Решение от 17 сентября 2014 года

Дело № 2-375/2014 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации
город Чадан 17 сентября 2014 года
 
    Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Тагалановой С.К., при секретаре судебного заседания Мижит-Доржу А.А., ответчика Монгуш Ч.М-Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытое акционерное общество «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Монгуш Ч.М-Б. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, суд
 
установил:
 
    Закрытое акционерное общество «Тинькофф Кредитные Системы» Банк обратилось в суд с иском к Монгуш Ч.М-Б. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт. В обоснование иска указав, что между Монгуш Ч.М-Б. и истцом был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты с начальным кредитным лимитом в размере 30 000 руб. Единый договор сторонами не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Монгуш Ч.М-Б. получила кредитную карту и 05.06.2011 года активировала ее путем телефонного звонка в ТКС Банк. С этого момента между Банком и Монгуш Ч.М-Б. был заключён Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк, который считается заключённым в письменной форме. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, также мог не пользоваться заёмными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Заключённый с ответчиком договор содержит все условия. В нём указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.).Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путём безналичных расчётов за счёт кредитных средств.Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путём указания в Заявлении-анкете. Несмотря на то, что данное положение не распространяется на правоотношения, вытекающие из договора кредитной линии, банк довёл до ответчика размер полной стоимости кредита, а именно указал процентную ставку в Заявлении-анкете, а также указал, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии не может быть рассчитана более детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашения текущей задолженности зависит только от поведения ответчика. Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуг нарушено не было. Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счётах-выписках. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведённой по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим невыполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 1 апреля 2013 года путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счётами-выписками, направляемыми банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в банк в электронной форме. На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет сумму общего долга 54986,29 рублей. Просит взыскать с ответчика Монгуш Ч.М-Б. задолженность в размере 54986,29 рублей, из которых:- сумма основного долга 43055,75 руб. – просроченная задолженность по основному долгу;- сумма процентов 8696,50 руб. – просроченные проценты;- сумма штрафов 3234,04 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, и расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 1849,59 рублей.
 
    В судебное заседание представитель истца Абрамов Г.А., действующий по доверенности, не явился, заявив ходатайство о рассмотрении искового заявления без его участия.
 
    В судебном заседании ответчик Монгуш Ч.М-Б. с исковым заявлением согласилась частично и пояснила, что действительно ею была оформлен договор с банком «Тинькофф Кредитные системы» на получение банковской карты на сумму 30000 рублей, она выплачивала ежемесячно 3500 рублей. Просрочки ею допускались, так как в <адрес> отсутствует терминал, где можно оплатить платеж по кредиту.
 
    Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.
 
    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
 
    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 
    Как следует из материалов дела, между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и Монгуш Ч.М-Б. заключен кредитный договор, состоящий из заявления-анкеты на оформление кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифов Банка, на основании заявления-анкеты, направленной ответчиком 19.04.2011 года.
 
    В соответствии заключенным договором истец выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.
 
    Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 1.0, утвержденным приказом банка № от 24 сентября 2009 года, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок 0 % до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 %, плата за обслуживание основной карты 590 руб., за дополнительную карту 590 рублей, по операциям получения наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб.Минимальный платеж 6% от задолженности мин. 600 рублей. Также условиями тарифа предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа: первый раз подряд - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12 % в день, не оплате минимального платежа 0,20 % в день. Также плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершения расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 390 руб.
 
    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
 
    Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    На основании заявления-анкеты заемщика заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт между "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) и Монгуш Ч.М-Б. офертно-акцептной форме. Акцепт осуществлен путем активации банком кредитной карты, как установлено в п. 2.3 Общих условий.
 
    При этом, своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах по кредитным картам, в том числе размерами комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плат за пропуск платежей и иных платежей.
 
    В соответствии с п. п. 4.7, 5.6. 7.4 Общих условий по кредитным картам ответчик обязался производить погашение задолженности в размере не менее установленного банком минимального платежа и в срок, указанный в выписке; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору и потребовать возврата кредита, процентов.
 
    Выпиской по счету карты, открытой на имя ответчика Монгуш Ч.М-Б., подтверждается использование Монгуш Ч.М-Б. карты и совершения расходных операций по карте.
 
    Согласно расчету банка, по состоянию на дату отправления заявления в суд задолженность составляла в размере 54986,29 рублей, из которых: сумма основного долга 43055,75 руб. – просроченная задолженность по основному долгу;- сумма процентов 8696,50 руб. – просроченные проценты;- сумма штрафов 3234,04 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
 
    01 апреля 2013 года Монгуш Ч.М-Б. выставлен заключительный счет с указанием задолженности. В соответствии с п. 11.1 Общих условий ТСК Банк расторг договор 01.04.2013 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного договора.
 
    В соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
 
    Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком общих условий по кредитным картам, поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании суммы основного долга, просроченных процентов, сумма штрафа, всего 54986,29 рублей с ответчика Монгуш Ч.М-Б., так как это предусмотрено указанными нормами закона и договором. Сумма 54986 рублей 29 копеек подтверждена представленным истцом расчетом, данный расчет ответчиками не оспаривался.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с взыскиваемой суммы в размере 1 849 рублей 59 коп.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
 
решил:
 
    Иск Закрытого акционерного общество «Тинькофф Кредитные Системы» Банк к Монгуш Ч.М-Б. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт – удовлетворить.
 
    Взыскать с Монгуш Ч.М-Б. задолженности по банковской карте в пользу Закрытого акционерного общество «Тинькофф Кредитные Системы» Банк сумму общего долга 54986 (пятьдесят четыре девятьсот восемьдесят шесть) рублей 29 копеек в счет задолженности по банковской карте, а также 1 849 рублей 59 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
 
    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Тыва через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в течение месячного срока со дня вынесения решения в окончательной форме.
 
    Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2014 года.
 
Председательствующий подпись С.К. Тагаланова
 
    Копия верна:___________________________________________________________