Решение от 17 октября 2014 года

    Дело № 2-2101/14
 
РЕШЕНИЕ
 
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 
    г.Новокузнецк 17 октября 2014 года
 
    Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области
 
    в составе председательствующего судьи Аксиненко М.А.
 
    при секретаре судебного заседания Ткачевой С.С.,
 
    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Н. А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
 
УСТАНОВИЛ:
 
    Истец - ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Н. А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ответчиком Н. А.А. (Заемщик) был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок 24 месяцев. Стороны также заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому вкладчик – Н. А.А. поручает банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. На основании заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ г., а также справки о состоянии вклада кредитные средства заемщиком были получены. Согласно п. 3.1 Кредитного договора погашение кредита должно производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. На основании п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом должна производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно истории договора, заемщик нерегулярно и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на основании справки о задолженности по кредитному договору и истории договора задолженность составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб.; просроченная задолженность по процентам <данные изъяты> руб.; задолженность по пене за кредит <данные изъяты> руб.; задолженность по пене за проценты <данные изъяты> руб. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по данному кредиту, кредитор имеет право требовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. Просит взыскать с ответчика в пользу ОАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., расходы банка по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    В судебное заседание представитель истца ОАО «Сбербанк России» не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца Г.С.А., действующей на основании доверенности, рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России» (л.д. 2, 34).
 
    Ответчик Н. А.А. в судебное заседание не явился о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 33).
 
    Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.
 
    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
 
    Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
 
    На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …
 
    Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
 
    В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитором), с одной стороны, и Н. А.А. (Заемщиком), с другой стороны, заключен Кредитный договор №. По условиям данного кредитного договора кредитором заемщику предоставлена в кредит сумма <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на 24 месяца с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1.).
 
    Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, согласно п. 4.1., 4.2. производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей – по <данные изъяты> руб., включая сумму основного долга и процентов ежемесячно, последний платеж –<данные изъяты> руб. должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 4.2.3. Договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д. 16-20).
 
    ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и Н. А.А. (Вкладчик) было заключено дополнительного соглашения к договору № согласно которому Вкладчик поручает Банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого 29 числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка (л.д. 21).
 
    Из справки о состоянии вклада следует, что Банком ответчику предоставлена сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. путем зачисления указанной суммы на счет по вкладу Н. А.А. То есть, свои обязательства по договору истец выполнил (л.д. 27).
 
    В соответствии с приказом № 1546-О от ДД.ММ.ГГГГ проведена реорганизация филиалов ОАО «Сбербанк России», в том числе Городского отделения № (л.д. 9).
 
    Из расчета задолженности Н. А.А.. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., справки о состоянии вклада ответчика (л.д.12-13, 27) следует, что свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов ответчик выполняет ненадлежащим образом, производит гашение задолженности с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных графиком платежей. Ответчик осуществил пять платежей в счет оплаты основного долга по кредиту: ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. Таким образом, на момент рассмотрения дела за ответчиком образовалась задолженность по основному долгу по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб.- <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб.).
 
    Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. С учетом того, что по условиям кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, вся сумма задолженности в размере <данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
 
    Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.
 
    Из представленного истцом расчета следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Н. А.А. были начислены проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.:
 
    С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. (сумма основного долга) х <данные изъяты>%/365 х 29 дней = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 1 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 29 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 2 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 29 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 2 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 28 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 29 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 2 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 29 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 1 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 29 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 2 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 29 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 1 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х <данные изъяты>%/365х 3 = <данные изъяты> руб.
 
    С учетом того, что в счет погашения учетных процентов за пользование кредитом ответчиком был внесен один платеж в размере: <данные изъяты> руб. (ДД.ММ.ГГГГ г.), задолженность ответчика по процентам за пользование кредитом, составляет <данные изъяты> руб.: <данные изъяты> руб.- <данные изъяты> руб.
 
    Расчет проверен судом, является правильным, обязанность по уплате процентов Банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов в размере <данные изъяты> руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
 
    Согласно п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
 
    Истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку основного долга по кредиту, за просрочку процентов.
 
    Пеня за нарушение сроков погашения основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.:
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х31 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х30 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х30 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х31 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х29= <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х30= <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х32= <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х3= <данные изъяты> руб.
 
    Пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.:
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х1 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х30 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х30 = <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х30= <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х31= <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х29= <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х30= <данные изъяты> руб.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х32= <данные изъяты>.;
 
    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: <данные изъяты> руб. х 0,5%х3= <данные изъяты> руб.
 
    Таким образом, общая сумма неустойки составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.).
 
    В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
 
    В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
 
    Учитывая компенсационную природу неустойки и отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истца негативных последствий от неисполнения Н. А.А. обязательств по возврату денежных средств, суд считает возможным снизить размер пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов до <данные изъяты> руб. Данная сумма, по мнению суда, является разумной, исходя из соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательства. Кроме того, установленный в кредитном договоре размер неустойки – 0,5 % за каждый день просрочки при действующей в момент подачи искового заявления и рассмотрения дела ставке рефинансирования Центрального Банка РФ 8,25% годовых, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Взыскание неустойки не предполагает обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного правонарушения другой стороной. Таким образом, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре ее высокого процента завышена и не соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком.
 
    Итого, общая задолженность Н. А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (сумма основного долга) + <данные изъяты> руб. (сумма процентов) + <данные изъяты> руб. (неустойка).
 
    Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной (п. 1 указанной статьи); в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.2 ч.2 ст. 450 ГК РФ).
 
    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
 
    Требование о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и о его расторжении было направлено банком в адрес Н. А.А. ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15). До настоящего времени Н. А.А. не выполнил требования Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Доказательств того, что сторонами было достигнуто письменное соглашение о расторжении указанного кредитного договора во внесудебном порядке, суду не представлено. При этом, суд признает, что неисполнением своих обязательств по договору Н. А.А. существенно нарушил условия договора. Как следствие, истцу причинен имущественный ущерб. В связи с чем, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., подлежит расторжению в судебном порядке на основании ч.2 ст. 450 ГК РФ.
 
    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.: <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.) – 100000 руб. х 2 % + 3 200 руб.), так как в соответствии с п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ, расходы истца по госпошлине при снижении судом суммы неустойки не возвращаются, а подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.
 
    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 
РЕШИЛ:
 
 
    Взыскать с Н. А.А. в пользу в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
 
    Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Н. А.А..
 
    Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
 
    Председательствующий: