Решение от 17 октября 2014 года

...
 
№ 2-3229/2014
 
Р Е Ш Е Н И Е
 
Именем Российской Федерации
 
    17 октября 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:
 
    председательствующего судьи Лобановой Н.Ю.,
 
    при секретаре Кривошеиной Е.В.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Узьмовой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (далее - ОАО НБ «ТРАСТ») обратилось в суд с иском к Узьмовой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
 
    В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и Узьмовой Т.Л. был заключен кредитный договор №. Договор заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст.ст. 160-161, 434 ГК РФ. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка и Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса. Во исполнение кредитного договора, банк осуществил перечисление денежных средств на счет Заемщика в размере ... руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету №. Кредит предоставлен в размере ... руб. под ...% годовых, сроком на ... месяца. Узьмова Т.Л. неоднократно нарушала условия кредитного договора, в установленный кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасила. Требования о досрочном исполнении обязательств были направлены Банком по всем известным адресам ответчика. Однако действий по погашению задолженности не последовало. Нарушение ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств привело к образованию задолженности перед истцом в размере ... руб. ... коп., из которых: основной долг – ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом – ... руб. ... коп., проценты на просроченный долг – ... руб. ... коп., платы за пропуск платежей - ... руб. ... коп.
 
    В судебное заседание истец своего представителя не направил, о месте, дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
 
    Ответчик Узьмова Т.Л. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще и своевременно, о чем свидетельствует телефонограмма, о причине неявки суд не известила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
 
    Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.
 
    Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
 
    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 
    В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
 
    В силу требований п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.
 
    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 
    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» (кредитор) и Узьмовой Т.Л. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяца под 32% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.
 
    Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка и тарифы ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитам для малого и среднего бизнеса.
 
    Выпиской из лицевого счета по вкладу подтверждается факт перечисления истцом на счет Узьмовой Т.Л. суммы кредита в размере ... руб. И соответственно исполнение обязательств со стороны истца условий кредитного договора.
 
    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 
    В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно п. ... кредитного договора кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами ОАО НБ «ТРАСТ» по кредитам для малого и среднего бизнеса.
 
    Пунктом ... кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствии с Графиком платежей.
 
    Согласно пункту ... Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 дней в году (366) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.
 
    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    Согласно пункту ... Общих Условий кредитор вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательства по кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных кредитору, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора, или неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами.
 
    По условиям п. ... Общих условий требование кредитора о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору (досрочный возврат кредита) осуществляется путем формирования и направления кредитором заемщику требования, в порядке предусмотренном п.... условий, содержащегося информацию о размере задолженности, включая оставшуюся часть основного долга, причитающиеся проценты за пользование кредитором, платы и комиссии в соответствии с тарифами банка и сумму неустойки, начисляемой в соответствии с кредитным договором, а также информацию о порядке и сроке оплаты указанных сумм.
 
    Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 
    В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п. ... Общих условий, принял решение о досрочном взыскании задолженности по договору в полном объеме.
 
    Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
 
    Ответчик Узьмова Т.Л. не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения ссудной задолженности вносились с нарушением установленных сроков и не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
 
    Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных условиями договора, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом.
 
    Согласно представленному истцом расчету задолженности с Узьмовой Т.Л. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере ... руб. ... коп.
 
    Производя расчет, суд руководствуется п. ... кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (...%), ст. ... Общих условий, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата, Графиком платежей, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
 
    Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.
 
    На основании ... Общих условий Банк в безакцептном порядке списывает размещенные на счете заемщика денежные средства в погашение задолженности в следующем порядке: издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на счет заемщика; сумму пропущенных ранее платежей (при наличии таковых) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на счет заемщика; сумму очередного платежа – в соответствующую этому платежу дату в соответствии с кредитным договором; проценты, начисленные на просроченную часть основного долга – в дату последнего платежа, либо в любой иной момент по усмотрению кредитора; неустойку за пропуск платежей (при наличии таковых) – при оплате последнего платежа, либо в любой иной момент по усмотрению кредитора.
 
    Согласно статье 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
 
    При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
 
    Как разъяснено в п. 11 постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
 
    Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности с учетом внесенных заемщиком Узьмовой Т.Л. денежных средств и в соответствии с порядком их распределения, соответствующим ст. 319 ГК РФ.
 
    Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.
 
    Расчет задолженности по кредитному договору следующий:
 
    Основной долг составляет: ... руб. (сумма выданного кредита) –... руб. (погашенная сумма кредита на ДД.ММ.ГГГГ) = ... руб.
 
    Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток задолженности по основному долгу * процентная ставка по кредиту * количество дней / на количество дней в году.
 
    Таким образом, проценты за пользование кредитом составляют: ... руб. (сумма начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) –... руб. (сумма погашенных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = ... руб.
 
    Согласно пп.... Условий в случае неоплаты очередного платежа проценты за пользование кредитом продолжают начисляться. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 (366) дней в году на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.
 
    Проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили ... руб., ответчиком в счет погашения задолженности по процентам денежных средств не вносилось, следовательно, задолженность по процентам на просроченный основной долг составила ... руб.
 
    Плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб.
 
    Всего, задолженность по кредитному договору составляет: ... руб. (основной долг) + ... руб. (проценты за пользование кредитом) + ... руб. (проценты на просроченный основной долг) + ... руб. (плата за пропуск платежей) = ... руб.
 
    Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 
    Пропорционально удовлетворенным исковым требованиям судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере ... руб.
 
    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
    Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) удовлетворить.
 
    Взыскать с Узьмовой Т.Л. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., из которых: сумма основного долга – ... руб. ... коп., проценты за пользование кредитом – ... руб. ... коп., проценты на просроченный долг – ... руб. ... коп., платы за пропуск платежей – ... руб. ... коп.
 
    Взыскать с Узьмовой Т.Л. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере ... руб. ... коп.
 
    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
 
    Судья (подпись)
 
    На момент опубликования решение не вступило в законную силу.