашает полную сумму задолженности по кредиту ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении о заключении кредита и Графике погашения платежей.
 
    Надлежащим исполнением обязательства заемщика по погашению задолженности по кредиту является наличие денежных средств на счете заемщика не позднее даты, предшествующей дате очередного ежемесячного платежа заемщика.
 
    Погашение заемщиком суммы задолженности осуществляется ежемесячно в календарное число месяца, соответствующее дате фактического предоставления суммы кредита заемщику и указанное в Графике погашения платежей.
 
    В случае неоднократного (два раза и/или более) неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательств по погашению задолженности по Кредиту и/или оплате всех комиссий в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей, рассматривается как невыполнение заемщиком настоящих Условий и Предложения и/или как случай, дающий Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Наступление данного случая признается сторонами договора существенным нарушением условий кредитования и предоставляет банку право на односторонний отказ от исполнения договорных обязательств и право на расторжение кредитного договора в одностороннем досудебном порядке. Договор о предоставлении кредита считается расторгнутым банком в одностороннем внесудебном порядке с даты указанной в уведомлении о расторжении договора о предоставлении кредита, направляемом банком в адрес заемщика, который в течение <данные изъяты> (десяти) календарных дней с момента получения указанного уведомления, содержащего также требование о досрочном возврате кредита, но в любом случае не позднее <данные изъяты> (двадцати) календарных дней с момента отправления уведомления банком, обязан погасить банку задолженность по кредиту, процентам и другим платежам, предусмотренным Условиями предоставления кредита. В случае невыполнения заемщиком указанной обязанности в указанные сроки, банк вправе списать сумму задолженности с любого банковского счета заемщика.
 
    Указанные условия кредитного договора ответчиком были нарушены. В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об истребовании задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты не выплачены.
 
    В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно расчету, представленному банком, размер долга по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Указанный расчет судом проверен и признан обоснованным и арифметически верным. Арифметически данный расчет ответчиком не оспаривался, контррасчет в материалы дела не представлялся. Ответчиком также не представлены доказательства уплаты указанного размера долга в добровольном порядке.
 
    Учитывая, что ответчиком нарушены условия кредитного договора по возврату кредита, что достоверно установлено при разбирательстве дела, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. по праву и размеру обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению.
 
    В отношении требований истца взыскать с ответчика проценты в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суд отмечает следующее.
 
    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 ГК РФ).
 
    Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998, изложенных в п. 15 Постановление "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
 
    В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
 
    В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
 
    Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
 
    По условиях заключенного кредитного договора (п. № «Условий договоров банковского счета, предоставления кредита и залога автомобиля»), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в Предложении о заключении смешанного договора. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу предоставленного клиенту кредита в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Фактическая задолженность по основному долгу предоставленного клиенту кредита определяется в соответствии с остатком задолженности по лицевому ссудному счёту клиента, открываемому банком для учёта предоставления и погашения кредита (основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчёта Банком процентов являются выписки с лицевого ссудного счёта Клиента. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366).
 
    В соответствии с п. № «Условий договоров банковского счета, предоставления кредита и залога автомобиля» в случае неисполнения/несвоевременного исполнения Клиентом обязательств по погашению суммы задолженности в соответствии с положениями настоящего пункта, такое погашение осуществляется в порядке, установленном в настоящих Условиях и Предложении по мере поступления денежных средств на счет. В случае, если дата ежемесячного платежа клиента в погашение суммы задолженности совпадает с нерабочим/праздничным днем в Российской Федерации, то такой платеж должен быть осуществлен клиентом непосредственно в первый следующий рабочий день. В случае если дата ежемесячного платежа клиента в погашение суммы задолженности приходится на день, который отсутствует в данном месяце, то такой платеж должен быть осуществлен клиентом не позднее последнего календарного дня данного месяца, при этом датой ежемесячного платежа клиента в погашение суммы задолженности будет являться последний календарный день данного месяца. В случае, если дата последнего ежемесячного платежа клиента в погашение суммы задолженности совпадает с нерабочим/праздничным днем в Российской Федерации, то такой платеж должен быть осуществлен клиентом непосредственно в первый следующий рабочий день, но при этом клиент обязан уплатить банку проценты, предусмотренные пунктом № настоящих Условий за фактическое количество дней, прошедших с даты последнего ежемесячного платежа до даты его фактического внесения на счет.
 
    Таким образом, условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, его стороны предусмотрели размер процентов за пользование денежными средствами и при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства по возврату суммы долга, в размере <данные изъяты>.
 
    Как следует из материалов дела, стоимость кредита предоставленного ответчику истцом составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., включающей в себя сумму основного долга подлежащего возврату <данные изъяты> руб. и суммы начисленных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., уплату которых ответчик был обязан производить ежемесячно, в размере установленного минимального платежа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с чем ответчик был согласен при заключении кредитного договора.
 
    За период действия договора ответчик, путем уплаты ежемесячного платежа, внес на открытый ему банком счет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в счет уплаты основного долга по кредиту и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в счет уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
 
    Таким образом, остаток основного долга по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>-<данные изъяты>), включающего в себя суммы основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    Остаток по начисленным процентам за пользование кредитом, с учетом уплаченных ответчиком сумм (<данные изъяты> руб.) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>-<данные изъяты>).
 
    Согласно произведённому истцом расчету, размер процентов за пользование кредитом, с учетом уплаченной ответчиком суммы <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>-<данные изъяты>).
 
    По расчету суда, размер процентов за пользование кредитом, с учетом уплаченной ответчиком суммы <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>-<данные изъяты>).
 
    Указанный размер процентов за пользование кредитом, определенный истцом по ставке <данные изъяты> % годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспорен. Считать такой размер процентов неверным, при размере процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. <данные изъяты> коп., у суда оснований нет.
 
    Поэтому размер процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
 
    Остальными требованиями истца о взыскании с ответчика процентов являются требования о взыскании процентов на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>-<данные изъяты>), то есть мерой гражданско-правовой ответственности, установленной п. 1 ст. 811 ГК РФ, за неисполнение ответчиком условий кредитного договора по возврату суммы основного долга, что суд также находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.
 
    Как следует из составленного истцом расчета суммы процентов на просроченный основной долг, истцом применен размер процентов (<данные изъяты>), установленный условиями кредитного договора, являющимся иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.
 
    Указанный расчет сумм процентов на просроченный основной долг ответчиком не оспаривался, контрасчет в материалы дела не представлялся. Поэтому считать такой расчет, составленный истцом в соответствии с требованиями п. 1 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, неверным, у суда оснований нет.
 
    Учитывая, что требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору удовлетворены, с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца, уплаченная государственная пошлина по делу, размер которой определён истцом по правилам 333.19 Налогового кодекса РФ и составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Дрельникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
 
    Взыскать с Дрельникова А.В. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и возврат уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., всего взыскать с Дрельникова А.В. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» (ОГРН №, ИНН №, КПП №) <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
 
    На решение суда сторонами может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Новодвинский городской суд <адрес>.
 
    Председательствующий А.Л. Белоусов.
 
    Мотивированное решение
 
    изготовлено 19 сентября 2014 года.