Дата принятия: 17 октября 2014г.
Дело № г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Саруевой Е.В.,
при секретаре судебного заседания ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Сбербанк России» в лице Городского отделения № <адрес> (в настоящее время - Кемеровское отделение № на основании приказа о реорганизации № 1546-О от ДД.ММ.ГГГГ г.) и ФИО2 заключен кредитный договор № 131501, по условиям которого, ФИО2 получил кредит в сумме 155 400 рублей под 21,0 % годовых на срок 24 месяцев. Стороны также заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому вкладчик ФИО2 поручает Банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу. Кредит заемщиком был получен на основании заявления заемщика. Погашение кредита и процентов должно производиться в соответствии с графиком платежей ежемесячными аннуитентными платежами. Заемщик ФИО2 нерегулярно и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная ссудная задолженность составляет 150186,33 руб., просроченная задолженность по процентам – 18996,16 руб., задолженность по пене за кредит – 26290,14, задолженность по пене за проценты – 11400,62 руб. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита, кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку. Просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме 206873,25 руб., расторгнуть кредитный договор в соответствии со ст. 450 ГК РФ в связи с существенными нарушениями ответчиком условий договора, взыскать расходы по госпошлине в сумме 5268,73 руб.
Представитель истца ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии. В соответствии со ст. 167 ч. 3 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку он неоднократно надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела, в соответствии со ст. 113 ГПК РФ заказными письмами с уведомлением, которые были возвращены в суд по истечении срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об уклонении его от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.
Исследовав письменные материалы дела в их совокупности и дав им правовую оценку, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Сбербанк России» в лице Городского отделения № <адрес> и ФИО2 заключен кредитный договор № 131501, по условиям которого, ФИО2 получил кредит в сумме 155 400 рублей под 21,0 % годовых на срок 24месяцев. Денежные средства зачислены ФИО2 на счет по вкладу- счет дебетовой банковской карты № 70616. Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (л.д.16-18).
Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком ФИО2
В соответствии с приказом № 1546-О от ДД.ММ.ГГГГ проведена реорганизация филиалов ОАО «Сбербанк России», в том числе Городского отделения № 2363.
Согласно п. 4.1., п. 4.2. Договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При этом ответчик взял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту посредством пополнения счета в сумме, достаточной для аннуитетного платежа, не позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного платежа указанному в Графике равными частями по 7985,33 рублей, последний платеж 8004,63 рублей.
Согласно п. 5.2.3 Договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или надлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Согласно п.п. 4.3. Договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Из расчета задолженности, истории движения счета, следует, что в счет гашения основного долга, оплаты процентов, неустойки ответчиком платежи не вносились. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Доказательств обратного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
В соответствии с представленными стороной истца доказательствами, Банком предпринимались меры по досудебному урегулированию вопроса, в частности, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось соответствующее требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, с предложением досрочного погашения кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (данная дата определяется как дата направления требования плюс 30 календарных дней) (л.д. 14). Однако, до настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не погасил.
Таким образом, остаток основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150186,33 руб. (155 400 руб. – 5213,67 руб. (списанные Банком). Размер суммы задолженности основного долга подтверждается представленными истцом доказательствами, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по плановым процентам в размере 18996,16 руб. из расчета 21,0 % годовых на остаток задолженности.
Расчет задолженности по плановым процентам следующий:
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 155 400 руб.х21,0%/100/365х24 дней= 2145,80 руб.;
с 01.09.2013г. по ДД.ММ.ГГГГ г.: 155 400 руб.х21,0%/100/365х7=625,86 руб.;
с 08.09.2013г. по 30.09.2013г.: 150186,33 руб.х21,0%/100/365х23=1987,40 руб.;
с 01.10.2013г. по ДД.ММ.ГГГГ г.: 150186,33 руб.х21,0%/100/365х7=604,86 руб.;
с 08.10.2013г. по 31.10.2013г.: 144793,26руб. х 21,0%/100/365 х 24= 1999,34 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 144793,26 х21,0%/100/365х7=583,14 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 139390,41х21,0%/100/365х23= 1844,54 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 139390,41х21,0%/100/365х7= 561,38 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 133 811х21,0%/100/365х24=1847,69 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 133 811х21,0%/100/365х7= 538,91 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ г.: 128212,27х21,0%/100/365х24= 1770,38 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 128212,27х21,0%/100/365х7 = 516,36 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 122513,68х21,0%/100/365х21= 1480,23 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 122513,68х 21,0%/100/365х7= 493,41 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 116501,99х 21,0%/100/365х24=1608,69 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 116501,99х 21,0%/100/365х7=469,20 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 110594,55х 21,0%/100/365х23= 1463,48 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 110594,55х21,0%/100/365х7= 445.41 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 104518,11х21,0%/100/365х13= 781,74 руб.
