Дата принятия: 17 сентября 2014г.
Дело № 2-2108/14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 сентября 2014 года г. Ставрополь
Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Н. М.,
при секретаре Щербина В. А.,
с участием: представителя истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Медведевой В.А.,
ответчика Слободина А.Ю. и его представителя по доверенности Садилова А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Слободину А. Ю. о взыскании задолженности по договору о карте и судебных расходов,-
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в Октябрьский районный суд города Ставрополя с исковым заявлением к Слободину А.Ю. о взыскании задолженности по договору о карте и судебных расходов.
В обосновании исковых требований указано, что. . года Слободиным А.Ю. было подано заявление в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил: выпустить на его имя карту (тип карты - «…»); открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для совершения операций с использованием Карты, для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.
Свой подписью на заявлении от. . г., клиент подтвердил, что в рамках договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с заявлением тарифы по картам и Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт, в п. 1.10 которых прямо предусмотрено, что договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает условия и тарифы.
Кроме того, собственноручными подписями на заявлении и тарифном плане. . Слободин А.Ю. засвидетельствовал свое согласие на применение к его взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте указанного тарифного плана. Тарифов. Подписание Слободиным А.Ю. Заявления, Тарифного плана ТП … Тарифов, Полной стоимости кредита по карте «..» с Тарифным планом ТП. . однозначно указывает о его согласии со всеми положениями, изложенными в этих документах и условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до Клиента полной информации о данной финансовой услуге Банка.
Банк получил оферту Слободина А.Ю. на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет. .. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Слободиным А.Ю. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «..» от. . №. ..
В соответствии с условиями заключенного договора кредит предоставлялся ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 36% годовых (п.6 Тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных Банка за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), взимается от суммы расходной операции (п. 8 Тарифов), сумма Минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п.11 Тарифов), льготный период кредитования - до 55 дней (п. 15 Тарифов), плата за обслуживание Счета - не взимается.
В период с. . г. по. . г. Слободин А.Ю. воспользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя несколько расходных операций с использованием карты на общую сумму 259500 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта Ответчика, в результате чего за ним образовалась задолженность, погашение которой ответчик должен был осуществлять в порядке, предусмотренном условиями и тарифами.
Однако ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по Договору о карте и нарушил сроки оплаты Минимальных платежей.
.. года Слободину А.Ю. Банком был направлен Заключительный Счёт-выписка, в соответствии с которым до. . г. он должен был оплатить сумму задолженности в размере 229673 рублей 70 копеек.
Однако Слободин А.Ю. вновь не выполнил принятые на себя обязательства и не оплатил сумму задолженности, указанную в Заключительном Счёте-выписке.
Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. По заявлению Банка 20.11.2013 мировым судьей судебного участка № 3 г. Невинномысска был вынесен судебный приказ, который был отменен определением того же мирового судьи от. . на основании заявления ответчика.
В период с. . по. . г. ответчиком была осуществлена частичная оплата задолженности на общую сумму в размере 119 227,06 руб. Зачисленные на счет клиента денежные средства были направлены в погашение задолженности.
Таким образом, в настоящее время задолженность ответчика перед Банком составляет 133 873 рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 110446 рублей 64 копейки; неустойка – 23426 рублей 72 копейки.
Просит суд взыскать со Слободина А.Ю. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте № … от. . г. в размере 110446 рублей 64 копейки, неустойка в размере 23426 рублей 72 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 417 рублей 93 копейки.
