Дата принятия: 17 сентября 2014г.
дело № 2-2979/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17.09. 2014 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Фроловой Г.А.,
при секретаре Решетниковой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Рухтину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Рухтину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
В обоснование заявленных требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Рухтиным С.А. был заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № в соответствии с которым ответчику был предоставлен потребительский кредит на сумму <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> месяцев. Банк свое обязательство перед ответчиком исполнил в полном объеме. Возврат кредита должен осуществляться ежемесячными платежами, включающими в себя: сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), часть суммы кредита. В настоящее время ответчик свои обязательства перед Банком не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Рухтина С.А. составляет <данные изъяты>, в том числе задолженности по оплате основного долга в размере <данные изъяты>., задолженности по оплате процентов в размере <данные изъяты>., комиссии в размере <данные изъяты> штрафов в размере <данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 77).
Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, так как он надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Рухтин С.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом (л.д. 72, 74,75,76).
Согласно адресной справке УФМС России по Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, Рухтин С.А. зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 61). В кредитном договоре адрес проживания ответчика указан: <адрес>.(л.д.13)
Ответчику по адресам, указанным в исковом заявлении, адресной справке, кредитном договоре направлялись судебные повестки на собеседование ДД.ММ.ГГГГ, судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения (л.д. 72, 74,75,76).
Какие-либо данные об ином месте жительства ответчика материалы дела не содержат.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", признается, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению частично.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Рухтиным С.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой за пользование денежными средствами <данные изъяты>% годовых, полная стоимость кредита <данные изъяты> % годовых. Размер ежемесячного платежа по кредиту определен в размере <данные изъяты>кредитный договор - л.д. 13, заявление – л.д. 14, график – л.д. 7).
В заявлении по кредитному договору и в заявлении на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней (л.д. 14,15) Рухтин С.А. выразил свое согласие на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Размер страхового взноса составил <данные изъяты> С условиями Программы коллективного страхования ознакомлен, поручил Банку перечислить страховую сумму на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».
Условия заключенного сторонами договора содержатся в заявлении Рухтина С.А., кредитном договоре (л.д. 14, 13), а также в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее -Условия Договора) (л.д. 20-24), тарифах Банка (л.д. 28), графике платежей (л.д. 7).
Ответчик с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карты, Тарифов банка (в том числе Тарифных планов), а также Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.
Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом, что подтверждается справкой по счету, открытому на имя Рухтина С.А., в ООО «ХКФ Банк» (л.д.29-30). Исполнение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязанности по предоставлению кредита ответчиком не оспаривается.
Согласно п. 1.2 раздела II Условий Договора, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
Согласно п. 1.2., 1.4. раздела II Условий, при уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться Графиком погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Согласно разделу III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные тарифами Банка (п.1).
За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п.2).
Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
убытков, в т.ч. в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора;
расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.3).
Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.
В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со справкой по счету(л.д.29-30), расчетом задолженности (л.д.6,8-11), последний платеж по кредиту внесен Рухтиным С.А. в ДД.ММ.ГГГГ С указанного времени обязательства по погашению основного долга и процентов заемщиком Рухтиным С.А. не исполняются, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе задолженности по оплате основного долга в размере <данные изъяты>., задолженности по оплате процентов в размере <данные изъяты>., комиссии в размере <данные изъяты>. штрафов в размере <данные изъяты>. (расчет задолженности – л.д. 6, 8-11).
Заключая кредитный договор, ответчик дал согласие на оказание ему услуги по ежемесячному направлению извещения по почтовому адресу с информацией по кредиту. Подпись заемщика в заявлении подтверждает, что с размером комиссии за оказание данной услуги, указанном в первоначальном графике платежей – <данные изъяты>.(л.д.7) он был ознакомлен и согласен.
Расчет задолженности произведен ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» верно, судом проверен, ответчиком не оспаривается.
Из указанного расчета следует, что Банк в проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>. включил проценты за пользование кредитом, рассчитанные по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. и убытки Банка в виде суммы процентов за пользование кредитом по первоначальному графику платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. (л.д. 8-10).
Суд полагает подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом по день вынесения решения судом, исходя из представленного Банком расчета, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ г., в том числе включенных истцом в сумму убытков.
Согласно графика платежей, расчета (л.д. 8-10), начисленные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты>
Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом до конца срока действия договора суд полагает не подлежащими удовлетворению.
В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора п.3 раздела III) (л.д. 18-21).
Данное условие договора не противоречит ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Однако, с учетом особенностей уплаты процентов, предусмотренных договором (аннуитетный платеж, в который входят проценты, исчисленные по формуле сложных процентов с периодом капитализации), оснований для взыскания с Рухтина С.А. процентов за пользование кредитом на будущее время не имеется.
Кроме того, в судебном порядке в силу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет, в случае досрочного погашения долга в полном объеме.
Истец не лишен права в последующем обратиться в суд с иском о взыскании с Рухтина С.А. процентов за пользование кредитом до дня погашения задолженности по основной сумме долга.
Поскольку у ответчика имеется просроченная задолженность по кредитному договору, в силу п. 4 раздела III Условий договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ, требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору является законным и обоснованным.
На основании изложенного, с Рухтина С.А. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе задолженности по основному долгу <данные изъяты> задолженности по оплате процентов в размере <данные изъяты>., комиссии в размере <данные изъяты>. штрафов в размере <данные изъяты>.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, с Рухтина С.А. в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Требование истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Рухтина С.А. судебных расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>. при подаче мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору не основано на законе и не подлежит удовлетворению на основании следующего.
В соответствии со ст.ст. 88, 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер и порядок уплаты государственной пошлины при обращении в суд, основания и порядок её возврата или зачета устанавливаются в соответствии с законодательством РФ о налогах и сборах.
Заявление о выдаче судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере 50% ставки, установленной для исковых заявлений (ч. 2 ст. 123 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) имущественного характера (подп. 2 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации). Если лицо после того, как ему было отказано в принятии к рассмотрению заявления о вынесении судебного приказа, обращается в суд с иском, то уплаченная государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины (подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации). В других случаях лицо может поставить вопрос о возврате уплаченной государственной пошлины, в порядке, определенном ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.
Таким образом, ответчик вправе возвратить сумму понесенных судебных расходов в размере <данные изъяты>. в порядке, определенном ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Рухтина С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №):
- задолженность по оплате основного долга в размере <данные изъяты>,
- задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.,
- комиссию в размере <данные изъяты>.,
- штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере <данные изъяты>.,
всего - <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований к Рухтину С.А. Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.
Взыскать с Рухтина С.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий: Г.А. Фролова