Итого: 21 767,82 руб.
Поскольку ответчиком частично погашены плановые проценты в сумме 2771,66 руб. (2763,59 руб.+ 8,07 руб.), к взысканию подлежит сумма 18996,16 руб. (21767,82 руб. – 2771,66 руб.).
Ответчиком иного расчета, доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, соответственно, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ данные суммы задолженности по возврату основанного долга и процентам подлежат взысканию с ответчика.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по пене за кредит в размере 26290,14 руб., а также задолженность по пене за проценты в размере 11400,62 руб. в соответствии с условиями кредитного договора.
Условиями кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, таким образом,
расчет задолженности по пене за кредит следующий:
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 5213,67 руб. (сумма задолженности, вынесенная по кредиту) х 0,5% х 7 дней просрочки = 182,48 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: начисление не производилось;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 5393,07 х0,5%х31=835,93 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 10795,92 х 0,5%х32=1727,35 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 16375,33х0,5%х31= 2538,18 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 21974,06х0,5%х29= 3186,24 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 27672,65х0,5%х28= 3874,17 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 33684,34х0,5%х31=5221,07 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 39591,78х0,5%х30= 5938,77 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 45668,22х0,5%х13=2968,43 руб.;
Итого: 26472,62 руб.
Поскольку ответчиком частично погашена задолженность по пене за кредит в размере 182,48 руб., к взысканию подлежит сумма 26290,14 руб. (26472,62 руб. – 182,48 руб.)
Расчет задолженности по пене за проценты следующий:
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 2763,59 руб. (сумма задолженности, вынесенная по кредиту) х 0,5% х 7 дней просрочки = 96,73 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: начисление не производилось;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 2592,26 х0,5%х31=401,80 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 5174,74 х 0,5%х32=827,96 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 7580,66х0,5%х31= 1175,00 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 9967,26х0,5%х29= 1445,25 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 12 254х0,5%х28= 1715,56 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 14227,64х0,5%х31=2205,28 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 16305,53х0,5%х30= 2445,83 руб.;
с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.: 18214,42х0,5%х13=1183,94 руб.;
Итого: 11497,35 руб.
Поскольку ответчиком частично погашена пеня за проценты в размере 96,73 руб., к взысканию подлежит сумма 11400,62 руб. (11497,35 руб. – 96,73 руб.)
Ответчиком иного расчета, доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, соответственно, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ данные суммы задолженности по возврату основанного долга и пене подлежат взысканию с ответчика.
В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что неустойка в данном случае соразмерна последствиям нарушения заемщиком своих обязательств, и подлежит взысканию с ответчика.
Также истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ФИО2, в связи с ненадлежащими исполнением последним обязательств по указанному договору.
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ответчиком ФИО2. не исполнено требование Банка о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, в срок, указанный в требовании, а также не направлен Банку ответ относительно предупреждения о расторжении Кредитного договора.
Таким образом, суд полагает, что требование истца о расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является правомерным и обоснованными, поскольку нарушение кредитного договора ответчиком ФИО2 явилось существенным - сумма основного долга и пени в полном объеме ответчиком до настоящего времени не погашена, обязательство по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполняется продолжительное время, истцом представлены доказательства, подтверждающие принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.
С учетом перечисленных обстоятельств, а также принимая во внимание то, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не прекратил свое действие, названный договор подлежит расторжению в судебном порядке на основании ч.2 ст. 450 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины, подтвержденные соответствующим платежным документом (л.д. 3) в сумме 5268,73 руб. из расчета: 206873,25 руб. – 200000 руб. х 1%+5200 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ведущего специалиста по обслуживанию частных лиц Дополнительного офиса № Кемеровского отделения № ОАО «Сбербанк России» ФИО1 и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., в общей сумме 206873 (двести шесть тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 25 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 150186 (сто пятьдесят тысяч сто восемьдесят шесть) рублей 33 коп., просроченная задолженность по процентам – 18996 (восемнадцать тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 16 коп., задолженность по пене за кредит – 26290 (двадцать шесть тысяч двести девяносто) рублей 14 коп., задолженность по пене за проценты – 11400 (одиннадцать тысяч четыреста) рублей 62 коп.
Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере 5268 (пять тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 73коп.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: Е.В. Саруева