В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Медведева В.А. заявленные исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик Слободин А.Ю. и его представителя по доверенности Садилов А.Б. в судебном заседании исковые требования не признали, просили оставить их без удовлетворения. Ответчик не отрицал, факт того, что им производились операции по банковской карте. Однако, считают, что истца ничем не подтвержден, т.к. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ним был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «…» от. . №. ., денежный лимит по данному договору составлял 65 000 рублей и получение которых подтверждено распиской в получении карты №. .., которые он выплатил. Кроме того с принадлежащей ему, по договору №… № лицевого счета. . заключенного между истцом и Сбербанком России карты для начисления заработной платы согласно судебного приказа вынесенного 20.11.2013г. мировым судьей судебного участка № 3 г. Невинномысска была удержана сумма в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» в размере 119 227,06 руб.. Документом, удостоверяющим передачу от ЗАО « Банк Русский Стандарт» денежной суммы является расписка в получении карты №. . с денежным лимитом 65 000 рублей. Дополнительных соглашений о передаче истцу ЗАО « Банк Русский Стандарт» каких-либо других денежных средств по кредитному договору №. . от. . не заключалось. Расписок или иных документов подтверждающих получения им других денежных средств стороной истца не представлено. Условия предоставления и обслуживания карт « Русский стандарт» он не получал и за них не расписывался, и отсутствует его подпись. Сумма задолженности по Договору о карте №. . от. . в размере 110 446 рублей 64 копейки, а также сумма неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, в размере 23 426 рублей 72 копейки являются надуманными и никакими документами не подтверждаются. Просили суд отказать ЗАО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к Слободину А.Ю. в полном объеме.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела усматривается, что 29 апреля 2011 года Слободиным А.Ю. было подано заявление в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил: выпустить на его имя карту (тип карты - «..»); открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для совершения операций с использованием Карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.
Согласно заявления от. . г., клиент подтвердил, что в рамках договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с заявлением тарифы по картам и Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт, в п. 1.10 которых прямо предусмотрено, что договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает условия и тарифы.
Собственноручными подписями на заявлении и тарифном плане. . Слободин А.Ю. засвидетельствовал свое согласие на применение к его взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте указанного Тарифного плана. . Тарифов. Доводы ответчика о том, что Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт ему не выдавались являются не убедительными и опровергаются его же подписью в указанных банковских документах. Отсутствие подписи в Условиях, не может расцениваться как не получения их, так как в самих условиях отсутствует предусмотренная графа подпись получателя, а отражается в заявлении клиента о получении пакета документов о банковском продукте.
Факт заключения договора о карте от. . г. между сторонами по делу нашел свое подтверждение.
Ответчик Слободин А.Ю. был ознакомлен с условиями кредитного договора, графиком его погашения, о чем имеется его собственноручная подпись.
Как следует из выписки по лицевому счету, и не отрицалось в судебном заседании ответчиком, то истцом обязательства перед ответчиком по предоставлению денежных средств исполнил.
Указанное заявление, после его подписания потребителем и направления в Банк, в совокупности с условиями и тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответствующую требованиям ст.435 ГК РФ. Законодательством не установлено ограничений или каких-либо предписаний по способу формулирования предложения о заключении договоров, а также каких-либо запретов на составление и формулирование условий оферты в виде нескольких документов либо ссылок на них, либо включения в один документ нескольких оферт.
В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
Согласно пп. 1 п.1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документов, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, договор между банком и клиентом может быть заключен как путем подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента посредством совершения конклюдентных действий. В последнем случае письменная форма договора также считается соблюденной.
На основании ст.ст. 434, 435, 438 ГК РФ и в соответствии с пп. 2.2.2 условий договор о карте заключается путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту банковского счета.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Банк получил оферту Слободина А.Ю. на заключение Договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет № …. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Слободиным А.Ю. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «..» от. . №. ..
В соответствии с условиями заключенного договора кредит предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 36% годовых (п.6 Тарифов), плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктам выдачи наличных Банка за счет Кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), взимается от суммы расходной операции (п. 8 Тарифов), сумма Минимального ежемесячного платежа - 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (п.11 Тарифов), льготный период кредитования - до 55 дней (п. 15 Тарифов), плата за обслуживание Счета - не взимается.
Как пояснила в судебном заседании представитель истца.. г. Банк в одностороннем порядке изменил сумму лимита по карте до 90000 руб.,. . г. – до 130000 руб.,. . г. - до 189000 руб., о чем путем СМС-уведомлений сообщал ответчику. В подтверждение данного факта, представлена в письменной форме информация СМС-уведомлений, относящаяся к внутренним банковским документам, заверенная соответствующим образом.
