Дата принятия: 17 марта 2014г.
Дело № 2- 511/2014
РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
г. Нерюнгри 17 марта 2014 г.
Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Рожина Г.И., при секретаре Никитиной О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании, дело по иску ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» к Кикоть Г.М. о взыскании задолженности по договору кредита,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» обратился в суд к Кикоть Г.М. с вышеуказанным иском, в обосновании требования указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с начальным лимитом <данные изъяты>. Единый документ при заключении договора не составлялся и не подписывался, однако, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет. Помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству, в том числе по договору кредитной линии, заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре. Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности Банка, как коммерческой организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли. Исходя из вышеизложенного комиссия за обслуживание кредитной карты, за участие в программе страховой защиты, за предоставление услуги СМС-Банк, за снятие наличных денежных средств и иные комиссии Банка, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства. Ответчик получил кредитную карту и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с гражданским законодательством был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме. Истец доверием ответчика не злоупотреблял, в заблуждение его не вводил. Договор заключен ответчиком не под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых жизненных обстоятельств ответчика. После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в тарифах. Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми Банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк в электронной форме. Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика. На основании изложенного просил суд взыскать с ответчика сумму общего долга в размере <данные изъяты>, государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
Представитель истца ЗАО Банк Тинькофф Кредитные системы» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.
Ответчик Кикоть Г.М. в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил. При таких обстоятельствах, суд, в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам. Представитель истца не возражал против указанной процедуры рассмотрения дела.
Проверив материалы дела, суд считает, что данное исковое заяление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. п. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кикоть Г.М. (клиент) обратился в Банк с заявлением на оформление кредитной карты Тинокофф Платинум, тем самым предложила Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (далее договор) на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.
Кикоть Г.М. подтвердил, что понимает и согласился с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по активации кредитной карты; договор также считает заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей; окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных, указанных в ее заявлении-акцепте, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора; в случае акцепта настоящего предложения и, соответственно, заключения настоящего договора, в зависимости от размера, установленного Банком лимита задолженности, Банк имеет право выпустить кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем заявлении-анкете; условия договора, включая общие условия и тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном общими условиями. Своей подписью подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем заявлении-анкете.
Подтвердил, что ознакомлен с общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их в случае заключения договора обязался их соблюдать.
Также указал, что уведомлен о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - одна целая четыре десятых процентов годовых, при равномерности погашения кредита в течение двух лет - тридцать шесть целых при десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер, которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается.
Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.
Из п. 3.3. указанных Общих условий следует, что кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.
В силу п. 4.6 Общих условий клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования кредитной карты/дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом расходов осуществляется за счет кредита.
В соответствии с п. 4.7 Общих условий клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями и тарифами.
Согласно п. 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской (п. 5.7 Общих условий).
В соответствии с п. 6.1 Общих условий Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
В силу п. 6.2 Общих условий Банк вправе, но не обязан отказать клиенту или держателю дополнительных кредитных карт в совершении операций сверх лимита задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом тарифами. Расчеты по операциям, совершенным сверх лимита задолженности, осуществляются за счет кредита.
Из п. 7.2 Общих условий следует, что клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.
В силу п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Согласно п. 8 Общих условий SMS-Банк и SMS-Инфо являются набором дополнительных услуг, позволяющих клиенту получать информацию и/или совершать некоторые виды операций при помощи своего мобильного телефона. Плата за услуги SMS-Банк определяется Тарифами (п. 8.4 Общих условий).
В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что условия кредитного договора не противоречат требованиям действующего законодательства. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Кикоть Г.М. направлен Заключительный счет, которым банк уведомил клиента об истребовании всей суммы задолженности и расторжении вышеуказанного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила <данные изъяты>: из них кредитная задолженность - <данные изъяты>; проценты - <данные изъяты>; иные платы и штрафы - <данные изъяты>.
Таким образом, установлено, что Кикоть Георгием Михайловичем обязательства по уплате основного долга по вышеуказанному кредитному договору, уплате начисленных процентов и штрафов не исполнены надлежащим образом.
Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, из вышеуказанного заявления-анкеты Кикоть Г.М. следует, что если в нем специально не указано его несогласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка и назначает Банк выгодоприобретателем по данной программе, а также поручает Банку включить его в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с тарифами. В данном заявлении Кикоть Г.М. не указал на несогласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, а также на нежелание подключения услуги-SMS-Банк и получение сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием его карты. В связи с чем, Кикоть Г.М. был включен в программу страхования защиты держателей кредитных карт «Тинокофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).
Согласно расчету, представленному стороной истца, размер задолженности по настоящему кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых сумма основного долга составляет <данные изъяты>, сумма просроченных процентов <данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>. Расчет принят судом как одно из доказательств по настоящему делу.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом вышеизложенных обстоятельств с Кикоть Г.М. в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты>.
Таким образом, с Кикоть Г.М. в пользу Банка подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых сумма основного долга составляет <данные изъяты>, сумма просроченных процентов <данные изъяты>, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <данные изъяты>, а также государственная пошлина в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» к Кикоть Г.М. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт, просроченных процентов, штрафных процентов и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Кикоть Г.М. ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес> в пользу ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные системы» задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт: сумму просроченной задолженности по основанному долгу в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты>, штрафные проценты в размере <данные изъяты>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.
Председательствующий:
Судья Нерюнгринского
городского суда РС (Я) Г.И. Рожин
