Решение от 17 октября 2014 года

копия
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    17 октября 2014 года город Томск
 
    Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего Титова Т.Н.,
 
    при секретаре Деменевой М.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» к Новиковой МЮ о взыскании задолженности по кредитному договору,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество «Национальный банк «ТРАСТ» (далее - НБ «ТРАСТ» (ОАО)) обратилось в суд с иском к Новиковой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.
 
    В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Новикова М.Ю. заключили кредитный договор № № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор № № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта, пользуется ею в настоящее время на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта -... руб., проценты за пользование кредитом – 51,10 % годовых; срок действия расчетной карты - 36 месяцев. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили ДД.ММ.ГГГГ новый кредитный договор № №, договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Нарушение ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств привело к образованию задолженности перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., которая подлежит взысканию с ответчика и состоит из основного долга в размере ... руб., процентов за пользование кредитом в сумме ... руб.
 
    Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
 
    Ответчик Новикова М.Ю. извещенная о дате и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.
 
    В силу ч.4, 5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
 
    Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
 
    Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
 
    Согласно п.п. 1 и 3 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
 
    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
 
    Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
 
    В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
 
    Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 
    Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
 
    Договор № № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком Новиковой М.Ю. был заключен путем акцепта НБ «ТРАСТ» (ОАО) оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Кредит по договору от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по карте, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.
 
    В Заявлении Ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета (Далее - СКС), а Условия, Условия по карте, Тарифы, Тарифы по карте и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и договора.
 
    В Заявлении Ответчик выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта).
 
    Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
 
    Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию Новиковой М.Ю. счета.
 
    Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.
 
    Согласно п.2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.
 
    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 
    Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАС» (ОАО) и Новиковой М.Ю. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого в настоящее время заемщику предоставлен кредитный лимит в ... рублей на срок 36 месяцев под 51,10 % годовых.
 
    В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.
 
    В соответствии с п.5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.
 
    Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.
 
    В силу п.п.3.1.1, 3.1.2 Условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в Графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), в обязательном порядке уточняется клиентом в Центре Обслуживания Клиентов Кредитора. При этом каждый такой платеж указывается кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими Тарифами. Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя: издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек), сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых), сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых), проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа).
 
    Пунктом 4.4 Условий установлено, что в случае пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента погасить задолженность, отправив с данной целью требование.
 
    Согласно п.3.1.3.5, п.3.5 Условий проценты, начисленные на просроченную часть основного долга, списываются в дату последнего платежа. По очередности списания такие проценты списываются в последнюю очередь в рамках последнего платежа по кредиту. Размер суммы процентов за пользование частью кредита, непогашенной в установленный договором срок в связи с просрочкой платежа, клиент может узнать, обратившись в Центр Обслуживания клиентов кредитора.
 
    Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 
    В силу п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
 
    ДД.ММ.ГГГГ Банк на имя Новиковой М.Ю. открыл лицевой счет. Кредит был предоставлен ответчику путем выдачи в счет овердрафта, что подтверждается выпиской счету.
 
    Таким образом, НБ «ТРАСТ» (ОАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.
 
    В соответствии с п.9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов Банк вправе предъявить требование клиенту о досрочном исполнении обязательств по договору, в случае нарушения клиентом своих обязательств.
 
    Ответчик как заемщик по кредитному договору надлежащим образом не исполнял договорные обязательства по погашению задолженности, что подтверждается выпиской с лицевого счета, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика досрочно.
 
    Сведения о датах и суммах начисленных и внесенных платежей суд берет из представленных истцом графика платежей и выписки по лицевому счету.
 
    Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст.319 ГК РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству, предусмотренная соглашение сторон очередность не противоречит названной статье.
 
    Расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следующий:
 
    - основной долг ... руб. (... начислено – ... руб. погашено)
 
    - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ( ... начислено – ... погашено);
 
    Ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, отсутствия задолженности или наличие иной задолженности по договору не представлено.
 
    Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, в связи с чем, у суда имеются все законные основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору.
 
    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
 
    Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ.
 
    Исходя из размера заявленных исковых требований в размере ... руб. и удовлетворения их судом в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению за счет ответчика в размере ... руб.
 
    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» к Новиковой МЮ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 
    Взыскать с Новиковой МЮ в пользу открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере: ... руб. – основной долг, ... руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а всего ... руб.
 
    Взыскать с Новиковой МЮ в пользу открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
 
    Судья: Титов Т.Н.
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    ...
 
    Мотивированный текст решения изготовлен 22.10.2014
 
    Оригинал решения находится в материалах гражданского дела № 2-3326/2014 Советского районного суда г. Томска