В период с. . г. по. . г. Слободин А.Ю. воспользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя несколько расходных операций с использованием карты на общую сумму 259500 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика, в результате чего за ним образовалась задолженность, погашение которой ответчик должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.
Согласно п. 8.11. Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.
В соответствии с условиями заключенного договора о карте Банк произвел кредитование счета должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по договору.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с Условиями и Тарифами, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться Клиентом периодическими платежами. В соответствии с п. 1.27. и гл. 5 Условий в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, Ответчик был обязана в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке размещать на Счете карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.
Однако ответчик не выполнил принятые на себя обязательства по Договору о карте и нарушил сроки оплаты Минимальных платежей.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 5.22. Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счет-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.
Согласно п. 5.23. Условий по картам сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке.
.. года Слободину А.Ю. Банком был направлен заключительный счёт-выписка, в соответствии с которым до. . г., он должен был оплатить сумму задолженности в размере 229673 рубля 70 копеек. Данное требование ответчик проигнорировал.
В соответствии с п. 5.28. Условий, по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
В связи с неисполнением Слободиным А.Ю. обязательства по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, ежедневно, начиная с. . г. по. . г., ему начислялась Банком неустойка в размере 459 рублей 35 копеек. В результате размер неустойки составил: 229673,70 х 0,2/100 х 51 день = 23426 рублей 72 коп.
Ранее, вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. По заявлению банка,. . мировым судьей судебного участка № 3 г. Невинномысска был вынесен судебный приказ, который в последующем был отменен, определением того же мирового судьи от. . на основании заявления ответчика.
В период. . по. . г. ответчиком была осуществлена частичная оплата задолженности на общую сумму в размере 119 227,06 руб. Зачисленные на счет клиента денежные средства были направлены в погашение задолженности. Таким образом, задолженность ответчика перед Банком составляет 133 873 рублей 36 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 110446 рублей 64 копейки; неустойка – 23426 рублей 72 копейки.
Расчет, составленный истцом, является математически верным, не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает, что указанные суммы подлежит взысканию с ответчика.
Приведенные доводы ответчика и его представителя не опровергают доводы иска, а в части лишь подтверждают факт того, что в счет оплаты долга перед истцом обязательства были исполнены частично путем погашения суммы долга в размере 119227,06 рублей, до обращения с иском в суд и на взыскание указанной сумму истец требований не заявляет.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, выразившиеся в уплате истцом государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 3417,93 рублей. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 810-811 ГК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Слободину А. Ю. - удовлетворить.
Взыскать с Слободина А. Ю. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № …от. . г. в размере 110446 рублей 64 копейки.
Взыскать с Слободина А. Ю. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму неустойки по договору о карте №. . от. . г. в размере 23426 рублей 72 копейки.
Взыскать с Слободина А.Ю. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3417 рубля 93 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение одного месяца с момента изготовления мотивировочной части.
Мотивированное решение суда изготовлено 22 сентября 2014 года.
Судья Н. М. Кузнецова
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Резолютивная часть
17 сентября 2014 года
г.Ставрополь
Октябрьский районный суд города Ставрополя в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Н. М.,
при секретаре Щербина В. А.,
с участием: представителя истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Медведевой В.А.,
ответчика Слободина А.Ю. и его представителя по доверенности Садилова А.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Слободину А. Ю. о взыскании задолженности по договору о карте и судебных расходов, -
Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 810-811 ГК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Слободину А. Ю. - удовлетворить.
Взыскать с Слободина А. Ю. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте №. . от. . г. в размере 110446 рублей 64 копейки.
Взыскать с Слободина А. Ю. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму неустойки по договору о карте №. . от. . г. в размере 23426 рублей 72 копейки.
Взыскать с Слободина А. Ю. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3417 рубля 93 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение одного месяца с момента изготовления мотивировочной части.
Судья Н. М. Кузнецова
